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緒論
農(nóng)村是我國用電需求潛力最大的地區(qū)，由于受電網(wǎng)的制約，加之管理體制不合理，農(nóng)村用電需求還很低，"有電用不上和有電用不起"的問題還相當(dāng)嚴(yán)重。為了解決這一問題，1998年以來，國家實施了大規(guī)模的農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造，一、二期已經(jīng)基本完成，經(jīng)過5年多的努力，農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造工作已取得了顯著成效。農(nóng)村電網(wǎng)覆蓋面不斷擴大，供電能力、質(zhì)量和可靠性明顯提高，農(nóng)村生產(chǎn)和生活條件得到改善，有力地促進(jìn)了農(nóng)村地區(qū)用電量的快速增長，這對提高農(nóng)民生活水平和生活質(zhì)量、啟動農(nóng)村市場、擴大內(nèi)需、拉動經(jīng)濟增長起到了重要作用。但總體來看，農(nóng)村電網(wǎng)結(jié)構(gòu)還比較薄弱，還不能滿足農(nóng)村地區(qū)用電快速增長的需要，繼續(xù)完善農(nóng)村電網(wǎng)、加強農(nóng)村電力建設(shè)將是一項長期的任務(wù)。農(nóng)網(wǎng)改造的意義何在，農(nóng)村電力體制改革究竟要怎樣來進(jìn)行，這依然是我們需要不斷研究與創(chuàng)新的課題。俗話說的好，國家要發(fā)展，電力要先行，如何才能發(fā)展好電力事業(yè)，怎樣才能利國利民，使電力工作服務(wù)于經(jīng)濟，服務(wù)于社會的發(fā)展。
本論
第一章農(nóng)電改造取得的初步成果
隨著電力工業(yè)的迅猛發(fā)展，特別是農(nóng)電"兩改一同價"工程的實施，農(nóng)村電網(wǎng)結(jié)構(gòu)布局日趨合理，電力供應(yīng)緊張的局面得到了很大改變，廣大電力客戶對供電質(zhì)量和售后服務(wù)的要求也越來越高。因此，縣級供電企業(yè)必須與時俱進(jìn)，適時調(diào)整營銷策略，改變以往"皇帝女兒不愁嫁"的傳統(tǒng)經(jīng)營理念，樹立客戶是上帝、以客戶為中心的服務(wù)意識，采取各種促銷手段，積極開拓農(nóng)電市場，不斷尋求新的供電增長點。這已成為電力企業(yè)實現(xiàn)自身生存和發(fā)展的關(guān)鍵。宜春電力供電公司不斷創(chuàng)新營銷策略，經(jīng)過5年的努力，目前已實現(xiàn)縣域內(nèi)城鄉(xiāng)用電同網(wǎng)同價，供電量以15%的幅度連年遞增?？h局已步入良性發(fā)展階段。
"兩改一同價"后的效果已經(jīng)顯現(xiàn)，農(nóng)村電網(wǎng)結(jié)構(gòu)得到了優(yōu)化，低壓線損顯著降低，農(nóng)村電價普遍下降，農(nóng)村供電質(zhì)量和安全可靠性提高。家庭電器的普及，改善了農(nóng)民的生活質(zhì)量，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟迅速發(fā)展。另外，近年來，國家也出臺了一系列規(guī)范電價、促進(jìn)電力消費、住宅用電消費的措施。
下面以江西省宜春供電公司今年與去年農(nóng)電工作的情況為例進(jìn)行說明：
宜春供電公司從1999年開始啟動的農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造工程，至2003年，第一、二期農(nóng)網(wǎng)建設(shè)與改造工程全部完成、全省一期農(nóng)改資金57.67億元，宜春公司共安排資金3.007億元；第二期農(nóng)改規(guī)模20.04億元，宜春公司五個縣（區(qū)）安排資金1.138億元，總投資規(guī)模4.145億元。我公司范圍內(nèi)五縣（區(qū)）第一二期農(nóng)網(wǎng)建設(shè)與改造工程，新建110KV變電站1座，改造3座，新建35KV變電站20座，新建35KV線路175公里，改造35KV變電站24座，改造35KV線路136公里，新建與改造10KV線路3459公里，新建與改造配電臺區(qū)3159個，低壓整改戶數(shù)41.4萬戶，消滅無電村1個，解決無電戶150戶。
通過這幾年的農(nóng)網(wǎng)建設(shè)與改造，農(nóng)村電網(wǎng)結(jié)構(gòu)得到極大改善，農(nóng)村電網(wǎng)的技術(shù)水平，供電質(zhì)量，供電可靠性的大幅提高和電價的大幅下降，有力地促進(jìn)了農(nóng)村電力市場的開拓。
1、村供電可靠率由改造前的82%提高到現(xiàn)在的95%，末端電壓合格率由改造
前的67%提高到現(xiàn)在的91%。
2、過電網(wǎng)改造，解決用電卡脖子的現(xiàn)象。五縣（區(qū)）供電有限責(zé)任
公司售電量由2000年的36654萬千瓦時提高到2003年的54403萬千瓦時，增幅達(dá)148%。
3、通過電網(wǎng)改造，有力的降低了供電損耗。五縣（區(qū)）供電公司綜合
線損率由2000年的17.55%（沒有到戶，只到臺區(qū)）降到2003年的14.25%（到戶）。
4、農(nóng)民電價大幅下降。農(nóng)電體制改革后，我公司供電區(qū)五縣（區(qū)）農(nóng)
村照明電價，由原來的平均每千瓦時1.4元，下降為0.91元，2003年1月起，各縣城的居民生活用電按贛計商價字[2003]504號文件規(guī)定實現(xiàn)同價，從7月份抄見電量起全部執(zhí)行0.56元/千瓦時電價標(biāo)準(zhǔn)，每年又為農(nóng)民減負(fù)2000余萬元。
第二章電力體制改革的必要性
一、農(nóng)村電力的潛力
我國農(nóng)業(yè)用電占全國用電量的40%，全國有2179個縣級電力公司和45450個鄉(xiāng)級電管站，都屬農(nóng)電系統(tǒng)用戶。我國農(nóng)村通電率為95%，人均用電量只有102千瓦時。距離國家標(biāo)準(zhǔn)要求人均用電量300千瓦時相比還是有一定距離。
然而，就發(fā)展?jié)摿Χ?，農(nóng)電在整個電力市場中處于基礎(chǔ)性和主導(dǎo)性的地位。我國農(nóng)電的特征卻是點多、面廣、線長，技術(shù)和管理水平較低。其直接原因是，長期以來"重發(fā)，輕供，不管用"。例如，長期以來我國對發(fā)、輸、配電的投資比例始終保持在1∶0.27∶0.2，而同期西方國家則達(dá)1∶0.45∶0.7。國家對110千伏以下輸電線路幾乎沒有投資，三分之二是靠地方和農(nóng)戶籌資建設(shè)的。但隨著經(jīng)濟發(fā)展的需要，人們已經(jīng)認(rèn)識到了這一問題的嚴(yán)重性，正在采取相應(yīng)的措施加以改進(jìn)。在這一股電網(wǎng)改造以及電力制度改革的戰(zhàn)斗中，越來越反映出農(nóng)村電力市場的潛力是巨大，發(fā)展前景是廣闊。
一是農(nóng)村用電總體水平有待提高。我們國家十分重視農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民問題，提出了"以農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)"的發(fā)展方針。但是，由于我國幅員遼闊，人口眾多，目前的農(nóng)村和農(nóng)民還比較貧窮，經(jīng)濟基礎(chǔ)比較薄弱，農(nóng)村用電水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于城市。南陽市縣以下人均用電為251千瓦時/人．年，河南省為340千瓦時/人．年，全國為397千瓦時/人．年，南陽目前的用電水平只相當(dāng)于寧夏，略高于青海省。如果河南省農(nóng)村每年人均用電趕上全國的平均水平，每年將增加用電量50億千瓦時。
二是農(nóng)村家用電器用電量正在迅猛增加。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)村居民收入的提高，家用電器已成為農(nóng)村市場的消費熱點。據(jù)有關(guān)部門調(diào)查，我國農(nóng)村今后一個時期將有50%以上的農(nóng)民消費者具有購買家用電器的意向。電視機、電冰箱、洗衣機、收錄機乃至空調(diào)等家用電器商品的市場將逐步從城市轉(zhuǎn)向農(nóng)村，這些高檔耐用消費品的轉(zhuǎn)移，將為農(nóng)村電力市場帶來一個較大的需求空間。
三是民營企業(yè)將成為新的用電大戶。就目前縣及縣以下的用電結(jié)構(gòu)而言，對于農(nóng)村電力市場影響最大的還是工業(yè)生產(chǎn)。近年來，特別是黨的十五屆四中、五中全會后，一大批民營企業(yè)、股份制企業(yè)的異軍突起，填補了國營企業(yè)、縣辦企業(yè)用電量的不足。
隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，農(nóng)民的收入逐年增加，農(nóng)村生活用電量也將大幅度增加。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)也成為農(nóng)電的重要用戶。用電管理機構(gòu)也要配備相應(yīng)的電能量計費管理設(shè)備。隨著國家又投入巨資(約1500億)進(jìn)行農(nóng)村電網(wǎng)改造，大大提高了農(nóng)電網(wǎng)絡(luò)的輸電能力和安全性能，為農(nóng)電系統(tǒng)的市場化改革和國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展奠定了雄厚的物質(zhì)基礎(chǔ)?？梢哉f，我國農(nóng)電的發(fā)展前景是廣闊的，目前的輿論環(huán)境、政策環(huán)境和投資環(huán)境也是最好的。但是開拓農(nóng)村電力市場還沒有得到普遍關(guān)注"，國家電力公司農(nóng)電工作部主任李振生在"中國農(nóng)電發(fā)展現(xiàn)狀"的發(fā)言中，就呼吁農(nóng)村電力市場的開拓需要政府及社會各界給予高度的重視。這也正說明了中國農(nóng)村電力市場在用電水平、用電結(jié)構(gòu)、農(nóng)村通電率、人均用電量等方面基本狀況，是農(nóng)村電力市場存在的主要問題。
因此，關(guān)注和推動農(nóng)村社會的全面發(fā)展，是中國政府的重大課題。加快推進(jìn)農(nóng)村電氣化，是國有電力企業(yè)義不容辭的責(zé)任，同時也必將為電力企業(yè)的發(fā)展開辟廣闊的市場空間。從當(dāng)前情況看，我國農(nóng)村電網(wǎng)設(shè)施相對于城市仍然比較薄弱，安全可靠性差；農(nóng)村電力消費水平低，還有2300多萬人口沒有用上電；一些地區(qū)電價水平還比較高。展望未來，中國農(nóng)村電氣化事業(yè)具有廣闊的發(fā)展前景，任重而道遠(yuǎn)。
農(nóng)村電力市場看好的主要原因，在于農(nóng)村居民目前的低用電水平與生活水平的日益提高。在農(nóng)村電力市場展現(xiàn)出無限商機的前提下，要將機遇轉(zhuǎn)換為效益，就必須適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的要求，找到市場切入點。
實現(xiàn)資源合理配置。我國農(nóng)村的森林資源、礦產(chǎn)資源較為豐富，還有無污染的水質(zhì)，有著發(fā)展林木加工、礦產(chǎn)開采、農(nóng)牧畜養(yǎng)殖的良好條件。隨著農(nóng)村經(jīng)濟收入水平的提高，以及農(nóng)村豐富的廉價勞動力，再加上改造后的農(nóng)村電網(wǎng)在供電質(zhì)量、供電可靠性、供電能力上的大大提高，吸引了不少外資外商企業(yè)主動來農(nóng)村辦廠。在有關(guān)地方政府推出的引進(jìn)外資外商投資，"帶動一方經(jīng)濟發(fā)展"的優(yōu)惠政策的引導(dǎo)下，來農(nóng)村投資辦廠的用電大戶將會更多。另外，農(nóng)網(wǎng)改造后，農(nóng)村電價下降，一些農(nóng)民原在城里辦的耗電量較大的工廠將重新搬遷到農(nóng)村。在農(nóng)村電力市場呈現(xiàn)無限商機的同時，電力企業(yè)也將同網(wǎng)同價電能商品推上了交易市場，并采取合理的峰谷計時電價計費等優(yōu)惠政策。這些都是啟動和活躍農(nóng)村電力市場的有效措施，應(yīng)當(dāng)用好用活。
實現(xiàn)服務(wù)"三個到位"。一是宣傳解釋要到位。要針對農(nóng)村用電戶的特點，宣傳用電知識和用電政策及法規(guī)。二是跟蹤服務(wù)要到位。為方便用戶和按時把用戶的電費收上來，應(yīng)在每個月抄表后，由供電收費營業(yè)處統(tǒng)一及時將用戶的用電票據(jù)如實開好，然后再直送到戶，全方位搞好服務(wù)。三是簡化用電程序要到位。報裝接電照明用戶只需一個電話，動力用戶只需填一張報裝單，其余的事由供電營業(yè)部門按照服務(wù)承諾要求及時實施，為用戶提供"一條龍"服務(wù)。
二、農(nóng)電管理的缺陷
雖然廣大農(nóng)民有著較強烈的電力消費需求，但由于線損高、管理差等諸多問題，致使有的地區(qū)電價居高難下，老百姓無法使用，挫傷了農(nóng)民的用電熱情，這也是用電量增長緩慢的原因之一。我們對全盟各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，同等經(jīng)濟條件下，由于農(nóng)村到戶電價水平的不同，直接帶來了電力消費水平的差異。電價偏高制約了農(nóng)村用電水平的提高，加速了農(nóng)村電力市場的萎縮。
1、觀念陳舊
目前，農(nóng)電企業(yè)普遍存在管理意識陳舊，不重視農(nóng)村電力市場的研究，重工輕農(nóng)的思想誤區(qū)。有的人認(rèn)為農(nóng)村市場是小頭，不需要開拓就可以帶來豐厚的利益。因此，電力銷售中存在一些不適應(yīng)市場要求的現(xiàn)象。一方面電網(wǎng)有電送不出；另一方面，有的用戶用電又得不到保障，時常因檢修工作協(xié)調(diào)不好造成頻繁停電。
我們現(xiàn)行農(nóng)電管理制度沿用的仍是計劃經(jīng)濟時代的模式，大一統(tǒng)的弊端在電力市場的運作中已顯露無遺，轉(zhuǎn)變管理體制已刻不容緩。當(dāng)前各地鄉(xiāng)(鎮(zhèn))電管站雖說已改制為縣局直屬供電所，但是供電所的供售電并沒有列入考核目標(biāo)，電賣多賣少一個樣，供電量的多少同個人收入不掛鉤，造成基層供電部門的市場意思淡薄，電力促銷也就無從談起；
2、基礎(chǔ)狀況與管理體制的滯后制約了農(nóng)電市場的發(fā)展
電力價格機制不合理。我國目前的電力營銷還沒有一個合理的價格形成機制。價格是市場配置資源的主要杠桿，應(yīng)該是市場主體開展競爭、優(yōu)勝劣汰的主要參照物。而目前電力企業(yè)的銷售價格不是以市場為導(dǎo)向，以實際成本為依據(jù)，而是憑政府的指令，缺乏必要的靈活性，不能反映市場供求的變化，不能正確指導(dǎo)資金投向。一方面使發(fā)電和電網(wǎng)的效益扭曲，誰也不愿意搞電網(wǎng)改造；另一方面也由于地方的層層加碼，造成客戶電價偏高，挫傷客戶用電的積極性，電價機制已經(jīng)成為影響電力營銷的主要因素。
電網(wǎng)結(jié)構(gòu)不合理。電網(wǎng)結(jié)構(gòu)不合理，特別是農(nóng)網(wǎng)陳舊。"兩改"前的農(nóng)村電網(wǎng)一般都存在布局不合理，線路因陋就簡、線經(jīng)細(xì)、供電半徑大、電壓質(zhì)量差、供電可靠性低等問題。經(jīng)過多年運行，設(shè)備、設(shè)施陳舊老化，線損高達(dá)25%以上。雖然近年來各地政府、電力部門和農(nóng)民百姓都有不同程度的專項投資進(jìn)行農(nóng)村電網(wǎng)整改和農(nóng)村電氣化建設(shè)，但畢竟投入資金有限，使得線路損耗難以得到有效控制，供電質(zhì)量難以得到保證。
管理水平不高。一是用電管理滯后，服務(wù)水平不高，用電報裝程序繁瑣，營業(yè)現(xiàn)代化水平低，用電方式和付費方式單一等管理現(xiàn)狀，不能滿足和適應(yīng)客戶的用電要求。二是村電工的收入由各供電站發(fā)放，沒有同各村的售電量相聯(lián)系，村電工多供電、管好電的主動性調(diào)動不起來，農(nóng)村用電的積極性受到了一定程度的限制。
營銷人員素質(zhì)不高。不少職工思想觀念陳舊，市場意識淡薄，坐等客戶上門。營銷隊伍素質(zhì)不高，缺乏高效、靈敏的市場反映能力，阻礙了電力市場的開拓。
但國家非常重視農(nóng)電發(fā)展工作，2004年新年欲始，國家發(fā)改委就發(fā)出通知：這次提高電價的政策，不單包括發(fā)電企業(yè)的上網(wǎng)電價，還包括了供電企業(yè)的銷售電價。通知稱，除居民生活、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和化肥生產(chǎn)用電以外，其余各類用電價格統(tǒng)一在現(xiàn)有基礎(chǔ)上每千瓦時提高0.8分錢。不過，這次調(diào)整不涉及居民生活用電。
第三章電力體制改革中需要注意的問題
一、電力企業(yè)如何轉(zhuǎn)變觀念
農(nóng)電市場有三個明顯的特性（1）壟斷競爭性。它屬于自然壟斷和完全競爭之間的壟斷競爭性行業(yè)。"壟斷性"體現(xiàn)在一區(qū)只能有一個供電企業(yè)并實行區(qū)域?qū)I，獨占市場，這一點也反映在我國的電力法中。"競爭性"反映在需方對商品或服務(wù)不滿意時，有權(quán)選擇其他能源消費方式。（2）投資主體多元化。（3）用電季節(jié)性強，供需波動幅度大。但隨著社會的進(jìn)步，隨著電網(wǎng)的改造以及電力體制的不繼改革，隨著電力市場的不斷發(fā)展，電力買方市場已經(jīng)逐步形成，客戶對服務(wù)質(zhì)量、供電質(zhì)量、價格水平等問題提出了越來越嚴(yán)格的要求，也將成為社會長期關(guān)注的熱點和焦點。
縣級供電企業(yè)不再是政府的職能管理部門，也不是政府的附屬物，而是接受政府有關(guān)部門行業(yè)管理監(jiān)督下的企業(yè)，它具有法人資格，是國電公司的第三級法人，是市場運作的主體。電力企業(yè)的生存最終將取決于經(jīng)濟實力和發(fā)展?jié)摿?、市場影響度和占有率，不僅要求電力企業(yè)具有還本付息和擴大再生產(chǎn)的能力，還應(yīng)具有較強的投資能力。電力企業(yè)不再有行政立法權(quán)和執(zhí)法權(quán)，而是作為市場運作的經(jīng)營主體，它與客戶的關(guān)系是經(jīng)濟利益關(guān)系，企業(yè)必須依法辦事。
因此，縣級供電企業(yè)需要轉(zhuǎn)變觀念，不能再有那種管理粗放，市場意識、成本意識、服務(wù)意識淡薄，依法治企觀念不強，人員多、成本高、勞動生產(chǎn)率低等問題。直供直管縣供電企業(yè)進(jìn)行子公司和有限責(zé)任公司的改革，是電力企業(yè)建立現(xiàn)代企業(yè)制度的內(nèi)在要求，也是電力企業(yè)走向市場、參與競爭和下一步進(jìn)行改革的體制基礎(chǔ)。因此，必須提高認(rèn)識，積極推進(jìn)，加快改革步伐。
二、農(nóng)電管理應(yīng)該如何進(jìn)行
農(nóng)電營銷市場的特性及企業(yè)戰(zhàn)略定位。在市場經(jīng)濟條件下，結(jié)合供電企業(yè)市場營銷所具有的特性，有必要重新思考企業(yè)的戰(zhàn)略定位。市場的壟斷性和社會公益性要求企業(yè)必須具有較強的服務(wù)功能和自我約束能力。企業(yè)的服務(wù)需要全方位、全過程的服務(wù)，通過較高服務(wù)水平克服壟斷所帶來的低效率和企業(yè)惰性。隨著科技的發(fā)展和進(jìn)步，替代產(chǎn)品產(chǎn)量增加和價格下降以及電能價格因素等會使這種特性進(jìn)一步加強。電能營銷市場的行政區(qū)劃性要求供電企業(yè)與地方社會各界保持相對緊密的聯(lián)系，以利于企業(yè)及時獲取產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)濟政策等信息，保護企業(yè)自身利益和樹立企業(yè)良好的外部形象，因此農(nóng)電企業(yè)的戰(zhàn)略定位目標(biāo)應(yīng)向服務(wù)型、競爭性、經(jīng)營性、法治化、現(xiàn)代化發(fā)展。
建立一種極具管制性、協(xié)調(diào)性、促進(jìn)性的市場監(jiān)督體制，是保證農(nóng)電市場健康發(fā)展的重要措施。農(nóng)電市場的拓展，要求農(nóng)電企業(yè)必須從傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟體制向市場經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)農(nóng)電企業(yè)公司化改組，商業(yè)化運營，法制化管理，在自主經(jīng)營、自負(fù)營虧、自我約束、自我發(fā)展的方針指導(dǎo)下開拓農(nóng)電市場，占領(lǐng)農(nóng)電市場，向市場要效益，以市場促發(fā)展，是縣級供電企業(yè)的根本取向。
農(nóng)電體制改革后，還必須建立農(nóng)電市場的監(jiān)督機制，包括外部監(jiān)督、內(nèi)部監(jiān)督、政府監(jiān)督、行業(yè)監(jiān)督、公眾監(jiān)督以及供用電市場的監(jiān)督機制，堅持企業(yè)效益和社會監(jiān)督并重的原則，來實現(xiàn)農(nóng)電市場各個環(huán)節(jié)的有機結(jié)合，有序進(jìn)行，有效運轉(zhuǎn)，以保證農(nóng)電市場的健康發(fā)展。因此說，縣級供電企業(yè)只有轉(zhuǎn)變觀念，盯住農(nóng)電市場，提高服務(wù)質(zhì)量，贏得用戶信賴，在管理上下工夫，為開拓農(nóng)電市場、提高企業(yè)效益營造一個良好寬松的環(huán)境，才能如期實現(xiàn)農(nóng)電工作的目標(biāo)。
開發(fā)農(nóng)電營銷市場有著廣闊的前景，在實際操作中，仍然有許多亟待解決的問題，需要我們積極探索，認(rèn)真對待，加以解決。
1、根據(jù)國發(fā)2號文件要求，鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下農(nóng)村電力資產(chǎn)全部交由縣供電企業(yè)管理，低壓設(shè)備維護費用的來源就意味著要由供電企業(yè)承擔(dān)。網(wǎng)改情況不盡相同，維管費用和低壓線路損耗相差不小，執(zhí)行“兩改一同價”，費用和損耗再轉(zhuǎn)嫁給農(nóng)民群眾顯然不盡合理，費用支付的渠道需要疏通。
2、鄉(xiāng)以下的電力資產(chǎn)，由于方方面面的原因，改造總會不徹底，網(wǎng)架結(jié)構(gòu)、設(shè)施狀況仍然不盡如人意，這部分不良資產(chǎn)勢必成為供電企業(yè)不愿意接收的包袱。改造資金缺口大，供電企業(yè)發(fā)展后勁不足，也不利于農(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。
3、鄉(xiāng)鎮(zhèn)電管站改為供電營業(yè)所以后，人員納入供電企業(yè)統(tǒng)一管理。營業(yè)所人員由企業(yè)正式職工和聘用的合同制電管員組成，工資待遇有不小的差距，時間一長，勢必影響合同制電管員這部分人工作熱情和積極性，對穩(wěn)定電管員隊伍不利。
4、供電企業(yè)在經(jīng)營活動中，大客戶報裝接電，收取供電貼費的做法曾發(fā)揮著積極的作用。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)民籌辦一座投資幾十萬元的企業(yè)，要增容一臺配變需交納集資辦電款，加上用電貼費以及配套電氣設(shè)備等費用又得增加幾十萬元。投資者很可能由于辦不起電而不能投入生產(chǎn)或干脆拒絕投資辦廠，束縛制約了農(nóng)村電力市場的發(fā)展。調(diào)整相關(guān)政策，拓寬農(nóng)電市場，也是亟需研究的課題。
5、縣級農(nóng)電管理體制改革要實現(xiàn)縣鄉(xiāng)電力一體化管理，解決了電網(wǎng)統(tǒng)一規(guī)劃、建設(shè)、管理的問題，隨之而來又出現(xiàn)農(nóng)村觸電事故責(zé)任劃分的問題。按以往常規(guī)，農(nóng)村觸電傷亡事故按產(chǎn)權(quán)歸屬劃分事故責(zé)任，現(xiàn)在，供電企業(yè)卻成了首當(dāng)其沖的責(zé)任者。農(nóng)民權(quán)益要保護，供電企業(yè)也企盼出臺相應(yīng)的法律法規(guī)保護自身的利益不受侵害。
6、農(nóng)電體制改革尚未完成的縣局，農(nóng)電資產(chǎn)未統(tǒng)一管理，農(nóng)網(wǎng)改造資金存在由誰償還貸款的問題。如何掌握好投資方向，落實資金償還責(zé)任制，也是需要研究的問題。
7、實行統(tǒng)管農(nóng)村電工和一表一戶的管理辦法，一個農(nóng)村電工少則管理50-60戶，多則管到300-400戶，這樣大的服務(wù)區(qū)域如何服務(wù)到戶。
為了完成農(nóng)村電力發(fā)展的目標(biāo)，國家將采取如下政策和措施積極推進(jìn)農(nóng)村電力建設(shè)與管理的各項工作：
1、繼續(xù)安排投資，加大農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造力度。第一批1893億元農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造投資計劃將于今年底完成。從目前來看，由于受建設(shè)資金不足的影響，尚有相當(dāng)部分農(nóng)村地區(qū)電網(wǎng)未能改造，特別是與農(nóng)民利益密切的低壓電網(wǎng)部分，還有近40%未能改造，影響了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。為了解決這些問題，國家將繼續(xù)安排投資建設(shè)與改造農(nóng)村電網(wǎng)，初步考慮再安排1000億元，用兩年左右的時間，基本完成農(nóng)村低壓電網(wǎng)改造任務(wù)。對于其他需要進(jìn)一步完善的農(nóng)村電網(wǎng)，將由各電網(wǎng)經(jīng)營企業(yè)按基本建設(shè)管理要求進(jìn)行建設(shè)和管理。
2、建立農(nóng)村電網(wǎng)投資償還基金政策，促進(jìn)農(nóng)村電力供給能力持續(xù)增長。為了促進(jìn)農(nóng)村電力發(fā)展，加快實現(xiàn)農(nóng)村電氣化的步伐，國家已同意將取消電力建設(shè)基金后騰出的電價空間的收益，用于農(nóng)網(wǎng)改造投資的償還。具體操作措施正在研究落實。初步設(shè)想根據(jù)需要將分省建立農(nóng)網(wǎng)投資償還基金，專項用于農(nóng)村電網(wǎng)的建設(shè)與改造，以促進(jìn)農(nóng)村電力設(shè)施的盡快完善，更好地滿足農(nóng)村地區(qū)用電增長的需要。
3、進(jìn)一步完善農(nóng)村電力管理體制，加強農(nóng)村電力管理。農(nóng)村電力管理要按照一縣一公司的原則進(jìn)行改革，特別是對目前一些仍由不同部門和企業(yè)分塊管理的縣，要按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求組建負(fù)責(zé)全縣電網(wǎng)規(guī)劃、建設(shè)和管理的有限責(zé)任公司或股份制公司，統(tǒng)一負(fù)責(zé)全縣電網(wǎng)的建設(shè)、經(jīng)營和管理。繼續(xù)完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)電管站體制改革措施，加強管理，精簡機構(gòu)，改善服務(wù)，實現(xiàn)縣級供電企業(yè)直供到戶的管理，從體制上杜絕農(nóng)村電力管理中長期存在的亂收費、亂加價和人情電、關(guān)系電問題。
4、形成合理的農(nóng)村電價機制，實現(xiàn)城鄉(xiāng)用電同網(wǎng)同價，有效降低農(nóng)村電價水平。由于受農(nóng)村電力管理、電網(wǎng)結(jié)構(gòu)薄弱和用電量小等各個因素的制約，長期以來，農(nóng)村地區(qū)電價大大高于城市用電價格，這是一種不公正的現(xiàn)象，也制約了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。為了改變這種狀況，將在改造農(nóng)村電網(wǎng)和改革農(nóng)村管理體制的基礎(chǔ)上，盡快實現(xiàn)城鄉(xiāng)用電同價。以有效地降低農(nóng)村電價，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。
三、做好城鄉(xiāng)用電同網(wǎng)同價工作使電價合理化
切實加強農(nóng)村電力市場建設(shè)與管理。優(yōu)化電網(wǎng)結(jié)構(gòu)，提高電網(wǎng)運行的綜合經(jīng)濟效益和自動化水平，建成網(wǎng)架堅實、參數(shù)優(yōu)良、布局合理、裝備先進(jìn)、管理科學(xué)的農(nóng)村電網(wǎng)，確保電壓合格率和供電可靠性達(dá)到規(guī)定的要求?？h供電企業(yè)要針對農(nóng)村電力管理的特點，建立快速有效的服務(wù)體系。堅持社會效益和企業(yè)效益相統(tǒng)一，以最大限度地滿足廣大農(nóng)村客戶的用電需求為目標(biāo)，認(rèn)真整頓和規(guī)范農(nóng)村電力市場，嚴(yán)格執(zhí)行國家電價政策，進(jìn)一步降低農(nóng)村電價，開拓農(nóng)村電力市場，逐步增加電力消費。要推行供電服務(wù)承諾和文明示范窗口建設(shè)，采用計算機網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代科技手段，全心全意為客戶提供高品質(zhì)的服務(wù)。要嚴(yán)格掌握同價原則，配合政府編制同價實施方案，加快實現(xiàn)城鄉(xiāng)用電同網(wǎng)同價目標(biāo)。
我國目前的縱向電價結(jié)構(gòu)可以分為三個層次：
1、直供電價由上網(wǎng)電價加輸電和供電成本構(gòu)成。以1997年為例，標(biāo)準(zhǔn)電網(wǎng)供電成本為0.04元/千瓦時，供電線損約7%～8%，供電利潤平均為0.01元/千瓦時。國家征收的電力建設(shè)基金為0.02元/千瓦時，三峽建設(shè)基金0.04元/千瓦時左右。此外，地方政府加收的電力建設(shè)基金和電網(wǎng)改造基金等，大致在0.05元/千瓦時左右。
2.躉售電價按照直供電價的20%～28%確定。
3.農(nóng)村電價指鄉(xiāng)(鎮(zhèn))電管站對用戶的銷售電價，將來會取消這一環(huán)節(jié)。它由躉售電價加上農(nóng)村電網(wǎng)的維護費用組成。農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)用電暫不實行兩部制電價，工業(yè)用電仍實行調(diào)節(jié)電價。
“兩改一同價”是我國現(xiàn)行農(nóng)電管理體制、農(nóng)電經(jīng)營機制、農(nóng)電市場開發(fā)管理以及電價體制的一次整體性的重大調(diào)整與變革，是用傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟的思路，還是用市場經(jīng)濟的思路來認(rèn)識和實施“兩改一同價”，事關(guān)這一改革的得失與成敗。爭按照市場要求進(jìn)行資源優(yōu)化配置，我們在農(nóng)網(wǎng)建設(shè)和改造中就不會只把著眼點放在投資上，就會按照對潛在市場的分析和還貸的要求，科學(xué)地論證區(qū)域網(wǎng)絡(luò)的配置效率，從而按優(yōu)化原則調(diào)整和建設(shè)區(qū)域電網(wǎng)。在投入資金的使用方向上，在加大生產(chǎn)、經(jīng)營性投入，通過調(diào)整原非生產(chǎn)性投入的存量資產(chǎn)從而減少非生產(chǎn)性投入，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，化解盲目投資帶來的經(jīng)營風(fēng)險。在農(nóng)網(wǎng)建設(shè)和改造中，要嚴(yán)格執(zhí)行項目法人制、工程監(jiān)理制、招投標(biāo)制、合同管理制，確保工程質(zhì)量、工期和投入產(chǎn)出效率。
按照政企分開，最終成為具有“四自”功能的獨立供電公司的要求，積極推進(jìn)農(nóng)電體制改革。在建立適應(yīng)市場要求的內(nèi)部經(jīng)營機制的同時，要根據(jù)區(qū)域電力市場的分析、政策、環(huán)境條件，獲取外部資源的能力和內(nèi)部資源等因素，按市場要求確立并不斷調(diào)整企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營策略，全力避免城鄉(xiāng)用電同價后電力行業(yè)出現(xiàn)全行業(yè)虧損局面。
當(dāng)前改革重點在鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)電管理體制的改革。在鄉(xiāng)電管站歸并供電所過程中，要按事、權(quán)、責(zé)統(tǒng)一的原則和降低管理成本的要求設(shè)置機構(gòu)；按銷售收入與可變成本比例，控制用人總量；調(diào)整人力資源結(jié)構(gòu)和用人方式，有效地控制人工成本；在資產(chǎn)和財務(wù)清理、轉(zhuǎn)移中，杜絕資產(chǎn)流失。
城鄉(xiāng)用電同網(wǎng)同價既是此次重大變革的出發(fā)點，又是落腳點。城鄉(xiāng)同價不是簡單拿現(xiàn)有農(nóng)村電價和城市電價綜合完事，而是在通過“兩改”有效地降低成本的基礎(chǔ)上的同價。因此，要認(rèn)真抓好農(nóng)電體制改革和農(nóng)網(wǎng)改造，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和用人結(jié)構(gòu)，在供電增長率逐步提高的基礎(chǔ)上，有效地降低不變成本和可變成本，準(zhǔn)確測算銷售收入、成本、利潤等各項經(jīng)營指標(biāo)，積極試點，審慎實施。
“兩改一同價”在使電力企業(yè)獲得發(fā)展機遇的同時，也將承擔(dān)巨大的經(jīng)營風(fēng)險。因此，必須換以新思路，為“兩改一同價”實施后電力企業(yè)以新的營運機制真正進(jìn)入市場創(chuàng)造有利的條件。
1、逐步實現(xiàn)"三公開"、"四到戶"和"五統(tǒng)一"。"三公開"是指電量公開，電價公開和電費公開。"四到戶"是指銷售到戶，抄表到戶，收費到戶和服務(wù)到戶。"五統(tǒng)一"是指統(tǒng)一電價，統(tǒng)一發(fā)票，統(tǒng)一抄表，統(tǒng)一核算和統(tǒng)一考核。
2、杜絕"三電"。即人情電，權(quán)利電和關(guān)系電。
3、以效率和效益為中心，發(fā)動農(nóng)電職工積極參與管理。應(yīng)將管理的思路從"價格＝成本+利潤"變?yōu)?成本＝價格-利潤"上來。
4、實行農(nóng)村電價與城市電價統(tǒng)籌安排，社會公平負(fù)擔(dān)。首先實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民用電"同網(wǎng)同價"；最終過渡到城鄉(xiāng)全部用電"同網(wǎng)同質(zhì)同價"。
5、繼續(xù)完善農(nóng)村電力管理體制，實現(xiàn)縣、鄉(xiāng)、村電力的一體化管理，實現(xiàn)縣級電力企業(yè)銷售到戶、抄表到戶、收費到戶、服務(wù)到戶的"四到戶"管理，做到城鄉(xiāng)用電同網(wǎng)同價。
6、繼續(xù)加強農(nóng)村電網(wǎng)的建設(shè)與改造工作，基本解決農(nóng)村電網(wǎng)供電半徑大、線變損高的問題，努力提高農(nóng)村供電質(zhì)量，使農(nóng)村供電可靠率平均達(dá)到99.5%，供電電壓合格率達(dá)到95%。和農(nóng)村用電的快速增長，加快實現(xiàn)農(nóng)村電氣化的步伐。
四、農(nóng)電市場應(yīng)該如何開拓
探求其特殊的銷售方法，開拓這個市場的新領(lǐng)域，建立起社會主義市場經(jīng)濟條件下的管理模式，搏擊新市場，取得最好的經(jīng)濟效益和社會效益。
1、牢固地樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念
隨著電力買方市場的形成，客戶對服務(wù)質(zhì)量、供電質(zhì)量、價格水平等問題都提出了更多更嚴(yán)格的要求。服務(wù)水平的高低直接影響著一個企業(yè)的形象，為此公司全體干部職工，樹立客戶至上的服務(wù)觀念，急用戶所急，及時解決用戶的實際困難。在機關(guān)大樓和各供電所均設(shè)立了客戶服務(wù)中心，完善客戶服務(wù)體制，各服務(wù)中心備有多種報刊雜志以及免費宣傳資料，還為客戶準(zhǔn)備了飲水機、打氣筒、針線包、雨傘、花鏡等物品，從細(xì)微處為客戶著想，為客戶提供舒適的辦事環(huán)境。把涉及客戶的業(yè)擴報裝、咨詢、收費、電力救援、服務(wù)投訴、停電預(yù)告、安全用電知識普及和疑難問題查詢等項目統(tǒng)一納入客戶服務(wù)中心操作?？蛻艨呻S時通過服務(wù)中心的語音電話自動查詢系統(tǒng)獲得所需信息，他們還推出了微笑服務(wù)和客戶首問負(fù)責(zé)制，即客戶進(jìn)門后第一個問到誰，誰就負(fù)責(zé)幫助解決，直至讓客戶滿意而歸，每天24小時有人值班，高效準(zhǔn)確地處理各種事務(wù)，真正把農(nóng)電企業(yè)的營銷工作做到了農(nóng)民家門口。
2.實施社會服務(wù)承諾，做到有諾必踐
建立健全對電力客戶售前、售中和售后服務(wù)制度，真正做到想為客戶之所想，急為客戶之所急，始于客戶需求，終于客戶滿意。讓客戶"只進(jìn)一個門，只找一個人"就能辦好用電手續(xù)，加快業(yè)擴報裝和接電進(jìn)度，縮短故障搶修和計劃檢修時間，提高供電可靠性，保證對電力客戶連續(xù)供電。售前服務(wù)，主要是在客戶業(yè)擴報裝時，為客戶提供業(yè)務(wù)和技術(shù)咨詢，選擇最優(yōu)供配電方案。按客戶要求提供優(yōu)質(zhì)廉價的設(shè)計、材料、安裝、調(diào)試等服務(wù)。售中服務(wù)，主要是幫助和指導(dǎo)客戶搞好安全用電與合理用電。售后服務(wù)主要是進(jìn)行技術(shù)訪問，征詢意見，做好保修、維修和搶修工作，供應(yīng)好配件，保證電力銷售渠道的暢通。
例如武邑縣電力局以"電力市場整頓和優(yōu)質(zhì)服務(wù)年"、"供電所管理年"活動為契機，內(nèi)抓管理，外樹形象，向社會公開承諾，不吃用戶一頓飯，不吸用戶一支煙，施工隊員自代干糧和水壺，做到了為民不擾民。各鄉(xiāng)(鎮(zhèn))供電所成立了電力事故搶修隊，變壓器維修車間準(zhǔn)備了10臺備用變壓器。還設(shè)立了"電力110"服務(wù)電話，并晝夜有人值班，出現(xiàn)問題及時處理，實現(xiàn)了"暢通、高效、快速反應(yīng)"的服務(wù)體系，受到了廣大客戶的好評。
3.有計劃地安排各類檢修，確?？蛻舻墓╇娍煽啃?
每月初，各生產(chǎn)單位向公司提出檢修計劃，由公司統(tǒng)籌安排。對計劃外臨時檢修要嚴(yán)格把關(guān)，實行一支筆審批，并盡量把檢修時間安排在負(fù)荷低谷期，注重做好"三個結(jié)合"，即各生產(chǎn)工序與多專業(yè)之間的檢修相結(jié)合；電網(wǎng)主設(shè)備檢修與客戶設(shè)備檢修相結(jié)合；區(qū)域性檢修與線路檢修相結(jié)合，最大限度地增加供電時間。
4.加強職工隊伍建設(shè)，樹立全員營銷觀念
"兩改"后隨著"四到戶"、"五統(tǒng)一"的實施，對電力職工隊伍的素質(zhì)提出了更高的要求，為適應(yīng)新形勢下農(nóng)村電力市場營銷的需要，進(jìn)一步加大對職工業(yè)務(wù)技術(shù)和服務(wù)意識的培訓(xùn)教育，定期舉辦青工培訓(xùn)，還可組織供電所和有關(guān)科室的領(lǐng)導(dǎo)到外地進(jìn)行了參觀學(xué)習(xí)。引進(jìn)了競爭機制，實行末位淘汰，促其轉(zhuǎn)變觀念，都爭當(dāng)一名合格電力營銷員。
5.農(nóng)電市場營銷應(yīng)強化法制意識
在市場經(jīng)濟條件下，電力企業(yè)應(yīng)注重《電力法》及有關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)及宣傳，強化法律意識。充分利用法律賦予的權(quán)利，查處違章用電、竊電以及危害電力設(shè)施安全的行為。要與每個客戶簽訂供用電合同，明確雙方的權(quán)利和責(zé)任，確保電費及時回收。電力企業(yè)要與地方黨委、政府及執(zhí)法機關(guān)保持聯(lián)系，工作中要取得他們的支持，搞好群防群治，使一些突發(fā)性事件得到及時控制和處理。為加大偷竊電行為的查處力度，縣級電力企業(yè)應(yīng)設(shè)立公安駐電力派出所。同時建議上級有關(guān)部門應(yīng)對電力的一些法規(guī)進(jìn)行必要的修改補充和完善，便于市場經(jīng)濟條件下的具體操作。
6.加強營業(yè)推廣
通過舉辦電力發(fā)展展示、新聞會、電炊演示會、義務(wù)咨詢等形式，向客戶宣傳電力產(chǎn)品安全、潔凈、方便和高效的特點。介紹電器產(chǎn)品性能和用電技術(shù)，主動向客戶宣傳安全用電和合理用電知識，進(jìn)行用電與使用煤、油、氣的經(jīng)濟效益和安全性能對比，幫助客戶合理用電，高效用電。
7.落實好安全用電制。
確保農(nóng)電安全是開拓農(nóng)村電力市場的前提。首先是防人身事故。要擺正安全與速度、安全與效益、安全與發(fā)展的關(guān)系，廣泛進(jìn)行"不傷害自己，不傷害他人，不被他人傷害"的"三不傷害"教育，嚴(yán)格執(zhí)行"二票三制"，嚴(yán)禁無票施工。其次是防農(nóng)電事故。這是減少觸電事故糾紛的關(guān)鍵。要抓好安全生產(chǎn)責(zé)任制的落實，層層簽訂生產(chǎn)責(zé)任狀。只有將責(zé)任落實到人，人人有責(zé)任，個個有壓力，才能保證農(nóng)村電力市場用電秩序，消除一切不安全因素和隱患，把事故消滅在萌芽狀態(tài)。隱患少了，用電戶自然也就多了，電力市場就增大了。
8.發(fā)揮電價的杠桿作用，激活農(nóng)電營銷市場
目前，我國的電價仍是由政府定價，電力企業(yè)被動執(zhí)行。在市場經(jīng)濟條件下，供電企業(yè)也應(yīng)該運用價格調(diào)節(jié)策略，對市場做出靈活反應(yīng)。如對居民生活用電超過一定電量，超出部分給予打折優(yōu)惠政策；縣級電力企業(yè)也應(yīng)推行分時電價，對客戶做出低谷讓利，鼓勵用戶多用低谷電；實行薄利多銷讓利銷售等方法，最大限度地刺激人們的用電消費。
9.善用營銷廣告
通過廣告宣傳，推出電力產(chǎn)品和供電服務(wù)，正確引導(dǎo)客戶合理消費，增加電力消費在能源消費市場的占有率。有條件的地方可設(shè)立用電展示廳，將電能與其它能源的消費進(jìn)行示范比較，如進(jìn)行液化氣灶、微波爐紅外爐等設(shè)備的耗能比較，燒煤鍋爐與電鍋爐對環(huán)境污染的比較，充分展示電力便捷、高效、衛(wèi)生、價廉的優(yōu)越性，引導(dǎo)社會和居民主動采用電能消費。武邑縣電力局已率先將原取暖用燃煤鍋爐更換成電鍋爐，應(yīng)用效果很好，同時也得到了環(huán)保部門的好評。
10、開拓農(nóng)村窮困地區(qū)的電力市場。
開拓農(nóng)村電力市場的最大困難在于一部分農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟還不發(fā)達(dá)，農(nóng)村居民的收入水平較低。經(jīng)濟不發(fā)達(dá)、收入水平低導(dǎo)致電力工業(yè)發(fā)展緩慢、用電水平低。電力工業(yè)發(fā)展緩慢反過來又會影響經(jīng)濟發(fā)展速度，電力和經(jīng)濟的相互制約和相互促進(jìn)在農(nóng)村貧困地區(qū)往往變成一個難以解開的結(jié)。但是，國家已經(jīng)開始加大對農(nóng)村的投資力度，完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，啟動農(nóng)村消費市場，引導(dǎo)農(nóng)民合理消費。國家為了開拓農(nóng)村市場，加強農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和刺激農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，已正式啟動"兩改一同價"工程(農(nóng)網(wǎng)改造、農(nóng)電管理體制改革和城鄉(xiāng)用電同網(wǎng)同價)。但我們應(yīng)認(rèn)識到現(xiàn)階段農(nóng)村電力市場的開拓，關(guān)鍵是在加強農(nóng)村電網(wǎng)的改造和降低農(nóng)村電價的基礎(chǔ)上，通過電力扶貧共富工程有重點地扶持貧困地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，增加農(nóng)村居民的收入，從而帶動農(nóng)村電力市場的發(fā)展。
11、依靠科技進(jìn)步，提高工作效率。
依靠科技進(jìn)步，促進(jìn)電力營銷方式的轉(zhuǎn)變，也是縣供電企業(yè)提高勞動生產(chǎn)率的重要手段，也是供電企業(yè)增強自身實力，方便客戶，促進(jìn)電力市場發(fā)展的有效途徑。盡快改善當(dāng)前電力營銷工作技術(shù)手段相對落后、管理粗放的被動局面，要舍得在這方面增加投入，提高工作效率。認(rèn)真制定電力營銷技術(shù)改造規(guī)劃，合理確定改造重點，有計劃分步驟的進(jìn)行，堅決杜絕低水平的重復(fù)開發(fā)問題。要通過加大科技投資力度，推廣和應(yīng)用先進(jìn)的營銷管理手段，全面提高營銷管理水平。一是建立以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、計算機技術(shù)與現(xiàn)代化管理為支撐的營銷管理信息系統(tǒng)；二是選用一批設(shè)備較為先進(jìn)，功能較為齊全的用電設(shè)施進(jìn)入營業(yè)窗口和抄、核、收各個環(huán)節(jié)；三是選用功能齊全、技術(shù)先進(jìn)的設(shè)施進(jìn)入調(diào)度系統(tǒng)，實現(xiàn)各級關(guān)口電量遙測，加速數(shù)據(jù)采集通程抄表的進(jìn)程，完善企業(yè)電量遠(yuǎn)供系統(tǒng)，實施負(fù)荷隨時監(jiān)控與預(yù)測。
總之，開拓市場，未有窮期，農(nóng)村電力市場的潛力是巨大的。只要我們農(nóng)電企業(yè)真正轉(zhuǎn)變觀念、大膽探索、勇于實踐，不斷引入新機制、新辦法，切實降低電價，真誠服務(wù)用戶，就會激活市場，贏得市場，廣闊的農(nóng)村將成為我國21世紀(jì)新的經(jīng)濟增長點。
五、如何對于貧困地區(qū)進(jìn)行電力護持
農(nóng)網(wǎng)改造不只是一種商業(yè)投資，更是一種政府行為，一項關(guān)系百姓安居、地方發(fā)展的"民心工程"，它實施的重點在造福農(nóng)村、造福農(nóng)民，尤其應(yīng)是貧困落后地區(qū)目前還處在溫飽線上掙扎而且用不上電的農(nóng)民。
要徹底改變貧困山區(qū)落后的電力狀況，真正實現(xiàn)"同網(wǎng)同價"，一要靠國家扶持，二要靠各級政府支持，三要靠電力部門加強管理。
值得一提的是，一些地區(qū)在實踐中不斷探索著成功的道路。在廣東東莞市，他們在充分利用省里規(guī)定的電網(wǎng)改造基金的同時，采取了從銀行貸款改造農(nóng)網(wǎng)的辦法。發(fā)行后的農(nóng)網(wǎng)電價暫時維持不變，其中利潤用來還本會息。待完成還本付息后再降低電價。這樣，東莞市在電網(wǎng)改造中，農(nóng)農(nóng)民除了電表安裝的室內(nèi)線路外，沒有再承擔(dān)其它費用。廣東省電力工業(yè)局高度稱贊東莞的這一做法而得到推廣。
國家及相關(guān)部門就應(yīng)從貧困山區(qū)的電力實際出發(fā)，加大投資力度，切實從根本上解決。
六、如何加強農(nóng)電的精神文明建設(shè)
在農(nóng)網(wǎng)改造與電力體制改革的浪潮當(dāng)中，涌現(xiàn)也了一大批杰出的電力工作者，他們?yōu)樽鎳臓N爛而努力工作著，為實現(xiàn)電力事業(yè)的不斷進(jìn)步而工作著，抓好兩個文明建設(shè)，是這次電力體制改革成敗的重要因素，思想政治工作是經(jīng)濟工作和其它一切工作的生命線，下面我對精神文明建設(shè)的工作提出自己的想法。
1、抓隊伍，強素質(zhì)，夯實"立足點"。
堅持以人為本，是思想政治工作的立足點。夯實這個"立足點"，加強隊伍建設(shè)，企業(yè)才有生機和活力。為此，抓干部隊伍建設(shè)，要求各級干部做到“四正四嚴(yán)”，即己正，以己正人；德正，以德育人；公正，以公待人；清正，以廉律人；嚴(yán)禁自家人到電力局承攬經(jīng)營任何項目；嚴(yán)禁親友打著自己旗號到電力局辦事；嚴(yán)禁職工給領(lǐng)導(dǎo)送禮；嚴(yán)禁基層用公款給領(lǐng)導(dǎo)班子送禮。二是加強職工隊伍建設(shè)，通過改革用人制度，建立競爭上崗的激勵機制，激發(fā)了職工努力提高自身素質(zhì)的積極性。
2、抓管理，增效益，把握"結(jié)合點"。
思想政治工作的成效要體現(xiàn)在企業(yè)經(jīng)濟效益的提高。該局牢牢抓住思想政治工作與生產(chǎn)管理的結(jié)合點，以強有力的思想政治工作推動企業(yè)管理的規(guī)范化、科學(xué)化。以責(zé)任為支點，以經(jīng)濟效益為杠桿，實行“四化一監(jiān)督"的管理方法，即工作管理制度化、行為管理規(guī)范化、資料管理檔案化、后勤管理軍事化，實施全方位監(jiān)督管理，既培養(yǎng)了職工良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神，又提高了企業(yè)管理水平，促進(jìn)了經(jīng)濟效益增長。
3、抓服務(wù)，樹形象，推出"閃光點"。
為了適應(yīng)新形勢下電力市場的要求，教育職工不斷轉(zhuǎn)變觀念，不斷推出人民電業(yè)為人民的閃光點，做到內(nèi)強素質(zhì)，外樹形象。為了提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，方便客戶，他們實行了"四制"，即直接辦理制，簡化辦事手續(xù)，實現(xiàn)"一條龍"服務(wù)；窗口服務(wù)制，變分散辦理為集中辦理，在營業(yè)廳即可辦完全部用電手續(xù)；服務(wù)承諾制，公開辦事程序，認(rèn)真履行社會承諾，接受客戶監(jiān)督；連續(xù)工作制，用電營業(yè)取消節(jié)假日休息，延長營業(yè)時間，方便客戶。從而實現(xiàn)了"三個轉(zhuǎn)變"：變例行公事為熱情服務(wù)，變被動服務(wù)為主動服務(wù)，變表面形式為追求效果。
4、抓載體，搞活動，找準(zhǔn)"切入點"。
積極利用豐富多彩的活動載體，緊密結(jié)合企業(yè)中心任務(wù)，找準(zhǔn)思想政治工作的切入點，有力地推動了精神文明建設(shè)和企業(yè)文化建設(shè)。例如遷安市電力公司他們堅持開展崗位學(xué)雷鋒活動，做到年年有布置，有總結(jié)，有表彰，好人好事層出不窮。他們堅持開展"民心工程"、"彩虹工程"、"形象工程"、"希望工程"等，如在"希望工程"活動中，廣大職工資助了河北、山西、陜西、山東、福建等八個省區(qū)的特困學(xué)生178名，捐款達(dá)12萬元，還為受災(zāi)地區(qū)捐款6萬多元。1998年，他們組建了以樂器組、舞蹈組、演唱組、合唱隊為主的職工業(yè)余文藝演出隊，有140多名職工參加。豐富多彩、健康向上的活動，使思想政治工作更加活躍，更加貼近職工，貼近企業(yè)兩個文明建設(shè)，從而凝聚出以"安全供電、科學(xué)管理、文明生產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、遵紀(jì)守法、獻(xiàn)身電業(yè)"為特征的企業(yè)精神，促進(jìn)了企業(yè)的協(xié)調(diào)健康發(fā)展。
結(jié)論
農(nóng)村電力市場是廣闊的，潛力巨大，農(nóng)網(wǎng)改造、農(nóng)村電力體制改革已經(jīng)取得了可喜的戰(zhàn)果，但同時我們也看到，城鄉(xiāng)用電同網(wǎng)同價工作，以及對于貧困地區(qū)電力的護持任務(wù)十分艱巨，特別是電力體制改革更是存在大量的工作，轉(zhuǎn)變企業(yè)觀念，加強用電管理，降低電價，減少成本，增強電力服務(wù)質(zhì)量以及開拓電力市場，還有創(chuàng)新精神文明建設(shè)等等，為農(nóng)民走上富裕之路，為社會經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的工作任重而道遠(yuǎn)。
農(nóng)網(wǎng)改造、農(nóng)村電力體制改革是經(jīng)濟發(fā)展的需要，是社會發(fā)展的標(biāo)志，是一件利國利民的大事，是一件輝煌的工程，它需要我們電業(yè)工作者的不懈努力，需要各地政府的開明政策與關(guān)心支持，需要廣大人民群眾的監(jiān)督配合，來共同完成這項任務(wù)。
同時國家提出的農(nóng)電體制改革、改造，城鄉(xiāng)同價，給縣級供電企業(yè)的快速、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展帶來了良好機遇，但也給供電企業(yè)提出了新的挑戰(zhàn)，機遇與挑戰(zhàn)并存，我們必須認(rèn)清形勢，審時卓識、抓住機遇、知難而進(jìn)、自找壓力、找米下鍋，向管理要效益，主動出擊，搶占市場，變“官商”、“坐商”為“行商”，拓寬農(nóng)電市場，積極搶占農(nóng)村電力市場的制高點。
注釋
在覽閱了相關(guān)方面農(nóng)電知識書籍的基礎(chǔ)上，主要通過網(wǎng)上相關(guān)資料的查找以及總理今年的工作報告的相關(guān)信息，根據(jù)目前中國農(nóng)電發(fā)展的現(xiàn)況提出論點，根據(jù)本次論文的設(shè)計任務(wù)，自主的編寫了論文寫作目錄，與他人的論文成果明顯不同，這也說明了自己在設(shè)計過程中是獨立完成的。
在網(wǎng)上查找資料上實屬不易，看了許多文章如電力企業(yè)領(lǐng)頭人物發(fā)表的相關(guān)文章及政府對農(nóng)電發(fā)展走向的報道等等，累積了五六萬字的的初步資料。在這些基礎(chǔ)之上才敢于提出論點及論述論點。
其中在農(nóng)電的潛力、電力企業(yè)如何轉(zhuǎn)變觀念、農(nóng)村電價及電力市場的開拓、精神文明建設(shè)上等論述上都有自己個人顯明的觀點論述。
摘要本文根據(jù)移動電子商務(wù)的特點，通過基于支撐技術(shù)的應(yīng)用服務(wù)開發(fā)，市場細(xì)化及對不同客戶市場提供對應(yīng)的數(shù)據(jù)服務(wù)，使得無線數(shù)據(jù)服務(wù)的整體解決方案得以實現(xiàn)，從而最終為移動終端用戶提供完全個性化的服務(wù)。
1引言
所謂移動電子商務(wù)就是指手機、掌上電腦、筆記本電腦等移動通信設(shè)備與無線上網(wǎng)技術(shù)結(jié)合所構(gòu)成的一個電子商務(wù)體系。
根據(jù)英國ovum預(yù)測，到2002年，全球?qū)⒂?800萬配備小型瀏覽器的移動電話用戶，到2005年，這種用戶將增加到2.04億，即大約1/5的移動電話用戶將使用手機訪問internet.目前，gsm數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)量僅占運營商移動業(yè)務(wù)總收入的2%.調(diào)查表明，gsm用戶中有38%希望使用數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)。預(yù)計到2003年，西歐數(shù)據(jù)用戶將上升到5100萬，數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)用戶比例從4%上升到25%，數(shù)據(jù)收入有望達(dá)到74億美元，占蜂窩業(yè)務(wù)收入的6%；同樣，美國將達(dá)到280萬用戶，比例上升為21%，收入達(dá)26億美元，占蜂窩業(yè)務(wù)收入的5%.到2005年非話音業(yè)務(wù)的使用量將超過話音業(yè)務(wù)。
近年來，中國移動用戶市場增長迅速，目前已經(jīng)超過8000萬，預(yù)計到2005年，移動用戶總數(shù)將增至3億，所以，移動數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)同樣具有巨大的市場潛力，對運營商而言，無線網(wǎng)絡(luò)能否提供有吸引力的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)則是吸引高附加值用戶的必要條件。
2無線數(shù)據(jù)應(yīng)用開發(fā)與系統(tǒng)集成服務(wù)隨著gprs，wap，location等支撐技術(shù)的迅速發(fā)展，使得移動用戶使用數(shù)據(jù)服務(wù)成為可能。支撐技術(shù)的發(fā)展帶動了相關(guān)應(yīng)用的開發(fā)，例如wap技術(shù)出現(xiàn)使無線終端能夠接入internet服務(wù)；定位技術(shù)的實現(xiàn)帶動了基于定位的許多服務(wù)等等。從市場的角度來看，另一個重要的因素是個性化服務(wù)。移動終端的多樣性決定了用戶對于數(shù)據(jù)服務(wù)的不同需求，因此需要對市場進(jìn)行細(xì)分，并制定相應(yīng)的解決方案。市場細(xì)分可以幫助運營商：了解不同的客戶需求——關(guān)注早期采用者以期迅速導(dǎo)入市場——針對不同目標(biāo)市場發(fā)展個性化服務(wù)為不同客戶群提供有價值的服務(wù)——以最低成本提供最高質(zhì)服務(wù)——在各層次實現(xiàn)客戶滿意度最大化分客戶群進(jìn)行收益管理——加強競爭監(jiān)督——設(shè)計定價策略——降低服務(wù)成本因此，通過基于支撐技術(shù)的應(yīng)用服務(wù)開發(fā)，市場細(xì)化以及對不同客戶市場提供對應(yīng)的數(shù)據(jù)服務(wù)，使得無線數(shù)據(jù)服務(wù)的整體解決方案得以實現(xiàn)，從而最終為移動終端用戶提供完全個性化的服務(wù)。
e-mail、e-commerce、web和wap正潛移默化的改變著現(xiàn)代人的生活和工作方式。在這一改變背后存在著兩項迅猛發(fā)展的技術(shù)：無線通訊技術(shù)和ip技術(shù)。如今，這兩項關(guān)鍵技術(shù)正在逐漸融合。
目前很多isp、icp的戰(zhàn)略目標(biāo)是利用無線和ip這兩項關(guān)鍵的信息通訊技術(shù)，實現(xiàn)真正意義上的移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，并為無線運營商、aps和語音/數(shù)據(jù)開發(fā)商提供專業(yè)的集成服務(wù)和移動互聯(lián)網(wǎng)解決方案。
系統(tǒng)集成應(yīng)用一般有：e-business、e-commerce、無線門戶解決方案、卡認(rèn)證系統(tǒng)、多媒體技術(shù)集成、安全技術(shù)集成、網(wǎng)絡(luò)管理、位置信息服務(wù)、個人信息服務(wù)。
表1系統(tǒng)集成服務(wù)：移動互聯(lián)網(wǎng)的規(guī)劃和遷移系統(tǒng)集成系統(tǒng)優(yōu)化無線數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)運營服務(wù)顧問服務(wù)：商業(yè)模式分析網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行戰(zhàn)略市場調(diào)研應(yīng)用評估資源技術(shù)系統(tǒng)設(shè)計：應(yīng)用選擇工程計劃功能標(biāo)準(zhǔn)方案測試網(wǎng)絡(luò)費用評估集成：應(yīng)用和ip集成試驗工程突發(fā)事故對策培訓(xùn)優(yōu)化：運行分析系統(tǒng)優(yōu)化系統(tǒng)測試系統(tǒng)調(diào)整擴展：系統(tǒng)擴展調(diào)查系統(tǒng)校正運營支持：技術(shù)支持網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)擴展計劃
3端到端解決方案無線數(shù)據(jù)應(yīng)用解決方案可以由運營商構(gòu)建自己的無線門戶，無線門戶的核心系統(tǒng)包括wap網(wǎng)關(guān)、信息資訊平臺以及應(yīng)用服務(wù)平臺。
wap網(wǎng)關(guān)：作為無線門戶的基礎(chǔ)平臺，兼容gsm、gprs、cdma、smsc等不同的承載網(wǎng)絡(luò)，不僅支持wap終端用戶對互聯(lián)網(wǎng)的訪問，還可以提供一系列的系統(tǒng)功能與應(yīng)用，支持定制與個性化設(shè)置，允許運營商根據(jù)用戶的需求提供個性服務(wù)，進(jìn)行靈活的管理與控制，并可以根據(jù)不同用戶、不同的服務(wù)制定相應(yīng)的資費策略。
信息資訊平臺：主要提供各類豐富的基于wap瀏覽的信息服務(wù)。
應(yīng)用服務(wù)平臺：運營商通過不同的應(yīng)用服務(wù)平臺，可以提供有特色的、豐富多彩的內(nèi)容與應(yīng)用服務(wù)。
無線應(yīng)用解決方案應(yīng)不依賴于底層的承載網(wǎng)絡(luò)，運營商可以方便的引入無線數(shù)據(jù)服務(wù)。
3.1信息資訊平臺目前，信息資訊平臺上主要提供wap應(yīng)用服務(wù)，用戶可以通過運營商網(wǎng)絡(luò)上的各種無線裝置進(jìn)入internet運營商提供的信息服務(wù)和企業(yè)服務(wù)。提供的相關(guān)應(yīng)用包括：信息提供、信息交換與傳輸、娛樂與生活
3.2應(yīng)用服務(wù)平臺與相關(guān)應(yīng)用wap平臺和應(yīng)用服務(wù)使無線通信、互聯(lián)網(wǎng)及java技術(shù)巧妙地融合起來，應(yīng)用無線數(shù)據(jù)應(yīng)用的開發(fā)者可以迅速、有效地開發(fā)出自己的移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用。
3.2.1下載服務(wù)通過下載服務(wù)器和手機終端的配合，我們可以完成各種的下載功能。如下載電話鈴聲、手機屏保、圖片等。在kjava手機上，我們還能下載kjava編寫的游戲，應(yīng)用程序等更豐富的移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用。
3.2.2基于j2me的各式應(yīng)用j2me（java2microedition）是一種專門面向無線移動設(shè)備等小型終端開發(fā)的編程語言，j2me技術(shù)主要應(yīng)用在手機本地的程序運行和client-server應(yīng)用服務(wù)方面，通過豐富的類庫和靈活的應(yīng)用方式，j2me極大的豐富移動互聯(lián)網(wǎng)的內(nèi)容。
用戶可以通過把應(yīng)用程序、音樂、圖片、游戲甚至電影下載到本地，通過j2me程序運行它們，用戶還可以通過j2me終端，享受無線互動游戲的樂趣。
此外，通過引入j2me技術(shù)用戶將最終突破手機終端色彩單一的限制，使手機上網(wǎng)更方便，更誘人。
3.2.3基于位置的信息服務(wù)基于位置的信息服務(wù)也稱為定位服務(wù)（locationbasedservice-lbs），即通過無線終端和無線網(wǎng)絡(luò)的共同配合，確定出移動用戶的實際地理位置，從而由用戶根據(jù)自己的需要選擇或由網(wǎng)絡(luò)向用戶發(fā)送相應(yīng)的信息。
定位技術(shù)包括cellid、e－otd和a－gps等多種方式，測量的準(zhǔn)確度在10－300米之間。根據(jù)定位的準(zhǔn)確度可以提供不同的定位服務(wù)。
在位置信息服務(wù)中，定位服務(wù)器作為連接無線系統(tǒng)和位置服務(wù)提供商的中間件，起著舉足輕重的作用。一方面定位服務(wù)器從系統(tǒng)中獲取網(wǎng)絡(luò)位置信息，將其轉(zhuǎn)換為標(biāo)準(zhǔn)的位置格式提供給位置服務(wù)提供商；另一方面又起到用戶管理和計費等功能。
典型的定位服務(wù)包括：援助服務(wù)（如緊急醫(yī)療服務(wù)、緊急定位等）、基于位置的信息服務(wù)（尋找最近的餐館信息、黃頁查詢等）、廣告服務(wù)、靈活的計費策略、追蹤服務(wù)五大類。
3.2.4即時信使服務(wù)（instantmessenger）
即時信使服務(wù)是一種革命性的，用戶界面友好的internet工具，它可以隨時告訴你，你的哪一個朋友與你同時在線，并能使你在任何時候與它們保持聯(lián)系。你將不再需要花費大量時間搜尋他們，信使將替你查找，并能夠在他們上網(wǎng)時立即提醒你。
3.2.5基于pim的個人信息服務(wù)中心通過無線互聯(lián)網(wǎng)門戶的個性化信息服務(wù)中心，用戶就相當(dāng)于得到了一個功能強大的個人信息管理助手。用戶不但可以編制自己的日程安排、個人通訊錄，而且可以享受個人理財服務(wù)，定制個性化信息。由于采用vcard、vcalender等國際標(biāo)準(zhǔn)，它可以和有戶的其它通訊設(shè)備進(jìn)行同步。
3.2.6移動視頻信息服務(wù)通過移動終端享受高質(zhì)量的視頻服務(wù)一直是每一個用戶的最終夢想。借助motorola公司集成的移動視頻信息服務(wù)，終于使這一夢想得以實現(xiàn)。這一服務(wù)不但為我們的商務(wù)及個人活動提供了方便，而且可以大量的使用于交管，監(jiān)查，工業(yè)控制等方面。其通過最先進(jìn)的mpeg-4圖像壓縮技術(shù)，使時實圖像能夠清晰的在空中信道上傳輸。
3.2.7移動企業(yè)網(wǎng)服務(wù)移動企業(yè)網(wǎng)服務(wù)是指企業(yè)用戶通過電信運營上的移動互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)接入企業(yè)網(wǎng)，安全的收取內(nèi)部郵件，查詢產(chǎn)品數(shù)據(jù)，進(jìn)行工作會議等等。通過集成的mobileintranet（corporatevpn），mobilethinclient，corporatee-mail等應(yīng)用服務(wù)。能夠為企業(yè)用戶提供一整套的移動商務(wù)解決方案。
3.2.7.1移動企業(yè)網(wǎng)服務(wù)移動企業(yè)網(wǎng)服務(wù)是指通過無線vpn（virtualprivatenetwork）連接，使手機用戶能夠安全迅速的訪問自己企業(yè)的內(nèi)部資源。vpn現(xiàn)在已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)上廣泛使用。通過先進(jìn)的技術(shù)把它應(yīng)用于無線領(lǐng)域，更能有效的擴展企業(yè)網(wǎng)的能力。vpn使用加密的internet公網(wǎng)鏈路，最大限度的節(jié)省了企業(yè)投資。
3.2.7.2移動企業(yè)電子郵件服務(wù)通過集成的"企業(yè)電子郵件"服務(wù)，移動終端能夠遠(yuǎn)程登陸企業(yè)內(nèi)部的exchange或domino郵件服務(wù)器，閱讀郵件及其附件。并且能夠通過短消息進(jìn)行郵件到達(dá)提醒。
4結(jié)論從技術(shù)方面來講，將移動通信工具與因特網(wǎng)連結(jié)起來的無線上網(wǎng)技術(shù)以及因特網(wǎng)服務(wù)商所提供的無線上網(wǎng)服務(wù)已具備，因此，移動電子商務(wù)已基本不存在技術(shù)障礙，所以，移動電子商務(wù)以其方便快捷、節(jié)省時間的特點將會帶動傳統(tǒng)電子商務(wù)走向一個嶄新的世界。
【摘要】隨著工信部向中國電信、中國移動和中國聯(lián)通發(fā)放3G牌照，我國電信業(yè)正式進(jìn)入3G時代，而移動商務(wù)的成敗是發(fā)展3G的關(guān)鍵。本文闡述了3G技術(shù)在我國的發(fā)展現(xiàn)狀和3G時代移動商務(wù)的業(yè)務(wù)內(nèi)容，分別分析了三家電信運營商在當(dāng)前階段發(fā)展移動商務(wù)的市場定位策略。
【關(guān)鍵詞】移動商務(wù)3G電信運營商
一、中國電信業(yè)的3G時代
“3G”是中國電信業(yè)近年來最熱門的詞語，其全稱為3rdGeneration，即第三代數(shù)字通信。隨著2009年1月7日3G牌照在中國正式發(fā)放，中國電信業(yè)也迎來了3G時代。
1、3G技術(shù)簡介
1995年問世的第一代模擬制式手機（1G）采用頻分多址（FDMA）的模擬調(diào)制方式，只能進(jìn)行語音通話。這種系統(tǒng)的主要缺點是頻譜利用率低，信令干擾話音業(yè)務(wù)。這種模擬制式手機目前已經(jīng)淘汰。
1996到1997年出現(xiàn)的第二代GSM、TDMA等數(shù)字制式手機（2G）增加了接收數(shù)據(jù)的功能，其主要采用時分多址（TDMA）的數(shù)字調(diào)制方式，提高了系統(tǒng)容量，采用獨立信道傳送信令，使系統(tǒng)性能大為改善，但TDMA的系統(tǒng)容量有限，越區(qū)切換性能仍不完善。
第三代與前兩代的主要區(qū)別是在傳輸聲音和數(shù)據(jù)的速度上有所提升。3G能夠在全球范圍內(nèi)更好地實現(xiàn)無縫漫游和移動寬帶，它能夠處理圖像、音樂、視頻流等多種媒體形式，提供包括網(wǎng)頁瀏覽、電話會議、電子商務(wù)等多種信息服務(wù)。為了提供這種服務(wù)，無線網(wǎng)絡(luò)必須能夠支持不同的數(shù)據(jù)傳輸速度，在室內(nèi)、室外和行車的環(huán)境中能夠分別支持至少2Mbps（兆比特／每秒）、384kbps（千比特／每秒）以及144kbps的傳輸速度。
2、3G在中國電信業(yè)的進(jìn)展
2008年4月1日，中國移動同時在北京、上海、天津、沈陽、廣州、深圳、廈門和秦皇島8個城市放號，號段為157，正式啟動TD-SCDMA社會化業(yè)務(wù)測試和試商用。中國的3G時代由TD-SCDMA這個經(jīng)歷了長達(dá)十年技術(shù)成熟過程的國產(chǎn)3G標(biāo)準(zhǔn)正式拉開了帷幕。中國的2008年，除了因奧運而舉世矚目，還將以“3G元年”之名被載入史冊。
2008年5月24日，工業(yè)和信息化部、國家發(fā)展和改革委員會、財政部聯(lián)合《關(guān)于深化電信體制改革的通告》，確定了電信業(yè)“六合三”重組方案。即中國移動+鐵通=中國移動，中國電信+中國聯(lián)通的CDMA網(wǎng)+中國衛(wèi)通的基礎(chǔ)電信=中國電信，中國聯(lián)通的GSM網(wǎng)+中國網(wǎng)通=中國聯(lián)通，從此中國電信運營商形成了三足鼎立之勢，并為迎接3張3G牌照做準(zhǔn)備。
2009年1月7日下午，工業(yè)和信息化部為中國移動、中國電信和中國聯(lián)通發(fā)放3張3G通信牌照，此舉標(biāo)志著我國正式進(jìn)入3G時代。其中，批準(zhǔn)中國移動增加基于TD-SCDMA技術(shù)制式的3G牌照，中國電信增加基于CDMA2000技術(shù)制式的3G牌照，中國聯(lián)通增加基于WCDMA技術(shù)制式的3G牌照。
隨著3G牌照的正式發(fā)放，運營商之間的3G大戰(zhàn)也將全面爆發(fā)。中國移動的一期TD-SCDMA網(wǎng)絡(luò)正在10個城市測試，預(yù)期TD-SCDMA二期建網(wǎng)完成后，北京、上海、深圳等38個城市之間將可互通可視電話。中國電信推出了新品牌天翼，使用189號段，并投入巨資進(jìn)行市場推廣互聯(lián)網(wǎng)手機。中國電信集團公司副總經(jīng)理張繼平表示，中國電信拿到3G牌照以后，大約要用3個月左右的時間進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)備，陸續(xù)在100個城市推出3G通信服務(wù)。相對低調(diào)的中國聯(lián)通擁有WCDMA這張最成熟的3G牌照，并在七個城市進(jìn)行WCDMA試驗，首批WCDMA試驗網(wǎng)絡(luò)也正在加緊內(nèi)部測試中。中國聯(lián)通表示，正式推出3G業(yè)務(wù)的時間還沒定，爭取在2009年內(nèi)推出，這是中國聯(lián)通追趕的一個大好
機會。
二、移動商務(wù)和3G通信
移動商務(wù)是指通過手機、PDA（個人數(shù)字助理）、筆記本電腦等移動通信設(shè)備與互聯(lián)網(wǎng)有機結(jié)合，利用無線網(wǎng)絡(luò)所進(jìn)行的電子商務(wù)活動，其主要特點是靈活、簡單、方便。它能完全根據(jù)消費者的個性化需求和喜好定制，設(shè)備的選擇以及提供服務(wù)與信息的方式完全由用戶自己控制。相對于傳統(tǒng)的電子商務(wù)而言，移動電子商務(wù)可以真正使人在任何時間、任何地點得到整個網(wǎng)絡(luò)的信息和貼身服務(wù)。隨時隨地的信息交流意味著需求的增加和多樣化，這為電信產(chǎn)業(yè)帶來了更多的商機。
移動商務(wù)的業(yè)務(wù)包括手機銀行移動支付、移動購物、手機上網(wǎng)等等，這些業(yè)務(wù)在目前的2.5G網(wǎng)絡(luò)下也能完成，但在3G網(wǎng)絡(luò)中，這些業(yè)務(wù)的完成會更加的安全和高效，用戶能夠得到更好的體驗。3G技術(shù)的優(yōu)勢在于高速的移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，為移動商務(wù)提供了一個極好的平臺，其業(yè)務(wù)的重點是發(fā)展移動商務(wù)，可以預(yù)見，未來的3G時代將是一個移動商務(wù)的時代。
3G技術(shù)的到來解決了長期以來困擾我國移動商務(wù)發(fā)展的手機上網(wǎng)速度問題，大容量的帶寬增快了上網(wǎng)速度，同時降低了用戶的時間成本和費用成本。3G手機將整合多種商務(wù)功能，為我們展示了一幅關(guān)于移動商務(wù)美好未來的前景。隨著3G的發(fā)展，移動商務(wù)活動必將成為許多人日常生活的一部分。
三、運營商發(fā)展移動商務(wù)的市場定位
中國通信業(yè)“六合三”重組后，就只剩下中國電信、中國移動和中國聯(lián)通三家運營商。截至2008年10月，中國移動手機用戶數(shù)達(dá)4.36億戶，中國電信本地固話用戶數(shù)為2.13億戶，CDMA用戶數(shù)為4173萬，寬帶用戶數(shù)4218萬戶，中國聯(lián)通手機用戶數(shù)為1.3億。中國電信的固話和CDMA用戶數(shù)逐月減少，除此之外，三個運營商其他業(yè)務(wù)的用戶數(shù)都在持續(xù)增長。三家運營商各自的背景不同，決定著他們將有不同的市場定位。
1、中國移動的市場定位
移動商務(wù)用戶的重要特點是轉(zhuǎn)網(wǎng)成本很高。手機是移動商務(wù)的主要載體，而手機號碼則是用戶的重要資源，特別是在高端客戶市場。據(jù)德瑞電信咨詢初步統(tǒng)計，70%以上的全球通用戶認(rèn)為號碼資源是其寶貴的資源，更換號碼將會帶來許多不便。更何況，中國移動的TD-SCDMA、中國電信的CDMA2000和中國聯(lián)通的WCDMA的手機不能通用，更換運營商就意味著更換手機，而目前主流手機的價格在1000～2000元之間，未來3G手機的價格可能更高。因此，移動商務(wù)用戶的轉(zhuǎn)網(wǎng)成本很高。
從用戶基礎(chǔ)上看，中國移動實力最強，而中國電信則最弱。然而，中國移動70%以上的用戶是神州行，其品牌定位是大眾消費。因此，中國移動在初期應(yīng)該利用用戶的高額轉(zhuǎn)網(wǎng)成本，將當(dāng)前用戶群鎖定在自己的移動商務(wù)服務(wù)中，將市場定位在滿足大眾用戶的移動商務(wù)需求上。從目前的情況看，三家運營商在移動通信領(lǐng)域的綜合實力比較，移動第一。只要中國移動能夠把當(dāng)前的大部分用戶留在自己的移動商務(wù)用戶中，就能繼續(xù)保持在電信行業(yè)的強勢地位。
然而，中國移動獲得的TD-SCDMA牌照是一種中國自主研發(fā)的3G技術(shù)，遠(yuǎn)不如中國聯(lián)通的WCDMA和中國電信的CDMA2000成熟，這意味著中國移動的3G網(wǎng)絡(luò)在初期可能會出現(xiàn)很多問題。因此，中國移動在推行移動商務(wù)服務(wù)時，不應(yīng)與其他運營商攀比技術(shù)，盲目推廣沒有技術(shù)保證的高端服務(wù)只會損害中國移動的品牌形象，讓用戶認(rèn)為其技術(shù)不可靠，從而造成用戶大量流失。中國移動應(yīng)將市場定位在為大眾滿足最常用的移動商務(wù)服務(wù)上，應(yīng)先把最基本的業(yè)務(wù)做好。
2、中國聯(lián)通的市場定位在此次重組中，中國聯(lián)通目前看來是最大的得利者，出售業(yè)務(wù)拖累最大的CDMA網(wǎng)業(yè)務(wù)，騰出手全力經(jīng)營GSM網(wǎng)，得到一張技術(shù)最為成熟的WCDMA牌照，并與網(wǎng)通合并，獲得部分固話資源以及較好的盈利平臺。中國聯(lián)通最大的優(yōu)勢在于技術(shù)，在三種技術(shù)中，參與WCDMA標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)最多，不僅有大多數(shù)世界著名的移動通信設(shè)備廠商，而且目前已商用的3G網(wǎng)絡(luò)，大都采用的是WCDMA。在網(wǎng)絡(luò)、終端和業(yè)務(wù)層面，無論是技術(shù)的成熟度、業(yè)務(wù)的豐富度，還是產(chǎn)業(yè)鏈的繁榮度，WCDMA比其他兩個標(biāo)準(zhǔn)都具備壓倒性勢。
不過，大多數(shù)用戶并不了解技術(shù)，也不清楚TD-SCDMA、WCDMA和CDMA2000到底有什么區(qū)別。2000年，中國聯(lián)通推出CDMA時，大肆宣傳其技術(shù)比GSM先進(jìn)，但結(jié)局依然很慘。移動通信市場不是一個技術(shù)唯先的市場，用戶所關(guān)心的焦點并非技術(shù)，運營商比拼的是綜合實力。
3G和移動商務(wù)為中國聯(lián)通提供了一個很好的契機，能重新建立自己的形象和市場地位。相對于中國移動不成熟的TD-SCDMA網(wǎng)絡(luò)，中國聯(lián)通應(yīng)充分發(fā)揮其WCDMA的成熟技術(shù)優(yōu)勢。就移動商務(wù)初期階段而言，中國聯(lián)通應(yīng)以穩(wěn)定、高速的移動互聯(lián)網(wǎng)接入為平臺，推出各種實用的移動商務(wù)服務(wù)，特別是將市場目標(biāo)鎖定在需要移動辦公的商務(wù)人士、以及喜歡上網(wǎng)沖浪的年輕人群。只要中國聯(lián)通的移動互聯(lián)網(wǎng)平臺能夠獲得用戶的廣泛認(rèn)可，聯(lián)通就將會以此縮小與中國移動的差距。
此外，中國網(wǎng)通并入中國聯(lián)通，原網(wǎng)通的寬帶和固話用戶就會成為聯(lián)通的用戶，中國聯(lián)通可以將固話、固網(wǎng)寬帶和移動互聯(lián)網(wǎng)融合，走全業(yè)務(wù)整合的道路。這不但可以發(fā)揮中國聯(lián)通全業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，還可以盡量避免用戶因某一業(yè)務(wù)不滿意而流失。
3、中國電信的市場定位
從移動用戶群上看，中國電信處于劣勢，但中國電信具有龐大的固話和寬帶用戶群，這是中國移動和中國聯(lián)通所不具備的。在拿到3G牌照后，中國電信將CDMA1X升級到目前3G商用的最高版本——CDMAEVDO，其速率將達(dá)到3M以上。高速接入使得中國電信將把市場定位在中高端商務(wù)用戶，將采取與中國移動和中國聯(lián)通不同的策略，進(jìn)行差異化競爭。
中國電信已經(jīng)推出3G品牌——“天翼”，即中國電信為滿足廣大客戶的融合信息服務(wù)需求而推出的移動業(yè)務(wù)品牌?！疤煲怼睆娬{(diào)互聯(lián)網(wǎng)時代的移動通信的核心定位，面對語音、數(shù)據(jù)等綜合業(yè)務(wù)需求高的中高端企業(yè)、家庭及個人客戶群，提供移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用和便捷話音溝通服務(wù)。
可以預(yù)見，中國電信在近期內(nèi)，將努力展示天翼品牌的移動互聯(lián)網(wǎng)提供者和面向中高端的市場定位，以期迅速在消費者心目中打響品牌、樹立形象，為規(guī)模發(fā)展奠定基礎(chǔ)。同時，中國電信會堅持融合經(jīng)營和差異化競爭，充分發(fā)揮固網(wǎng)和移動網(wǎng)的協(xié)同效應(yīng)，實現(xiàn)有效益的規(guī)模發(fā)展。
四、結(jié)束語
電信運營商可以充分利用移動商務(wù)的發(fā)展機遇實現(xiàn)跨越式發(fā)展。但是，移動電子商務(wù)在中國是一個新興產(chǎn)業(yè)，在技術(shù)、安全防范、公眾認(rèn)知度、服務(wù)方式及范圍等方面還需進(jìn)一步的完善。在移動商務(wù)快速發(fā)展的前景下，運營商如何平衡各方利益實現(xiàn)多贏并為用戶帶來移動電子商務(wù)價值還需要市場更多的探討。
“管理電腦化”是工商行政管理部門信息化建設(shè)的主要目標(biāo)之一?；鶎庸ど趟鳛楣ど绦姓芾聿块T的重要組成部分，作為工商部門與人民群眾最緊密聯(lián)系的窗口，從某種意義上說，其職能的到位和形象的好壞，直接影響到整個工商行政管理系統(tǒng)能否身體力行“三個代表”，能否適應(yīng)經(jīng)濟全球化和經(jīng)濟信息化的要求，能否在履行職能中創(chuàng)新監(jiān)管模式并更好地為經(jīng)濟和社會發(fā)展服務(wù)。
自今年以來，宜春市袁州區(qū)城北工商所勇于創(chuàng)新，沖破傳統(tǒng)觀念束縛，加強信息化建設(shè)和應(yīng)用，利用電腦進(jìn)行業(yè)務(wù)管理，大大提高了監(jiān)管效率，改變了傳統(tǒng)的監(jiān)管模式。城北工商所的經(jīng)驗對基層工商所不失為一種良好的啟迪。
一、城北工商所實施電腦收費及管理的投資
1、購置一臺電腦，不到5000元；
2、研究開發(fā)應(yīng)用軟件。
袁州區(qū)工商分局晏江、城西工商所趙曉鴻同志自行開發(fā)了一套以基層工商所收費為主的、適應(yīng)工商所使用的軟件。該軟件同時在城北工商所等四個工商所推廣，由于種種原因（主要是觀念問題），只有城北工商所使用較好并取得良好效果。
可以看出，一個工商所要實現(xiàn)“管理電腦化”，其投資并不大。
目前，省局正在研究開發(fā)一套工商所使用的“經(jīng)濟戶口”監(jiān)管軟件。
二、管理電腦化與監(jiān)管模式的改革
實現(xiàn)管理電腦化后，城北工商所在監(jiān)管模式上有以下改變：
1、變“上門收費”為“上門繳費”，有利于實行規(guī)費送交制。
在電腦管理以前，自覺上門繳納規(guī)費的經(jīng)營戶為20~30%。今年以來，由于實現(xiàn)了計算機收費管理，在定費問題上做到了公平、公正和公開，減少了隨意性，上門繳費的經(jīng)營戶上升到90%以上。這種變革產(chǎn)生了較好的社會效益和經(jīng)濟效益。
①用技術(shù)手段杜絕了收費中的腐敗現(xiàn)象，樹立了良好的工商形象。
收費系統(tǒng)有嚴(yán)格的程序管理。更改內(nèi)容需程序管理員才能操作，而收費另有其人。就是說，既使所長要減免規(guī)費，也必須通過程序管理員和收費工作人員，這就使監(jiān)督和制約機制得到加強。該所實行的是“外勤”巡查核報、所長把關(guān)、集體決定的定費制度，一經(jīng)定費，執(zhí)行中不易再作更改，減少了上門收費時的“彈性”。電腦收費系統(tǒng)的應(yīng)用有力地杜絕了“人情費”甚至用收費權(quán)與經(jīng)營戶做交易的腐敗現(xiàn)象的發(fā)生。
②提高了應(yīng)收規(guī)費上繳率，基本上做到了“應(yīng)收盡收”。
今年1--6月，該所規(guī)費收入與去年同期相比，增幅達(dá)48%，實收規(guī)費104萬元。近兩個月來，經(jīng)營戶一般在每月1--10日主動上門，極少數(shù)未上門的，再上門催繳。有效地堵塞了人為因素造成的規(guī)費流失。
2、變“定任務(wù)、下指標(biāo)”為統(tǒng)一窗口收費，有利于市場巡查制的到位。
一般而言，工商所收費是將有關(guān)收費目標(biāo)分解到組室（按業(yè)務(wù)分組）甚至個人，并將完成任務(wù)的情況與個人利益掛鉤。如：個體、市場收費有穩(wěn)定的“費源”且因經(jīng)營戶及其經(jīng)營狀況的不同，使定費有一定的不確定性，任務(wù)完成較容易；注冊登記、商標(biāo)廣告、經(jīng)濟合同的收費規(guī)定比較確定，變通余地不大；查辦案件相對較難、較辛苦而又無法與收費掛鉤……。由此造成容易完成收費任務(wù)的崗位大家搶，反之則互相推。這種矛盾牽制了所長相當(dāng)大的精力，同時也不利于監(jiān)管效率的提高。在實行電腦收費管理以前，該所人員的大部分精力集中在“上門收費”上，使工商行政管理的主要職能無法到位。
實行電腦收費，一個窗口對外后，改變了原有的“定任務(wù)、下指標(biāo)”方式，使工商所的分工模式更加合理，市場監(jiān)管效率大大提高。城北工商所將全所人員21名分為“內(nèi)勤”和“外勤”兩大塊：“內(nèi)勤”負(fù)責(zé)市場主體登記、規(guī)費征收、財務(wù)、消費者投訴、文書檔案、來信來訪、后勤服務(wù)以及信息收集整理等工作?！巴馇凇钡穆氊?zé)是市場巡查，依據(jù)工商行政管理各項職責(zé)并結(jié)合當(dāng)前的重點工作，對市場和經(jīng)營主體實施監(jiān)督、管理、服務(wù)，查辦案件，并全面實行執(zhí)法責(zé)任制。由于收繳規(guī)費的效率提高了，使工商所有條件集中力量實行市場巡查制。
3、變“人腦記憶”及書式查詢?yōu)椤半娔X查詢”，提高了管理效率和服務(wù)效能。
將市場主體的基本信息及管理信息輸入電腦，可以及時調(diào)閱經(jīng)營者的基本情況及幾年來執(zhí)行工商行政管理法律法規(guī)情況，其意義在于：
①便于市場監(jiān)管和行政執(zhí)法；
②便于向經(jīng)營者提供相關(guān)信息查詢服務(wù)；
③有利于實現(xiàn)局所“監(jiān)管聯(lián)動”。
城北工商所的經(jīng)驗告訴我們：工商所實行管理電腦化，是促進(jìn)基層監(jiān)管模式改革的根本途徑。
基于固網(wǎng)客戶和固網(wǎng)業(yè)務(wù)，在融合移動業(yè)務(wù)后，仍然有一定的意義，而且在積極擴展移動、互聯(lián)網(wǎng)增量用戶的同時，開發(fā)固網(wǎng)存量用戶，仍有重要價值。建議并沒有進(jìn)一步實施，在此公開主要內(nèi)容，以資交流。
一、固網(wǎng)業(yè)務(wù)萎縮，但是固網(wǎng)用戶還擁有巨大價值，有待開發(fā)固網(wǎng)用戶的潛在的和附加的價值。對固網(wǎng)發(fā)展悲觀的觀點是基于對現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)狀況和業(yè)務(wù)形態(tài)下的分析產(chǎn)生的，而沒有真正挖掘網(wǎng)絡(luò)的價值和用戶的價值，也沒有從創(chuàng)新的商業(yè)模式下進(jìn)行分析，從而挖掘出固網(wǎng)客戶的潛在價值和附加價值。
長期以來固網(wǎng)用戶形成了良好的可信賴度，甚至移動業(yè)務(wù)辦理中也明確要求擁有固定電話做為附加的聯(lián)絡(luò)方式。但是由于固網(wǎng)通信的特點----一機對多人，造成了我們在開發(fā)新業(yè)務(wù)時面對可能帶來的投訴、糾紛等風(fēng)險而裹步不前。面對這個瓶頸，使我們在開發(fā)固網(wǎng)新業(yè)務(wù)時，比如固網(wǎng)小額付費、聲訊付費節(jié)目、10060業(yè)務(wù)受理等方面存在較大的心理壓力，實際上嚴(yán)重地影響了各項業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展。
只有把固定電話業(yè)務(wù)與身份分離才能真正實現(xiàn)和加快相關(guān)付費增值業(yè)務(wù)的發(fā)展。
同樣道理，在新興的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展中，我們對電子商務(wù)的應(yīng)用，特別是小額支付方面仍然沒有一個拳頭產(chǎn)品，而與此同時中國電信的互聯(lián)星空已經(jīng)對星空卡業(yè)務(wù)做了多年的推廣，雖然星空卡沒有按照本建議設(shè)計的目標(biāo)擴大到固定電話業(yè)務(wù)，但是作為獨立的卡產(chǎn)品已經(jīng)擁有了一定規(guī)模的用戶數(shù)量，并具備規(guī)模商務(wù)應(yīng)用的用戶基礎(chǔ)。
綜合判斷，我們一旦較好地解決固網(wǎng)用戶身份認(rèn)證問題，將極大地?zé)òl(fā)固網(wǎng)用戶的價值，真正尋找到固網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展的“藍(lán)?！?。
二、固網(wǎng)增值業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)還沒有自有的在線支付和身份認(rèn)證的產(chǎn)品。擁有一個在線支付的產(chǎn)品，對固網(wǎng)運營商的發(fā)展至關(guān)重要。從技術(shù)轉(zhuǎn)型的趨勢來看，帶來的最直接的變化就是商務(wù)模式即將發(fā)生變化，電信業(yè)務(wù)產(chǎn)品將不再一成不變地以實體連接和實物傳遞為主要形式。而更多地以虛擬的產(chǎn)品和數(shù)據(jù)信息的設(shè)置而形成。這個環(huán)節(jié)就需要在線的支付和有效的身份認(rèn)證來做為業(yè)務(wù)完成出售的支撐。
基于我們的業(yè)務(wù)設(shè)計在線支付和身份認(rèn)證產(chǎn)品，將增加我們擴展產(chǎn)品功能的靈活度、降低交易和認(rèn)證成本、提升我們與其他運營商的競爭力、擴大業(yè)務(wù)發(fā)展的范圍，有助于我們從接入服務(wù)商向綜合信息服務(wù)商的轉(zhuǎn)變。
我們目前可以利用的支付渠道，一是銀行卡，二是第三方支付平臺，三是運營商正在建立的在一定范圍內(nèi)使用的支付產(chǎn)品。身份認(rèn)證目前主要是公安部門提供的實時的身份認(rèn)證信息，而單次認(rèn)證就達(dá)到5元，成本較高，不利于業(yè)務(wù)的規(guī)模發(fā)展。
三、卡業(yè)務(wù)品種繁多，但是沒有一個獨立品牌、與業(yè)務(wù)分離、卡號碼固定可以重復(fù)使用的卡產(chǎn)品。我們的卡業(yè)務(wù)經(jīng)過幾年的發(fā)展，已經(jīng)形成了產(chǎn)品形式多樣，體系完備，用戶規(guī)模龐大的重要的獨立業(yè)務(wù)。但是我們一直沒有形成一個擁有獨立業(yè)務(wù)品牌，在市場上擁有較高的品牌知名度，可以與具體業(yè)務(wù)相分離，具備重復(fù)使用，功能豐富的卡產(chǎn)品。雖然我們發(fā)行過可充值卡產(chǎn)品，因為沒有與身份認(rèn)證結(jié)合起來，業(yè)務(wù)擴展性不好，深度開發(fā)價值不大。
技術(shù)轉(zhuǎn)型帶來的最大變化還是商業(yè)模式的變化，業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)分離，需要支撐產(chǎn)品。
有利于形成競爭優(yōu)勢。
三、預(yù)期目的和業(yè)務(wù)形態(tài)
1、與現(xiàn)有電話卡業(yè)務(wù)結(jié)合，可以產(chǎn)生儲值卡、透支卡、異地卡等電話卡產(chǎn)品。
上文所述的身份卡的發(fā)行應(yīng)參考銀行信用卡的身份認(rèn)證、資信認(rèn)證等程序，提高認(rèn)證質(zhì)量，才能保障該產(chǎn)品的質(zhì)量和價值。
儲值功能：相當(dāng)于預(yù)付費，在信息增值業(yè)務(wù)、電話業(yè)務(wù)、電話及互聯(lián)網(wǎng)上的小額支付等業(yè)務(wù)中，可以直接在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中扣除相關(guān)費用。
透支功能：根據(jù)不同的用戶等級，給予不同數(shù)量的透支額度，使用戶在業(yè)務(wù)使用中可以避免因為卡值不足影響消費。
異地消費功能：由于身份卡與本地的固定電話捆綁，在用戶不用購買電話卡業(yè)務(wù)的情況下，仍然可以通過特定的接入號碼，撥打電話，費用從身份卡中扣除或記入本地固定電話。我們在聲訊業(yè)務(wù)系統(tǒng)中曾經(jīng)測試儲值功能和身份認(rèn)證功能，使用方便，效果較好。
2、身份卡集身份認(rèn)證、電子支付、積分為一體，利于擴展于第三方的業(yè)務(wù)合作擴展第三方業(yè)務(wù)將為我們建立新的商業(yè)合作模式和帶來新的業(yè)務(wù)收入。身份卡的發(fā)行將成為成為集身份認(rèn)證、電子（在線）支付、用戶積分為一體的卡產(chǎn)品。
身份認(rèn)證將通過統(tǒng)一的用戶接口為互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用中，需要提供身份認(rèn)證的注冊服務(wù)時提供簡易的認(rèn)證服務(wù)，并建立統(tǒng)一的認(rèn)證平臺，固網(wǎng)用戶將容易擴展應(yīng)用領(lǐng)域。國際上著名的GoogleInc已經(jīng)在測試類似的統(tǒng)一帳戶系統(tǒng)。開放的用戶認(rèn)證系統(tǒng)，在業(yè)務(wù)發(fā)展中具有較強的攻擊性，是競爭的有力武器。
第三方支付的發(fā)展正方興未艾，僅支付寶在線流轉(zhuǎn)資金每日就高達(dá)3000萬元。支付產(chǎn)品在建立綜合信息服務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈中處于關(guān)鍵關(guān)節(jié)，網(wǎng)通有自己的業(yè)務(wù)來支撐支付服務(wù)，我們有龐大的用戶群，可以在上下游服務(wù)商中提供支付服務(wù)，這些都是較之其他第三方支付企業(yè)的優(yōu)勢之處。
用戶積分可以為我們帶來新的商業(yè)服務(wù)模式，一是我們的積分不方便記錄、使用、查詢，用戶的感知度低，沒有起到積分政策的激勵作用，通過身份卡的發(fā)行，用戶可以方便查詢個人消費記錄和積分情況，提升感知度。二是用戶積分可以作為與第三方合作的基礎(chǔ)，比如與商家的打折服務(wù)進(jìn)行捆綁等，這將有利于我們擴大合作面，建立商業(yè)合作聯(lián)盟，進(jìn)一步擴大業(yè)務(wù)覆蓋范圍。為未來業(yè)務(wù)模式和商業(yè)模式的轉(zhuǎn)型做準(zhǔn)備。
綜合上述，發(fā)行身份卡將會進(jìn)不一步促進(jìn)企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步提升企業(yè)的競爭力，有助于建立新的商業(yè)服務(wù)模式和收入模式，進(jìn)一步擴大營收規(guī)模，為實現(xiàn)企業(yè)的快速發(fā)展提供比要的支撐基礎(chǔ)。
電信運營商的產(chǎn)業(yè)特征
在海外電信服務(wù)商未進(jìn)入中國市場之前，國內(nèi)市場主要是國內(nèi)電信運營商與國內(nèi)的電信設(shè)備制造商之間的爭奪，造成了網(wǎng)絡(luò)重復(fù)建設(shè)和價格大戰(zhàn)等種種弊端，不利于電信產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
電信市場不是一個孤產(chǎn)的市場，而是由電信服務(wù)和電信制造兩個緊密相連的市場組成的，二者在更大程度上是合作關(guān)系，將市場進(jìn)一步做大，而不是相互競爭。電信制造業(yè)不斷進(jìn)行研發(fā)創(chuàng)新，為電信服務(wù)業(yè)提供新的業(yè)務(wù)；而電信服務(wù)也利用電信制造業(yè)的新技術(shù)，并把這些服務(wù)最終提供給商業(yè)和普通消費者兩類用戶。可以說，電信制造業(yè)的發(fā)展在很大程度上是由電信服務(wù)業(yè)決定的。在外國電信企業(yè)進(jìn)入中國市場之后，中國運營商應(yīng)當(dāng)聯(lián)合在一起，增強核心競爭力。電信產(chǎn)業(yè)是一個鏈狀結(jié)構(gòu)，最優(yōu)狀態(tài)的價值鏈?zhǔn)蔷W(wǎng)絡(luò)運營商、基礎(chǔ)設(shè)備商、終端設(shè)備商、應(yīng)用服務(wù)（內(nèi)容）提供商到消費者的良性循環(huán)。中國現(xiàn)在的電信價值鏈條里，各個價值鏈的關(guān)鍵點都有了，但能力分散、核心競爭力不足，環(huán)境還沒有完全到位，各個關(guān)鍵環(huán)節(jié)并沒有達(dá)成應(yīng)有的默契。
電信產(chǎn)業(yè)，尤其是電信運營業(yè)，其市場特征十分明顯：其一是規(guī)模經(jīng)濟性。電信經(jīng)營需要建立龐大的網(wǎng)絡(luò)，固定成本極大，而可變成本較小，因此網(wǎng)絡(luò)越大，用戶越多，每個用戶平攤的成本就越小、電信企業(yè)經(jīng)濟效益越好，也就越能盈利。同時，由于初期鋪設(shè)骨干的基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)設(shè)施的投入巨大，自然造成壟斷經(jīng)營的獲利最大。而競爭經(jīng)營，如果兩家都花費非常大的成本來鋪設(shè)同樣覆蓋全境的兩條基礎(chǔ)設(shè)施主干網(wǎng)的話，或者新的市場進(jìn)入者要以重新建立自己的獨立網(wǎng)絡(luò)的辦法進(jìn)入一個已經(jīng)建立了完善的電信網(wǎng)絡(luò)覆蓋的地區(qū)，實際上是不經(jīng)濟的，這就造成了電信運營業(yè)的天然壟斷性。其二是范圍經(jīng)濟性。當(dāng)電信服務(wù)企業(yè)擁有主干網(wǎng)的時候，由于固定成本大大高于可變成本，而不同的服務(wù)項目都是通過同一張網(wǎng)絡(luò)來傳遞，所以提供的服務(wù)項目內(nèi)容越豐富、種類越多，盈利就越好。出于贏利目的，網(wǎng)絡(luò)的擁有者必將盡力提供更多的增值服務(wù)。
電信運營商的競爭誤區(qū)
2000年以來，我國一些電信業(yè)企業(yè)盲目地追求技術(shù)、高估高科技產(chǎn)品的市場潛力，相信電信領(lǐng)域是一個比任何領(lǐng)域都更激動人心的市場，高端產(chǎn)品市場潛力無窮，增長無限。在這個過程中，幾乎所有電信運營商都把目光投向了3G業(yè)務(wù)，爭奪3G牌照，將賭注投向了高端市場，希望能夠借技術(shù)轉(zhuǎn)型的機遇重新分配市場資源和客戶資源，在這樣的思想指導(dǎo)下，巨額的設(shè)備改造投資的投入也就不足為奇了。但是我們應(yīng)該清醒認(rèn)識到，電信運營不是高科技產(chǎn)業(yè)，而更象傳統(tǒng)的服務(wù)產(chǎn)業(yè)！用戶需求才是市場的決定性因素。電信設(shè)備制造商和運營商們片面的強調(diào)商端產(chǎn)品的競爭，試圖與國外競爭者在高附加值的領(lǐng)域一決高低，然而到目前為止，高端市場并沒有像我們想象的那樣，硝煙而起，競爭激烈，產(chǎn)業(yè)規(guī)模也沒有讓人為之欣喜。而低端市場上，雖然沒有外國競爭對手的激烈競爭，國內(nèi)的運營商們也沒有令國人為之一振，反而弊端重重。
電信運營公司認(rèn)為自己是基礎(chǔ)服務(wù)提供商，在贏利的同時更重要的是保證網(wǎng)絡(luò)的完全覆蓋和普遍接入，片面突出發(fā)展自身在業(yè)務(wù)提供方面的能力，擴大設(shè)備投入。但隨著基礎(chǔ)話音業(yè)務(wù)普遍服務(wù)的逐步實現(xiàn)，基礎(chǔ)電信服務(wù)市場增長趨緩，而單位價格迅速下跌，造成基礎(chǔ)服務(wù)提供商收入和利潤的下降。同時增值業(yè)務(wù)雖然在總體業(yè)務(wù)中所占比例仍然很小，但增長迅速。由于增值業(yè)務(wù)本身滿足的是用戶方便性和娛樂性的需求，市場彈性大，發(fā)展?jié)摿Υ?，如果促銷得法，其未來市場將大大超過基礎(chǔ)服務(wù)市場。因此對電信運營商來說，如果仍然固守基礎(chǔ)服務(wù)提供商的角色，將必然錯過電信業(yè)務(wù)的巨大發(fā)展。電信服務(wù)企業(yè)要想順利完成這一轉(zhuǎn)型，就必須把業(yè)務(wù)的重心從重點擴大自身能力以滿足用戶現(xiàn)有需求轉(zhuǎn)變到發(fā)掘用戶潛在需求、甚至創(chuàng)造需求上來，如果他們把積極地去培育新價值鏈理解為是為整個行業(yè)做慈善事業(yè)，那就大錯特錯了。先進(jìn)入者擁有絕對的品牌優(yōu)勢和客戶信息，而且巨大的國內(nèi)市場使得任何的市場行為均能帶來大量的超過成本的預(yù)期收益，如果在某種程度上在國內(nèi)電信市場上形成囚徒困境的局面，最終將巨大的未開發(fā)市場拱手讓給外國競爭者，那才是整個中國電信產(chǎn)業(yè)的悲哀。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，對運營商來說，只有聯(lián)合設(shè)備提供商、ICP、軟件開發(fā)商等的力量，共同培育產(chǎn)業(yè)價值鏈，數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)才會出現(xiàn)良性的循環(huán)與發(fā)展?，F(xiàn)在電信業(yè)企業(yè)提供的服務(wù)項目有語音、互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)等業(yè)務(wù)，而且數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)已經(jīng)顯示出巨大的發(fā)展?jié)摿Γ鴮硪曰ヂ?lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，與ISP、ICP、虛擬電信運營商們密切合作，提供綜合的增值業(yè)務(wù)，而將來會給產(chǎn)業(yè)帶來更大增長的必定是數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)和增值業(yè)務(wù)。更加開放的網(wǎng)絡(luò)平臺形成的更加豐富的產(chǎn)業(yè)鏈，使得運營商將不再是單純的資源提供者，而是發(fā)揮著引導(dǎo)的作用，而整個過程中，最重要也最艱難的一步則是運營商們心態(tài)的轉(zhuǎn)變。把心態(tài)從單純的提供基礎(chǔ)服務(wù)轉(zhuǎn)換到如何去發(fā)現(xiàn)需求、創(chuàng)造需求上來，同時，如何發(fā)掘用戶的深度需求，如何展開有效的促銷，對已經(jīng)養(yǎng)成了固定業(yè)務(wù)模式的傳統(tǒng)的電信運營商都將是嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
在新定義的產(chǎn)業(yè)價值鏈和競爭環(huán)境中，電信運營商必須給自身一個明確的定義，簡單的電信運營商、網(wǎng)絡(luò)資源提供商或是信息服務(wù)商的單一角色，已不能涵蓋運營商的定位，所有的運營商只是整個鏈條中的一個環(huán)節(jié)，它不可能獨立存在于產(chǎn)業(yè)中，他們要做的更多的是要協(xié)調(diào)這個價值鏈，在外資進(jìn)來之前將自身做大，共同繁榮這個產(chǎn)業(yè)，然后瓜分這個產(chǎn)業(yè)。
對電信運營商競爭策略的幾點建議
電信運營企業(yè)應(yīng)改變自身發(fā)展模式，他們已經(jīng)不單純是基礎(chǔ)服務(wù)提供商，更應(yīng)該體現(xiàn)自身消費需求創(chuàng)造者和發(fā)現(xiàn)者的身份，現(xiàn)代競爭也不僅僅體現(xiàn)在設(shè)備和技術(shù)的先進(jìn)程度上，更多的是體現(xiàn)在是否能夠把握市場，把握消費者心理，更大程度的滿足消費者需求，為此，我們提出以下建議：
1、明確自身發(fā)展方向，謹(jǐn)慎挑選每個服務(wù)領(lǐng)域，制定長期發(fā)展戰(zhàn)略，避免盲目的采取行動。事前經(jīng)過充分論證，保證戰(zhàn)略清晰，有明確的目標(biāo)客戶群，業(yè)務(wù)模式和贏利模式明顯；對基礎(chǔ)的投入需小心謹(jǐn)慎，注重短期贏利能力，注重市場開拓；而其中最主要的是對本企業(yè)加以準(zhǔn)確定位，明確競爭對手和合作伙伴。
2、在傳統(tǒng)的電信價值鏈中，由于網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)需要大量投入，具有天然壟斷性，同時由于掌握了網(wǎng)絡(luò)也就掌握了與電信用戶的直接接觸機會，因此，運營商具有不可動搖的壟斷地位。而在新產(chǎn)業(yè)價值鏈和競爭環(huán)境中，僅僅確定自身戰(zhàn)略發(fā)展方向和結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟不足以確立企業(yè)競爭優(yōu)勢，只擁有與用戶直接接觸的網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)不夠，還需要對用戶特點和用戶需求加以準(zhǔn)確識別和引導(dǎo)。電信企業(yè)擁有得天獨厚的渠道優(yōu)勢，能夠獲得目標(biāo)消費群體的歷史數(shù)據(jù)和其他資料，并可以據(jù)此對其消費模式加以研究，雖然有些企業(yè)已經(jīng)在做，但現(xiàn)在我國電信企業(yè)在這一點上做的還很不夠。
3、塑造強大的市場營銷能力及品牌號召力。未來的電信市場彈性將會越來越大，企業(yè)市場份額的大小不光取決于企業(yè)技術(shù)能力和客戶需求的大小，在更大程度上還取決于企業(yè)在市場中的具體行為，如競爭戰(zhàn)略和營銷策略等?？蛻舻男枨髮⒃絹碓较?qū)嵱没蛫蕵坊繑n，越來越體現(xiàn)出個性化的需求，而這時就越來越需要無形的品牌號召力來吸引目標(biāo)顧客群體和維系企業(yè)現(xiàn)有的顧客群體，而這些又依賴于企業(yè)內(nèi)部強大的市場營銷和品牌建設(shè)能力。
近年來，面對全球經(jīng)濟一體化和中國加入WTO帶來的巨大壓力，我國電信產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了一段無序的市場競爭時期，在消耗了大量的財力、物力之后，進(jìn)入一個相對穩(wěn)定的發(fā)展階段。
編者按：本文主要從城北工商所實施電腦收費及管理的投資；管理電腦化與監(jiān)管模式的改革兩個方面進(jìn)行論述。其中，主要包括：同時在城北工商所等四個工商所推廣、一個工商所要實現(xiàn)“管理電腦化”，其投資并不大、變“上門收費”為“上門繳費”，有利于實行規(guī)費送交、變“定任務(wù)、下指標(biāo)”為統(tǒng)一窗口收費，有利于市場巡查制的到位、變“人腦記憶”及書式查詢?yōu)椤半娔X查詢”，提高了管理效率和服務(wù)效能等。具體材料請詳見。
“管理電腦化”是工商行政管理部門信息化建設(shè)的主要目標(biāo)之一?；鶎庸ど趟鳛楣ど绦姓芾聿块T的重要組成部分，作為工商部門與人民群眾最緊密聯(lián)系的窗口，從某種意義上說，其職能的到位和形象的好壞，直接影響到整個工商行政管理系統(tǒng)能否身體力行“三個代表”，能否適應(yīng)經(jīng)濟全球化和經(jīng)濟信息化的要求，能否在履行職能中創(chuàng)新監(jiān)管模式并更好地為經(jīng)濟和社會發(fā)展服務(wù)。
自今年以來，宜春市袁州區(qū)城北工商所勇于創(chuàng)新，沖破傳統(tǒng)觀念束縛，加強信息化建設(shè)和應(yīng)用，利用電腦進(jìn)行業(yè)務(wù)管理，大大提高了監(jiān)管效率，改變了傳統(tǒng)的監(jiān)管模式。城北工商所的經(jīng)驗對基層工商所不失為一種良好的啟迪。
一、城北工商所實施電腦收費及管理的投資
1、購置一臺電腦，不到5000元；
2、研究開發(fā)應(yīng)用軟件。
袁州區(qū)工商分局晏江、城西工商所趙曉鴻同志自行開發(fā)了一套以基層工商所收費為主的、適應(yīng)工商所使用的軟件。該軟件同時在城北工商所等四個工商所推廣，由于種種原因（主要是觀念問題），只有城北工商所使用較好并取得良好效果。
可以看出，一個工商所要實現(xiàn)“管理電腦化”，其投資并不大。
目前，省局正在研究開發(fā)一套工商所使用的“經(jīng)濟戶口”監(jiān)管軟件。
二、管理電腦化與監(jiān)管模式的改革
實現(xiàn)管理電腦化后，城北工商所在監(jiān)管模式上有以下改變：
1、變“上門收費”為“上門繳費”，有利于實行規(guī)費送交制。
在電腦管理以前，自覺上門繳納規(guī)費的經(jīng)營戶為20~30%。今年以來，由于實現(xiàn)了計算機收費管理，在定費問題上做到了公平、公正和公開，減少了隨意性，上門繳費的經(jīng)營戶上升到90%以上。這種變革產(chǎn)生了較好的社會效益和經(jīng)濟效益。
①用技術(shù)手段杜絕了收費中的腐敗現(xiàn)象，樹立了良好的工商形象。
收費系統(tǒng)有嚴(yán)格的程序管理。更改內(nèi)容需程序管理員才能操作，而收費另有其人。就是說，既使所長要減免規(guī)費，也必須通過程序管理員和收費工作人員，這就使監(jiān)督和制約機制得到加強。該所實行的是“外勤”巡查核報、所長把關(guān)、集體決定的定費制度，一經(jīng)定費，執(zhí)行中不易再作更改，減少了上門收費時的“彈性”。電腦收費系統(tǒng)的應(yīng)用有力地杜絕了“人情費”甚至用收費權(quán)與經(jīng)營戶做交易的腐敗現(xiàn)象的發(fā)生。
②提高了應(yīng)收規(guī)費上繳率，基本上做到了“應(yīng)收盡收”。
今年1--6月，該所規(guī)費收入與去年同期相比，增幅達(dá)48%，實收規(guī)費104萬元。近兩個月來，經(jīng)營戶一般在每月1--10日主動上門，極少數(shù)未上門的，再上門催繳。有效地堵塞了人為因素造成的規(guī)費流失。
2、變“定任務(wù)、下指標(biāo)”為統(tǒng)一窗口收費，有利于市場巡查制的到位。
一般而言，工商所收費是將有關(guān)收費目標(biāo)分解到組室（按業(yè)務(wù)分組）甚至個人，并將完成任務(wù)的情況與個人利益掛鉤。如：個體、市場收費有穩(wěn)定的“費源”且因經(jīng)營戶及其經(jīng)營狀況的不同，使定費有一定的不確定性，任務(wù)完成較容易；注冊登記、商標(biāo)廣告、經(jīng)濟合同的收費規(guī)定比較確定，變通余地不大；查辦案件相對較難、較辛苦而又無法與收費掛鉤……。由此造成容易完成收費任務(wù)的崗位大家搶，反之則互相推。這種矛盾牽制了所長相當(dāng)大的精力，同時也不利于監(jiān)管效率的提高。在實行電腦收費管理以前，該所人員的大部分精力集中在“上門收費”上，使工商行政管理的主要職能無法到位。
實行電腦收費，一個窗口對外后，改變了原有的“定任務(wù)、下指標(biāo)”方式，使工商所的分工模式更加合理，市場監(jiān)管效率大大提高。城北工商所將全所人員21名分為“內(nèi)勤”和“外勤”兩大塊：“內(nèi)勤”負(fù)責(zé)市場主體登記、規(guī)費征收、財務(wù)、消費者投訴、文書檔案、來信來訪、后勤服務(wù)以及信息收集整理等工作?！巴馇凇钡穆氊?zé)是市場巡查，依據(jù)工商行政管理各項職責(zé)并結(jié)合當(dāng)前的重點工作，對市場和經(jīng)營主體實施監(jiān)督、管理、服務(wù)，查辦案件，并全面實行執(zhí)法責(zé)任制。由于收繳規(guī)費的效率提高了，使工商所有條件集中力量實行市場巡查制。
3、變“人腦記憶”及書式查詢?yōu)椤半娔X查詢”，提高了管理效率和服務(wù)效能。
將市場主體的基本信息及管理信息輸入電腦，可以及時調(diào)閱經(jīng)營者的基本情況及幾年來執(zhí)行工商行政管理法律法規(guī)情況，其意義在于：
①便于市場監(jiān)管和行政執(zhí)法；
②便于向經(jīng)營者提供相關(guān)信息查詢服務(wù)；
③有利于實現(xiàn)局所“監(jiān)管聯(lián)動”。
城北工商所的經(jīng)驗告訴我們：工商所實行管理電腦化，是促進(jìn)基層監(jiān)管模式改革的根本途徑。
摘要:本文從電子信息服務(wù)商務(wù)模式分類入手,在MichaelPorter和PaulTimmers的理論之上,對現(xiàn)有電子信息服務(wù)的商務(wù)模式進(jìn)行新的整理和分類,以“價值鏈集中程度”和“內(nèi)容創(chuàng)新程度”兩個維度,創(chuàng)建了概念模型——創(chuàng)新商務(wù)模式矩陣。此矩陣既是對現(xiàn)有電子商務(wù)模式的分類,也是商務(wù)模式創(chuàng)新的一個工具,能夠為整個電子信息服務(wù)行業(yè)商業(yè)模式的創(chuàng)新發(fā)展提供詳細(xì)、具體的指導(dǎo)。
關(guān)鍵詞:電子商務(wù)信息服務(wù)商務(wù)模式矩陣價值鏈創(chuàng)新
1.引言
“商務(wù)模式是網(wǎng)絡(luò)中討論最多而最不容易理解的方面。不過,它卻是幾乎所有的網(wǎng)絡(luò)公司新秀在爭取風(fēng)險資金時,風(fēng)險投資公司考察的核心內(nèi)容之一”。網(wǎng)絡(luò)的迅速傳播使得電子商務(wù)企業(yè)的商務(wù)模式很容易被模仿,對于競爭激烈的電子商務(wù)來說,如何堅持商務(wù)模式的創(chuàng)新是成功的一個關(guān)鍵前提。同時,信息不僅可以為其他行業(yè)提供及時、準(zhǔn)確、全面的信息,甚至還能促進(jìn)整個經(jīng)濟的發(fā)展。商務(wù)模式的創(chuàng)新是打造出色的電子信息服務(wù)的關(guān)鍵所在。
在現(xiàn)有的研究理論中,學(xué)者就電子商務(wù)、電子信息服務(wù)及商務(wù)模式的定義及分類已做了較充分的研究,但是對于電子商務(wù)模式創(chuàng)新的理論模型卻研究甚少,或者模型維度建立的標(biāo)準(zhǔn)不明確、實際應(yīng)用效果不佳。本文在前人研究的基礎(chǔ)上,從一個全新的角度對電子信息服務(wù)的商務(wù)模式進(jìn)行分類和創(chuàng)新,力求實現(xiàn)對網(wǎng)站的現(xiàn)實指導(dǎo)意義。
2.文獻(xiàn)回顧
2.1基本概念
電子信息服務(wù),即以計算機和現(xiàn)代通訊等電子信息技術(shù)為主要處理手段的信息服務(wù)。商務(wù)模式(businessmodel,也譯作商業(yè)模式)應(yīng)該能體現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部資源結(jié)構(gòu)和外部競爭表現(xiàn)形式,即把企業(yè)的內(nèi)外要素看作一個整體,協(xié)調(diào)和創(chuàng)新的整體組合是成功商業(yè)模式的關(guān)鍵。
2.2電子商務(wù)模式分類研究
要想對電子商務(wù)模式進(jìn)行本質(zhì)上的研究,就要先對其進(jìn)行科學(xué)的分類。因為商務(wù)模式分類框架可以為創(chuàng)新提供一個方向或思路。現(xiàn)階段主要有如下幾個對電子商務(wù)模式分類方法的理論。基于交易雙方的分類——最常用的分類方法,基于控制方的分類方法(麥肯錫管理咨詢公司,1999),基于價值鏈的分類(PaulTimmers,1998和李建忠,2007),基于Internet商務(wù)功用(CrystalDreisbach和StaffWriter,2000),基于新舊模式差異的分類(PaulBambury,1998),混合分類(“77種網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟創(chuàng)新模式”,2000,MichaelRappa,1999和呂本富、張鵬,2000),基于組成要素的分類(徐迪、翁君奕,2004)。現(xiàn)對以上六種方法進(jìn)行比較(表1):
從對比可以看出現(xiàn)階段對商務(wù)模式分類的研究主要存在三個問題:(1)劃分標(biāo)準(zhǔn)不一致,盡管詳細(xì)但導(dǎo)致交叉或覆蓋不完全;(2)分類過于簡單,對于模式的創(chuàng)新指導(dǎo)來說沒有實際價值;(3)標(biāo)準(zhǔn)和概念抽象,難以用于實際操作。所以我們?nèi)孕枰M(jìn)一步的探索。
3.電子信息服務(wù)商務(wù)模式矩陣的構(gòu)建
經(jīng)過以上分析我們認(rèn)為將價值鏈的思想和PaulTimmers的分類思想結(jié)合可以組成更好的商務(wù)模式分類綜合指標(biāo)。
3.1理論基礎(chǔ)
價值鏈,即“每一個企業(yè)都是在設(shè)計、生產(chǎn)、銷售、發(fā)送和輔助其產(chǎn)品的過程中進(jìn)行種種活動的集合體”。它包括基本活動(進(jìn)貨后勤、生產(chǎn)作業(yè)、出貨后勤、營銷、銷售和客戶服務(wù))和輔助活動(采購、技術(shù)開發(fā)、人力資源和企業(yè)基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)活動)。但在電子商務(wù)背景下電子商務(wù)活動的基本價值鏈環(huán)節(jié)要根據(jù)電子商務(wù)的特性進(jìn)行修正。
PaulTimmers提出的分類體系是基于價值鏈的整合,同時也考慮到了商務(wù)模式創(chuàng)新程度的高低和功能整合能力的多寡。他以價值鏈為矩陣(見圖)的一個維度,;而另一個維度,即“創(chuàng)新程度”,是對企業(yè)服務(wù)內(nèi)容新穎性的評價,是一個企業(yè)和其他對手競爭的焦點,可以看作企業(yè)“外部聯(lián)系”的反映,從而可以和價值鏈從內(nèi)外部結(jié)合起來。
然而,對于PaulTimmers設(shè)立的兩個維度,Timmers并未給出具體標(biāo)準(zhǔn)。這樣抽象的標(biāo)準(zhǔn)使一個企業(yè)難以用此矩陣去定位自己的商務(wù)模式,更難以去挖掘新的模式。因此,本文結(jié)合價值鏈和Timmers的思想,嘗試運用更加具體的分析手段去定位和發(fā)掘電子商務(wù)模式。
3.2電子信息服務(wù)商務(wù)模式矩陣的構(gòu)建
我們選取了國內(nèi)外二十個有代表性的電子信息服務(wù)網(wǎng)站進(jìn)行研究。國內(nèi)的8個網(wǎng)站是從2008年“中國100個電子商務(wù)網(wǎng)站”中選取的,而8848作為一個失敗的案例選取進(jìn)來,組成10個國內(nèi)的網(wǎng)站;國外的10個網(wǎng)站,3個從荊林波的《電子信息服務(wù)模式》一書中選取,3個從PaulTimmers的《六大電子商務(wù)戰(zhàn)略》中選取,還從GOOGLE上搜選了4個小網(wǎng)站。本文把電子信息服務(wù)按交易主體分為C2C、B2C、B2B三大類,因為這三大類各自的特點比較明顯,利于分析和比較。
3.2.1矩陣維度的確立
1.價值鏈的集中程度
Timmers的思想是以功能的整合范圍來確定其中一個維度,包括從單一功能商務(wù)模式到完全整合的商務(wù)模式,但沒有說清如何從功能到價值鏈的演變。而且“功能”的加入反而讓定義更加復(fù)雜。因此,本文只把把價值鏈的集中程度作為第一維度。本文將電子信息服務(wù)的價值鏈基本活動分成生產(chǎn)、信息、交易、支付、物流、服務(wù)六個環(huán)節(jié),代替?zhèn)鹘y(tǒng)行業(yè)的價值鏈。六個環(huán)節(jié)的定義如下:
現(xiàn)在我們將篩選出的二十個電子信息服務(wù)網(wǎng)站的價值鏈集中程度總結(jié)如下(√表示涉及該價值鏈環(huán)節(jié)):
2.內(nèi)容的創(chuàng)新程度
根據(jù)大部分電子商務(wù)企業(yè)對其信息服務(wù)網(wǎng)站的發(fā)展歷程,我們把Timmers的創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)具體化,將創(chuàng)新程度由低到高分成了七個階段:模仿、網(wǎng)站設(shè)計、普通服務(wù)升級、產(chǎn)品市場拓展、個性化服務(wù)、虛擬社區(qū)和全面創(chuàng)新。盡管虛擬社區(qū)近幾年來發(fā)展迅速,較為普遍,但它仍是電子商務(wù)模式創(chuàng)新的重要趨勢,我們將它和全面創(chuàng)新歸為高度創(chuàng)新。各個階段的定義如下:
我們采用時間順序來判斷創(chuàng)新程度的高低,有以下幾點依據(jù):
(1)電子商務(wù)模式也是隨時間發(fā)展變化的;(2)技術(shù)水平的提高和競爭激烈化的加深,使不同的電子商務(wù)模式在競爭中衍生出新的、更高水平的創(chuàng)新模式;(3)此創(chuàng)新過程,既是單個網(wǎng)站的發(fā)展,也是整個電子商務(wù)行業(yè)商務(wù)模式的發(fā)展。從實踐中發(fā)現(xiàn),盡管個別網(wǎng)站的創(chuàng)新順序和我們從理論上整理的順序相悖(如“一大把”,虛擬社區(qū)為第一步),但是此創(chuàng)新程度排序從總體上能夠表示出電子信息服務(wù)網(wǎng)站的創(chuàng)新階段和創(chuàng)新程度高低的趨勢。
3.2.2創(chuàng)新商務(wù)模式矩陣的構(gòu)建
根據(jù)前文的分析和思考,本文把“價值鏈集中程度”和“內(nèi)容創(chuàng)新程度”兩個維度結(jié)合起來,構(gòu)建出新的商務(wù)模式分類矩陣。各網(wǎng)站的商務(wù)模式標(biāo)準(zhǔn)選取如下:(1)價值鏈集中程度以當(dāng)前的情況為準(zhǔn);2)對于內(nèi)容創(chuàng)新程度來說,虛擬社區(qū)和全面創(chuàng)新為高度創(chuàng)新,只要該電子信息服務(wù)網(wǎng)站涉及此類創(chuàng)新,不論是第幾步都看作其創(chuàng)新程度;而非高度創(chuàng)新的內(nèi)容,以主導(dǎo)的創(chuàng)新模式,或出現(xiàn)次數(shù)最多的模式為準(zhǔn);若沒有主導(dǎo)的創(chuàng)新模式,則以最新出現(xiàn)的模式為準(zhǔn)。公務(wù)員之家
以此為標(biāo)準(zhǔn),我們把之前分析的二十個網(wǎng)站在矩陣上列出,標(biāo)出其訪問量。因為訪問量可以體現(xiàn)該網(wǎng)站的受歡迎程度,進(jìn)而從一定程度上反應(yīng)其運行情況的成功與否(見圖2)。可以看到,整個矩陣共有6×7=42種模式組合,這就是以“價值鏈集中程度”和“內(nèi)容創(chuàng)新程度”兩個維度對商務(wù)模式的新分類。我們叫這個矩陣為“創(chuàng)新商務(wù)模式矩陣”,因為它不僅是對商務(wù)模式的一個分類,它還能指導(dǎo)商務(wù)模式的創(chuàng)新。公務(wù)員之家
4.電子信息服務(wù)商務(wù)模式的特點
通過矩陣可以看出:
(1)C2C網(wǎng)站的商務(wù)模式差別不大,都涵蓋了信息、交易、支付、服務(wù)四個環(huán)節(jié),并且創(chuàng)新程度都很高;
(2)B2B網(wǎng)站,價值鏈集中程度有高低兩種趨勢:能提供有形商品的網(wǎng)站(如Marketresearch和艾瑞咨詢可以提供研究報告等有形商品)覆蓋了價值鏈的全部環(huán)節(jié);但是只提供信息的網(wǎng)站只覆蓋信息和服務(wù)兩個價值鏈環(huán)節(jié);
(3)B2C網(wǎng)站中,價值鏈集中程度和內(nèi)容創(chuàng)新程度商務(wù)模式差別很大;
(4)從整體上看,當(dāng)今電子信息服務(wù)商務(wù)模式的發(fā)展有三個趨勢:一是價值鏈集中程度越來越高,如Yahoo!,艾瑞咨詢;二是越來越注重價值鏈的專業(yè)化,如Alibaba、環(huán)球資源網(wǎng);三是創(chuàng)新程度越來越高。
5.結(jié)論
本文在MichaelPorter和PaulTimmers的理論之上,創(chuàng)建了創(chuàng)新商務(wù)模式矩陣:(1)此矩陣給出了進(jìn)行商務(wù)模式分析和創(chuàng)新的空間和一般思路?？梢钥吹?在42種商務(wù)模式組合中,有很多是空白的,這代表了創(chuàng)新的可能;(2)本矩陣的維度標(biāo)準(zhǔn)都是按照電子信息服務(wù)網(wǎng)站的商務(wù)模式來選取的,其他電子商務(wù)網(wǎng)站的商務(wù)模式創(chuàng)新也可以仿照此矩陣進(jìn)行,但是需要調(diào)整。
在這個方向上還需要進(jìn)一步的研究:
(1)分別將C2C,B2C,B2B三類網(wǎng)站各自的創(chuàng)新特點和問題進(jìn)行研究。我們由矩陣可以看出三類網(wǎng)站之間有很多不同點,而內(nèi)部又有很多共同點。分類研究能夠使商務(wù)模式創(chuàng)新的方向和方式更準(zhǔn)確和明朗;
(2)矩陣的維度細(xì)分需要進(jìn)一步的檢驗和改進(jìn),并隨商務(wù)模式的發(fā)展而變化,使之具有實際性和指導(dǎo)性。
一、引言
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國用3年的時間經(jīng)歷了一個從萌芽到快速發(fā)展的過程。2014年3月5日，總理在政府工作報告中指出要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。讓金融成為一池活水，更好地澆灌實體經(jīng)濟之樹。這在政策層面對互聯(lián)網(wǎng)金融起到了進(jìn)一步的推動作用，互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來更加廣闊的發(fā)展機遇，作為互聯(lián)網(wǎng)金融子產(chǎn)品之一的電商信貸也將迎來新一輪發(fā)展的春天。那么電商信貸和傳統(tǒng)銀行的信貸有什么相同之處?又有什么不同之處?電商信貸與傳統(tǒng)銀行信貸究竟是一種什么樣的關(guān)系?這些問題的研究對于促進(jìn)兩者更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)是十分必要的。
二、相關(guān)概念界定
信貸(Credit)也稱信用，是指貸款人在一定期限內(nèi)按一定利率將一定數(shù)量的貨幣資金出借給借款人，期限屆滿時，借款人應(yīng)將借入的本金連同利息，一并償還給貸款人的一種信用活動形式。傳統(tǒng)銀行信貸(TraditionalBankCredit)是銀行等金融機構(gòu)將自己籌集的資金借給企事業(yè)單位使用，在約定時間內(nèi)收回并收取一定利息的經(jīng)濟活動。電商信貸(E－commerceCredit)是指諸如阿里巴巴、蘇寧等電子商務(wù)企業(yè)利用其自身電商平臺優(yōu)勢直接向平臺上的供應(yīng)商和個人提供借貸的一種經(jīng)濟活動。電商信貸屬于互聯(lián)網(wǎng)金融模式之一的網(wǎng)絡(luò)借貸，是對傳統(tǒng)銀行信貸的創(chuàng)新。根據(jù)《奧斯陸手冊》(OsloManual)對創(chuàng)新的定義和劃分，電商信貸屬于營銷創(chuàng)新(渠道創(chuàng)新)。它跨越傳統(tǒng)金融中介直接將資金借貸給資金需求方，通過電商平臺降低交易成本、促進(jìn)資金融通、加速金融“脫媒”。
三、電商信貸與傳統(tǒng)銀行信貸的共同點
首先，電商信貸與傳統(tǒng)銀行信貸本質(zhì)上是相同的。兩者同屬于信貸，都是以到期償還本金和支付利息為條件的借貸行為。貸方之所以讓渡資金使用權(quán)，是因為借者承諾在約定時間內(nèi)將歸還本金并支付利息作為回報。其次，電商信貸與傳統(tǒng)銀行信貸的流程相同。即貸款申請征信評估同意放貸貸后跟蹤歸還貸款。最后，電商信貸與傳統(tǒng)銀行信貸都要加強信貸風(fēng)險控制。只要有信用，就會有信用風(fēng)險，因此兩者都需要建立信用評價體系，進(jìn)行信用風(fēng)險控制，嚴(yán)防信用風(fēng)險的集聚。正因為電商信貸和傳統(tǒng)銀行信貸在本質(zhì)上相同，使得兩者在業(yè)務(wù)滲透和融合方面成為可能。
四、電商信貸與傳統(tǒng)銀行信貸的不同點
(一)目標(biāo)客戶不同
電商通過平臺優(yōu)勢，構(gòu)筑金融活動中消費者和供應(yīng)商之間的橋梁。信貸的目標(biāo)客戶主要是是電子商務(wù)平臺上的小微企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)者，而平臺之外的微觀主體很難被觸及。以阿里小貸為例，據(jù)中國電子商務(wù)研究中心檢測數(shù)據(jù)顯示，截至2014年2月，阿里小貸累計投放貸款超過1700億元，服務(wù)平臺上的小微企業(yè)超過70萬家。這些客戶的特征是盈利能力不高，信貸需求額度低，70%以上的客戶貸款需求在50萬元以下。傳統(tǒng)商業(yè)銀行奉行“二八定律”思維理念，認(rèn)為80%的利潤來源于20%的客戶，于是“高大上”的高端客戶成為他們的目標(biāo)客戶，其余80%的“小散”很難被顧及?？紤]到小微企業(yè)分散廣、單個客戶貸款金額小，而且存在信息不對稱和風(fēng)險不確定等問題，傳統(tǒng)商業(yè)銀行對小微企業(yè)提供信貸的利益驅(qū)動力不足。然而，從細(xì)分市場的角度來看，電商信貸正好延伸到商業(yè)銀行信貸領(lǐng)域的“長尾”客戶，電商與傳統(tǒng)商業(yè)銀行實現(xiàn)了差異化信貸服務(wù)。
(二)客戶黏性不同
電商信貸可以增強電商自身對平臺用戶的吸引力，從而促進(jìn)電商生態(tài)的良性發(fā)展和推動自身行業(yè)的擴張。一方面通過給電商平臺上的商戶放貸，間接提升店商的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度，資金周轉(zhuǎn)率顯著提高，從而破解了平臺供應(yīng)商的融資難問題，使供應(yīng)商能夠為平臺消費者提供更完善和更持續(xù)的商品和服務(wù)。另一方面電商平臺上有資金需求的消費者，獲得貸款后會增強對平臺所供應(yīng)的商品和服務(wù)的購買意愿，形成一個供需兩旺的良性閉環(huán)，進(jìn)一步提高消費者和供應(yīng)商對電商平臺的黏性，達(dá)到“平臺消費者—電商平臺—平臺供應(yīng)商”共贏。傳統(tǒng)銀行信貸的客戶和銀行間只有純信貸關(guān)系，沒有其他商業(yè)利益綁定關(guān)系，因此銀行很難黏住客戶。
(三)交易成本不同
電商信貸具有渠道優(yōu)勢，不需要花費高額費用籌建實體店、不需要多環(huán)節(jié)去調(diào)查目標(biāo)客戶的信息，基于得天獨厚的平臺大數(shù)據(jù)來降低交易成本和邊際成本。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示電商信貸的交易成本具有明顯優(yōu)勢，阿里金融單筆信貸成本僅2.3元，只是傳統(tǒng)銀行信貸成本的0.115%。電商通過大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，還可大大節(jié)約融資的時間成本，單純的放款時間最快只要幾分鐘即可完成，如3分鐘融資到賬業(yè)務(wù)的“京保貝”。電商信貸從申請、獲批、償還均不受工作日的限制，企業(yè)當(dāng)晚申請訂單貸款，第二天就可以使用這筆資金采購原料，擴大再生產(chǎn)，等買家確認(rèn)收貨后，系統(tǒng)會自動扣除原先的貸款金額。傳統(tǒng)銀行要開設(shè)實體網(wǎng)點、需要借助外在力量逐一收集、分析、篩選目標(biāo)客戶財務(wù)數(shù)據(jù)、一對一征信申批，勢必增加了信貸交易成本。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，傳統(tǒng)銀行單筆信貸成本高達(dá)2000元。受制于上述因素，傳統(tǒng)商業(yè)銀行要數(shù)個甚至數(shù)十個工作日才能走完線下審批放貸流程。
(四)資金來源和信貸規(guī)模不同
按央行等監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，電商信貸的資金來源被嚴(yán)格限制，只能用自有資本金進(jìn)行放貸，不能通過吸收存款、證券發(fā)行等方式融資，最多只能從銀行融入限額資金，即從銀行融入的資金不得超過資本凈額的一定比例。即使“各種寶”里的資金充溢，也不能直接用于放貸。由于可放貸資金量小，放貸對象享受的信用額度受限，因此電商只能提供小額信貸業(yè)務(wù)，加上貸款地域限制，雙重壁壘阻礙了電商信貸規(guī)模進(jìn)一步發(fā)展。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行擁有充足的可放貸資金。不僅可以用股東投入資金、同業(yè)拆借資金出借，更可以利用海量存款放貸，單個商業(yè)銀行僅零售存款余額就達(dá)十萬多億元。剛剛出爐的工商銀行2013年度報告顯示，客戶存款余額為146208.25億元，客戶貸款及墊款余額比上年末增加11186.82億元，增長12.7%。其中公司類貸款、個人貸款與票據(jù)貼現(xiàn)分別占71%、27.5%、1.5%，信貸規(guī)模很大，占總資產(chǎn)的51.2%。
(五)貸款的期限不同
鑒于貸款對象對資金“短、頻、急”的需求，電商適宜提供短期貸款，期限可以是1個月、3個月、6個月和1年。目前，“淘寶小貸”對B2C平臺客戶的貸款期限有30日和6個月，而針對B2B平臺企業(yè)客戶提供的貸款期限為1年，可以隨借隨還，按日計算利率，非常靈活方便。傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸按照期限劃分，可分為短期貸款和中長期貸款，從期限結(jié)構(gòu)上看，中長期貸款所占比例高。以2013年為例，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行中長期貸款分別占65.35%、65.43%、54.7%和66.89%，其中中國銀行內(nèi)地人民幣業(yè)務(wù)中長期貸款為35833.41億元，占貸款總額的66.89%。往前追溯發(fā)現(xiàn)1年以上的中長期貸款均高于短期貸款。這是由于中長期資金主要投向在建續(xù)建項目，如先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)等，這些產(chǎn)業(yè)對資金的需求較大，占用時間較長。(六)政策監(jiān)管不同小額貸款監(jiān)管遵循屬地原則，由地方監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)，但作為新生業(yè)態(tài)的電商信貸，植入了互聯(lián)網(wǎng)元素，相應(yīng)監(jiān)管政策仍處于空白狀態(tài)。其貸款審批、流程、風(fēng)控、貸后跟蹤是由電商的注冊地政府監(jiān)管，還是由目標(biāo)客戶所在地政府監(jiān)管，還是由雙方共同監(jiān)管，如何管制等等目前均缺乏相關(guān)依據(jù)，很大程度上依靠自律。傳統(tǒng)銀行信貸在長期實踐已形成了一套完善的監(jiān)管體系。傳統(tǒng)銀行信貸的監(jiān)管主要來源于三個方面:中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及中國銀行業(yè)協(xié)會。相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī)比較健全，主要有《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等，這些完善的法律體系保護了傳統(tǒng)商業(yè)信貸中的貸款人和借款人的利益。
(七)風(fēng)險控制不同
電商借助大數(shù)據(jù)平臺進(jìn)行風(fēng)險控制，實現(xiàn)信貸工作全過程監(jiān)控，有效規(guī)避和防范貸款風(fēng)險。貸前依托客戶在電商平臺上的行為數(shù)據(jù)(認(rèn)證信息、交易記錄、信譽評價、實時運營狀況)，輔以第三方認(rèn)證數(shù)據(jù)對客戶的信用水平和還款能力做出評估，一定程度上可以減小逆向選擇的風(fēng)險。貸中通過電商平臺實時監(jiān)控客戶的交易狀況和現(xiàn)金流，來判斷貸款是否發(fā)生偏離。貸后通過電商平臺對企業(yè)經(jīng)營狀況動態(tài)監(jiān)控，對可能影響正常履約的行為及時預(yù)警，避免貸款出現(xiàn)逾期甚至壞賬的可能性。和傳統(tǒng)銀行相比，基于大數(shù)據(jù)的動態(tài)分析提高了效率并降低了風(fēng)險。以阿里小貸為例，截至2014年2月，其不良貸款率低于1%。傳統(tǒng)銀行沒有類似電商的大數(shù)據(jù)平臺來獲取實時、真實、完整、可控的數(shù)據(jù)，不能進(jìn)行有效的風(fēng)險控制。貸前依靠客戶自己提供的標(biāo)準(zhǔn)化“三張”財務(wù)報表以及擔(dān)保抵押證明等資料，結(jié)合外部數(shù)據(jù)來綜合評估客戶的信用及還款能力，資料的真實和完整性審批效率因人而異、因行而異，這種時間差在很大程度上會形成風(fēng)險積聚。貸中很難對貸款對象的資金流向進(jìn)行監(jiān)控。貸后風(fēng)險管理更是銀行薄弱的環(huán)節(jié)，銀行不能實時跟蹤到企業(yè)最新的經(jīng)營狀況，對可能出現(xiàn)的風(fēng)險難以及時預(yù)警和風(fēng)險監(jiān)控。
五、幾點建議
(一)銀行與電商要加強合作，優(yōu)勢互補
通過以上分析，我們可知傳統(tǒng)銀行資金充足、擁有優(yōu)質(zhì)的大客戶、監(jiān)管制度完善，但真實的交易數(shù)據(jù)缺乏、信貸成本高、對小微企業(yè)貸款的意愿較低。而電商能借助數(shù)據(jù)平臺實時獲取小微企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，信貸成本低、客戶粘性強，但信資金來源有限、現(xiàn)有金融監(jiān)管體系未覆蓋。如果兩者充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(銀行具有資金優(yōu)勢，電商具有大數(shù)據(jù)優(yōu)勢)進(jìn)行長效合作，那么在解決電商信貸資金來源問題的同時，也能夠提高銀行信貸效率、降低信貸成本、放寬信貸準(zhǔn)入門檻，有效地防范和控制信貸風(fēng)險。而兩者形成的合力又將進(jìn)一步促進(jìn)實體經(jīng)濟的良性發(fā)展。
(二)將電商納入現(xiàn)有監(jiān)管體系
創(chuàng)新本身是不可預(yù)測的，電商信貸是新生事物，在發(fā)展中會遇到很多不可預(yù)知的風(fēng)險。從短期看，一方面需要給予電商信貸探索的時間和空間，通過自身管理、行業(yè)自律和社會監(jiān)督來解決成長過程中出現(xiàn)的新問題。另一方面需要出臺一些指導(dǎo)性意見，借助窗口指導(dǎo)、道義勸說等輔助政策實施適度有效柔性監(jiān)管，來規(guī)范引導(dǎo)電商信貸健康發(fā)展。從長期看，需要將電商信貸監(jiān)管納入現(xiàn)有的監(jiān)管體系中，在不改變監(jiān)管基本原則的前提下，實行分類監(jiān)管，可以由銀監(jiān)會牽頭，從平臺數(shù)據(jù)系統(tǒng)安全性、平臺信息的共享性等方面進(jìn)行監(jiān)管。充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議的作用，加強溝通協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管合力，共同有效防控風(fēng)險。
作者:褚紅梅單位:南京鐵道職業(yè)技術(shù)學(xué)院
一、網(wǎng)絡(luò)銀行與網(wǎng)絡(luò)小貸的“臉譜關(guān)系”比較
如果說網(wǎng)絡(luò)銀行是個比較陌生的概念，那么網(wǎng)絡(luò)小貸大家就比較熟悉。我國網(wǎng)絡(luò)小貸的一個典范就是阿里金融的互聯(lián)網(wǎng)小額貸款（簡稱阿里小貸）。阿里小貸服務(wù)其電商平臺上的個人和企業(yè)。從開戶流程上來看，阿里小貸不需要再單獨開戶，與其電商平臺上的賬戶緊密綁定；從資金來源看，以浙江為例，小額貸款公司的資金來源是其資本金和不超過資本金100%1的銀行借款；從資金放貸流程來看，阿里小貸是將貸款打入合格貸款人對應(yīng)的第三方支付賬戶（支付寶）中，貸款人可以通過傳統(tǒng)銀行將貸款提現(xiàn)使用，或直接利用第三方支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬。我們稱之為網(wǎng)絡(luò)小貸的“臉譜關(guān)系”，如果把網(wǎng)絡(luò)小貸、第三方支付、傳統(tǒng)銀行、個人與企業(yè)分別比喻成左眼、右眼、鼻子和嘴，那么它們及相互之間的開戶、資金來源（存）、資金供給（貸）等行為形成的關(guān)系，我們稱之為“臉譜關(guān)系”2。網(wǎng)絡(luò)銀行與網(wǎng)絡(luò)小貸存在較多的相似性。網(wǎng)絡(luò)銀行是不依托傳統(tǒng)銀行、基本沒有物理網(wǎng)點、業(yè)務(wù)完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)渠道的特殊銀行機構(gòu)，該類銀行通過電子通道主要提供零售以及小額的產(chǎn)品和服務(wù)，這些產(chǎn)品和服務(wù)包括存貸款、賬戶管理、金融顧問、電子賬務(wù)支付以及諸如電子貨幣等的其他服務(wù)。目前中國還沒有真正意義上的網(wǎng)絡(luò)銀行，但是如前所述，眾多電商已經(jīng)站在了網(wǎng)絡(luò)銀行的起跑線上躍躍欲試。從“臉譜關(guān)系”看，網(wǎng)絡(luò)銀行“臉譜關(guān)系”是將“小貸臉譜”中的“網(wǎng)絡(luò)小貸”替換成“網(wǎng)絡(luò)銀行”，并且其間的流程和關(guān)系變得更加復(fù)雜。網(wǎng)絡(luò)銀行開戶可能需要借助傳統(tǒng)銀行或第三方支付；資金來源有自有資本、個人或企業(yè)存款（假設(shè)網(wǎng)絡(luò)銀行利用現(xiàn)有第三方支付作為其主要支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò),其資金流動路徑為431），第三方支付的備付金3（資金流動路徑為1），從傳統(tǒng)銀行的同業(yè)借款（資金流動路徑為2）；貸款與網(wǎng)絡(luò)小貸相同。從圖中可以看出，以阿里巴巴、騰訊、蘇寧、京東為典型的各電商若成立網(wǎng)絡(luò)銀行，它們將與各自集團旗下的第三方支付平臺（支付寶、財付通、易付寶、網(wǎng)銀在線等）、其他傳統(tǒng)銀行、個人與企業(yè)4一起成為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要參與方，這四者相互依存、競爭合作，又存在不可忽視的風(fēng)險，我們也將從競爭合作與潛在風(fēng)險兩方面入手分析互聯(lián)網(wǎng)銀行的金融生態(tài)問題。
二、網(wǎng)絡(luò)銀行“臉譜關(guān)系”中的競合關(guān)系分析
（一）開戶
開戶作為銀行開展金融業(yè)務(wù)的必要操作，是各銀行間爭奪客戶的最直接表現(xiàn)形式，而網(wǎng)絡(luò)銀行因為沒有物理網(wǎng)點，其開戶必須通過其他方式，其中必然會涉及與傳統(tǒng)銀行和第三方支付平臺的合作與競爭。
1、合作關(guān)系。
一是網(wǎng)絡(luò)銀行可能會利用第三方支付平臺進(jìn)行實名認(rèn)證開戶。由于沒有物理網(wǎng)點，網(wǎng)絡(luò)銀行開戶可以借助第三方支付平臺來進(jìn)行開戶操作，因為現(xiàn)有第三方支付平臺已有一套較為成熟的實名認(rèn)證方式，所以網(wǎng)絡(luò)銀行既可以直接將已經(jīng)實名認(rèn)證的第三方支付平臺賬戶轉(zhuǎn)為網(wǎng)絡(luò)銀行的私人賬戶，又可以利用第三方支付平臺相對成熟的實名認(rèn)證模式來進(jìn)行新開戶，這對網(wǎng)絡(luò)銀行意義重大：以第三方支付市場份額最大的支付寶為例，其注冊用戶數(shù)保守估計已超過7億，占2013年3季度全國累計發(fā)卡量（39.66億張）的17.7%，更是全國信用卡發(fā)卡數(shù)的近2倍，是一個巨大的客戶來源。二是傳統(tǒng)銀行能夠為網(wǎng)絡(luò)銀行提供用戶開戶、實名認(rèn)證上的便利。網(wǎng)絡(luò)銀行由于沒有物理網(wǎng)點，其開戶除了利用上述第三方支付平臺之外，利用傳統(tǒng)銀行進(jìn)行三方認(rèn)證開戶也將是其主要渠道之一，并且從本質(zhì)上來看，支付平臺的實名認(rèn)證同樣也必須依賴傳統(tǒng)銀行。從操作層面來看，一種方法是傳統(tǒng)銀行柜臺代辦網(wǎng)絡(luò)銀行實名認(rèn)證，另一種方法是目前大量第三方支付平臺采用的，通過確認(rèn)其注冊用戶傳統(tǒng)銀行卡信息的真實性來進(jìn)行身份認(rèn)證，而這種方式并非互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)獨有，現(xiàn)在多家基金公司就提供通過向關(guān)聯(lián)銀行賬戶“小額劃款驗證”的方式進(jìn)行開戶。
2、競爭關(guān)系。
開戶的競爭在本質(zhì)上是網(wǎng)絡(luò)銀行和傳統(tǒng)銀行的客戶爭奪，如果網(wǎng)絡(luò)銀行通過傳統(tǒng)銀行柜臺進(jìn)行實名認(rèn)證開戶，那么傳統(tǒng)銀行未來可以有針對性地爭奪此類客戶。首先，柜臺代辦使傳統(tǒng)銀行可以識別出網(wǎng)絡(luò)銀行的客戶，在未來傳統(tǒng)銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)直銷銀行時可以將此類客戶作為重點營銷客戶。其次，傳統(tǒng)銀行還能通過分析此類客戶在傳統(tǒng)銀行中的交易歷史、資金流向等特質(zhì)，根據(jù)其歷史習(xí)慣搜集數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，從而研發(fā)針對性的新型業(yè)務(wù)品種與渠道，吸引此類客戶回歸，提高自身經(jīng)營效益。
（二）資金來源
1、合作關(guān)系。
一是網(wǎng)絡(luò)銀行可以利用第三方支付平臺吸收存款來實現(xiàn)“三贏”。網(wǎng)絡(luò)銀行既可以吸引第三方支付平臺客戶將資金余額通過“自動轉(zhuǎn)存”等方式將平臺備付金轉(zhuǎn)化為存款，又可以直接吸引第三方支付平臺將備付金存入成為存款，還可以利用支付平臺優(yōu)勢將其他銀行存款營銷至網(wǎng)絡(luò)銀行的存款，而這種操作能實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銀行、支付平臺、用戶的“三贏”：網(wǎng)絡(luò)銀行吸收到了存款、支付平臺余額的下降可緩解平臺實繳資本的壓力、用戶也能使網(wǎng)絡(luò)購物時的沉淀資金得到相對傳統(tǒng)銀行更為可觀的資金收益。二是網(wǎng)絡(luò)銀行可以與第三方支付合作開發(fā)更符合需求的理財產(chǎn)品來提高用戶“粘性”。從6月份上線到突破千億，“余額寶”僅用了5個月的時間，這也超過了大部分國內(nèi)小型銀行的存款規(guī)模。與此同時，國內(nèi)小銀行普遍面臨著由于缺乏主動性存款導(dǎo)致的資金來源慢的發(fā)展瓶頸，這“一快一慢”折射出儲戶在旺盛的理財投資需求的情況下缺乏理財投資渠道的尷尬。網(wǎng)絡(luò)銀行與第三方支付平臺之間的合作也能實現(xiàn)雙方的共贏，網(wǎng)絡(luò)銀行銷售了理財產(chǎn)品的同時，支付平臺則能通過流量導(dǎo)入費（手續(xù)費）等賺取更高的收益，同時雙方用戶“粘性”也得到強化，并且在目前的監(jiān)管環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)銀行有可能和第三方支付平臺合作進(jìn)行宣傳和返利吸引客戶，增加雙方的流量和存量。三是傳統(tǒng)銀行能為網(wǎng)絡(luò)銀行提供一系列的線下服務(wù)。同樣也是因為沒有物理網(wǎng)點的原因，傳統(tǒng)銀行能通過柜面通、自動存取款機等方式為網(wǎng)絡(luò)銀行客戶提供存、取款等一系列線下服務(wù)，這既解決了網(wǎng)絡(luò)銀行的實際困難，也能增加傳統(tǒng)銀行手續(xù)費等中間業(yè)務(wù)收入。
2、競爭關(guān)系。
一是網(wǎng)絡(luò)銀行存款和第三方支付平臺上已有的理財產(chǎn)品的競爭。上述“余額寶”的例子從合作角度可以折射網(wǎng)絡(luò)銀行與第三方支付平臺合作的巨大潛力，但從競爭角度來說，未來網(wǎng)絡(luò)銀行欲吸收存款，勢必會面臨第三方支付平臺已有理財產(chǎn)品的競爭。從“余額寶”現(xiàn)有的提現(xiàn)速度來看，客戶購買的此種理財產(chǎn)品幾乎相當(dāng)于銀行活期，但其平均收益近5%。很難想象，網(wǎng)絡(luò)銀行在沒有特殊存款吸引力的情況下，會使得小額資金客戶愿意將資金存進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銀行而不去購買“余額寶”。二是網(wǎng)絡(luò)銀行和傳統(tǒng)銀行存款競爭。同樣因為沒有物理網(wǎng)點，網(wǎng)絡(luò)銀行要開展存款業(yè)務(wù)，無論是通過第三方支付來吸收存款，還是利用其獨特優(yōu)勢從傳統(tǒng)銀行儲戶中拉取存款，甚至將第三方支付平臺的“備付金”轉(zhuǎn)為自己的存款，網(wǎng)絡(luò)銀行的存款的最終來源都是從傳統(tǒng)銀行處分來的“一杯羹”，這兩者的競爭顯而易見，更有甚者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的興起是我國2013年10月銀行住戶存款減少近9000億元的“元兇”5。
（三）資金供給
1、合作關(guān)系。
一是傳統(tǒng)銀行與網(wǎng)絡(luò)銀行合作能為客戶提供更好的融資服務(wù)。兩者合作可以開發(fā)與客戶需求更符合的金融產(chǎn)品。以產(chǎn)業(yè)鏈融資為例，在現(xiàn)在電子商務(wù)與傳統(tǒng)商務(wù)并存的情況下，無論是網(wǎng)絡(luò)銀行還是傳統(tǒng)銀行開展產(chǎn)業(yè)鏈融資，勢必涉及到企業(yè)上下游的多個客戶，而這些客戶的業(yè)務(wù)很可能同時涉及電子商務(wù)與傳統(tǒng)商務(wù)。傳統(tǒng)銀行與網(wǎng)絡(luò)銀行的合作能使各自的產(chǎn)業(yè)鏈融資變得更加完整。同樣兩者的合作還能在交叉性的金融產(chǎn)品、混合化的金融服務(wù)等領(lǐng)域深入進(jìn)行。二是網(wǎng)絡(luò)銀行與第三方支付的合作同樣可以增加客戶粘性。網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)對象與第三方支付平臺具有高度的重合性，無論網(wǎng)絡(luò)銀行針對第三方支付平臺用戶開發(fā)特定的融資產(chǎn)品，還是第三方支付平臺對網(wǎng)絡(luò)銀行貸款客戶提供更便捷、個性化的支付服務(wù)，都有利于增加雙方的客戶粘性。
2、競爭關(guān)系。
一是短期來看網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行互補大于競爭。這主要體現(xiàn)在貸款對象的差異上，網(wǎng)絡(luò)銀行都是基于電子商務(wù)平臺的個人與企業(yè)來發(fā)放貸款，并且都是個體經(jīng)營戶和小微企業(yè)，就算存在部分交叉客戶，都沒有觸及傳統(tǒng)銀行的根本，短期內(nèi)兩者貸款市場體現(xiàn)得更多的是互補而非競爭。二是中長期來看網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行的競爭勢必加大。對大中型銀行而言，在市場競爭、金融脫媒現(xiàn)象愈發(fā)嚴(yán)重的今天，這類機構(gòu)也發(fā)現(xiàn)80%長尾客戶是一個藍(lán)海市場，紛紛加快在小微金融市場的布局，2012年全國小微企業(yè)貸款余額達(dá)11.87萬億元，占企業(yè)貸款比重達(dá)21.4%，同比增長16.6%，其中工商銀行以1.84萬億元高居首位，其小微企業(yè)占比在上市銀行中亦排名第二，平安銀行、招商銀行也逐步開始拓展P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。對小型銀行而言，兩者間的競爭將會來得更快，尤其在利率市場化之后，網(wǎng)絡(luò)銀行憑借其獨特的服務(wù)模式，發(fā)揮其低成本、高效率的優(yōu)勢，將逐步侵蝕小型銀行的市場。以臺州三家城商行為例，其戶均貸款僅50萬元，隨著電子商務(wù)發(fā)展，這些客戶很可能與未來的網(wǎng)絡(luò)銀行客戶出現(xiàn)高度重疊，使得兩者之間競爭愈發(fā)激烈。
三、網(wǎng)絡(luò)銀行“臉譜關(guān)系”存在的潛在風(fēng)險
在上述對網(wǎng)絡(luò)銀行“臉譜關(guān)系”的分析中，更多體現(xiàn)的是各方之間的競爭合作關(guān)系，以及相互協(xié)作之后對各方產(chǎn)生的正面效應(yīng)。而作為一種全新的金融創(chuàng)新業(yè)態(tài)，網(wǎng)絡(luò)銀行無論在具體運營還是金融監(jiān)管上，不可避免地會產(chǎn)生一系列潛在風(fēng)險，這也給構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)銀行金融生態(tài)環(huán)境帶來了諸多的不確定性。
風(fēng)險點一：存在不正當(dāng)競爭的潛在風(fēng)險。
在上述關(guān)系分析中，從開戶到資金來源到資金供給，網(wǎng)絡(luò)銀行與第三方支付作為一個體系，與傳統(tǒng)銀行之間都存在著競爭關(guān)系，尤其在存款利率尚未放開的今天，網(wǎng)絡(luò)銀行可以變相依托電子商務(wù)的虛擬平臺，通過網(wǎng)絡(luò)購物折扣、會員等級、返還虛擬貨幣（支付寶的集分寶、淘寶的淘金幣等）、網(wǎng)絡(luò)廣告折扣、推薦買家/賣家等形式給存款者以收益。即使這種返還不與存款數(shù)額掛鉤，只是作為客戶開通某種特殊功能（如資金歸集）的一次性獎勵，這也存在不正當(dāng)競爭的嫌疑，而這種返還虛擬收益的做法又很難得到監(jiān)管，如果未來限定網(wǎng)絡(luò)銀行不能開設(shè)基本賬戶，對吸收零散存款的高度依賴更會令其使出渾身解數(shù)甚至不惜踏入灰色地帶。
風(fēng)險點二：虛擬貨幣擴大化的潛在風(fēng)險。
近來中國人民銀行聯(lián)合相關(guān)部委印發(fā)《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》，不承認(rèn)比特幣的貨幣地位。相比比特幣沒有集中發(fā)行方、總量有限、使用不受地域限制和匿名性等特征，目前流通在我國電子商務(wù)平臺的虛擬貨幣（淘金幣、集分寶、Q幣等）則恰好相反，它們擁有發(fā)行方、總量可以不限、目前限定在電子商務(wù)平臺流通、與實名賬戶掛鉤，并且很多虛擬貨幣發(fā)行方所屬集團旗下的第三方支付為其流轉(zhuǎn)提供了平臺和通道，這類虛擬貨幣在電子商務(wù)領(lǐng)域有充分的潛力具備貨幣擁有的價值尺度、流通手段、支付手段、世界貨幣（伴隨我國電子商務(wù)走向世界）等特性。由于之前這類虛擬貨幣的流通一直封閉在電子商務(wù)內(nèi)部，并未得到充分監(jiān)控，若電商企業(yè)成立網(wǎng)絡(luò)銀行并將此類虛擬貨幣功能進(jìn)行擴充，將使得這種潛在風(fēng)險迅速擴大。
風(fēng)險點三：開戶三方認(rèn)證帶來的潛在風(fēng)險。
一是認(rèn)可度問題。網(wǎng)絡(luò)銀行的開戶無論是通過第三方支付平臺還是傳統(tǒng)銀行都需涉及三方認(rèn)證，而在國內(nèi)，對三方認(rèn)證尤其是對銀行開戶的三方認(rèn)證還未得到人民銀行等官方部門的認(rèn)可，雖然2007年人民銀行聯(lián)合相關(guān)部委的《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中對通過第三方識別客戶身份有描述，但這主要針對反洗錢，并且有嚴(yán)格的限制條件，現(xiàn)在對通過三方認(rèn)證進(jìn)行銀行開戶還尚未有明確規(guī)定。二是三方認(rèn)證本身可能存在的潛在風(fēng)險。若網(wǎng)絡(luò)銀行依然通過第三方支付平臺實名認(rèn)證的方式進(jìn)行開戶身份認(rèn)證，即在客戶提交身份證掃描件、進(jìn)行身份信息聯(lián)網(wǎng)核查之后再進(jìn)行他行的交叉驗證（往同名傳統(tǒng)銀行賬戶中打入不限金額小額資金再予以核對），最后綁定手機短信驗證確立身份后開立賬戶，則這種認(rèn)證方式的核心仍依賴于傳統(tǒng)銀行端開戶信息準(zhǔn)確，而在傳統(tǒng)銀行端冒用身份證開戶的案例并不少見。三是單點突破后能快速傳播的潛在風(fēng)險。從上述臉譜關(guān)系示意圖可以看出，傳統(tǒng)銀行作為整個關(guān)系體系的核心起到了承上啟下的作用，這就需要傳統(tǒng)銀行在整個關(guān)系體系中保持安全、穩(wěn)定。如果客戶在傳統(tǒng)銀行端出現(xiàn)風(fēng)險，其風(fēng)險很可能通過互聯(lián)網(wǎng)銀行端以幾何倍數(shù)的速度予以蔓延。以冒用他人身份證開具傳統(tǒng)銀行賬戶為例，只要違法分子在傳統(tǒng)銀行成功開具賬號，假設(shè)網(wǎng)絡(luò)銀行采取目前第三方平臺實名認(rèn)證流程，那么其進(jìn)一步在互聯(lián)網(wǎng)上開設(shè)賬號并進(jìn)行違法操作將變得極為簡單，又由于互聯(lián)網(wǎng)的關(guān)聯(lián)性和隱蔽性，這種風(fēng)險將迅速得以擴大且較難發(fā)現(xiàn)。
風(fēng)險點四：消費者權(quán)益受侵的潛在風(fēng)險。
“互聯(lián)網(wǎng)”基因的網(wǎng)絡(luò)銀行有可能將互聯(lián)網(wǎng)上普遍存在的“非常規(guī)”行為復(fù)制到網(wǎng)絡(luò)銀行。參考第三方支付，支付寶在推廣快捷支付時，網(wǎng)購消費者在付款時會自動默認(rèn)開通快捷支付，若不愿意開通則需每次勾選，開通后取消又較為繁瑣，這樣便使得很多客戶在違背自身意愿的情況下開通了這項業(yè)務(wù)。類似這種“非常規(guī)”行為在互聯(lián)網(wǎng)上數(shù)不勝數(shù)。若網(wǎng)絡(luò)銀行采用這種老套路，將用戶綁定在第三方支付平臺上的傳統(tǒng)銀行卡內(nèi)余額通過某項特殊業(yè)務(wù)設(shè)置資金歸集至網(wǎng)絡(luò)銀行賬戶，此類做法的風(fēng)險不容忽視。
風(fēng)險點五：為了便捷犧牲安全的潛在風(fēng)險。
銀行業(yè)本身是高風(fēng)險行業(yè)，傳統(tǒng)銀行深知其理，均將風(fēng)險控制放在第一位，而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)則往往把提供更為高效和便捷的服務(wù)看得更為重要，這也是其優(yōu)勢之一，而為達(dá)到這一目的，其往往會選擇面臨一定的風(fēng)險。具體來講，當(dāng)開發(fā)某項新功能的時候，在用戶完成這項操作可以點擊3次但是需要點擊4次更安全的時候，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)往往會選擇點擊3次，而傳統(tǒng)銀行會選擇點擊4次，以支付寶推出的“快捷支付”為例，其發(fā)展初期發(fā)生了多起用戶綁定快捷支付后信用卡被盜刷的事件，近來也發(fā)生了多起由第三方支付平臺移動客戶端漏洞帶來的風(fēng)險。
風(fēng)險點六：網(wǎng)絡(luò)銀行與所屬集團內(nèi)其他互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)利益輸送的潛在風(fēng)險。
目前申請發(fā)起設(shè)立銀行的很多企業(yè)擁有電子商務(wù)平臺和第三方支付平臺。同時，網(wǎng)絡(luò)銀行若想開拓互聯(lián)網(wǎng)客戶進(jìn)行貸款發(fā)放，必須高度依賴電子商務(wù)平臺與第三方支付平臺的交易信息等“大數(shù)據(jù)”。隨著《征信管理條例》的頒布和人民銀行發(fā)放了第一家互聯(lián)網(wǎng)征信牌照，未來此類信息收費是大勢所趨。在此類收費合法化之后，由于對“大數(shù)據(jù)”如何定價并無明確標(biāo)準(zhǔn)，集團內(nèi)部可以利用此類價格浮動通過關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利潤轉(zhuǎn)移，達(dá)到避稅或是故意做高利潤進(jìn)行上市等目的。這種做法與大型石化集團將開采、煉油、銷售等環(huán)節(jié)分開，被批評故意將煉油環(huán)節(jié)做虧有著相似性。
四、對電商系網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險防范的政策建議
(一)宏觀上，處理好合作、競爭與創(chuàng)新，形成穩(wěn)定的“臉譜關(guān)系”
從上述對電商系網(wǎng)絡(luò)銀行競爭、合作、潛在風(fēng)險的分析中可以看出，未來我國發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行既是機遇又是挑戰(zhàn)，要實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銀行的可持續(xù)發(fā)展，不使其“臉譜關(guān)系”變形，進(jìn)而豐富我國金融形式，提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平，必須處理好合作、競爭與創(chuàng)新之間的關(guān)系?？梢钥闯觯偁帟l(fā)風(fēng)險，包括風(fēng)險點一（存在不正當(dāng)競爭的潛在風(fēng)險）、風(fēng)險點四（消費者權(quán)益受侵的潛在風(fēng)險）；合作可能引發(fā)風(fēng)險，包括風(fēng)險點三（開戶三方認(rèn)證帶來的潛在風(fēng)險）、風(fēng)險點六（集團內(nèi)部利益輸送的潛在風(fēng)險）；創(chuàng)新也會引發(fā)風(fēng)險，包括風(fēng)險點二（虛擬貨幣擴大化的潛在風(fēng)險）、風(fēng)險點五（為了便捷性犧牲安全性的潛在風(fēng)險）。由此可見，要構(gòu)建良好的網(wǎng)絡(luò)銀行金融生態(tài)環(huán)境、形成穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)銀行“臉譜關(guān)系”必須達(dá)到“合作、競爭、創(chuàng)新”的三角平衡，由此可以引申出管理部門在營造互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境上需遵循的三點原則：一是要避免惡性競爭。引導(dǎo)參與各方合理、合法、合規(guī)地利用優(yōu)勢，規(guī)范競爭行為，開展良性競爭，尤其各方的競爭不能以損害消費者權(quán)益為代價。二是要達(dá)到合作共贏。無論是在開戶等具體業(yè)務(wù)方面，還是在防范風(fēng)險蔓延等宏觀調(diào)控方面，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融要形成優(yōu)勢互補、合作共贏的局面，而不是將兩者的合作視作一種“零和博弈”。三是要警惕過度創(chuàng)新。創(chuàng)新與風(fēng)險是一對孿生兄弟，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從來不缺乏創(chuàng)新，這是其優(yōu)勢所在，但同時其對風(fēng)險的理解與傳統(tǒng)銀行相比必定存在差異，而這種差異則有可能產(chǎn)生巨大的風(fēng)險，必須引起管理部門的重視。
（二）微觀上，落實具體風(fēng)險防范措施，維持穩(wěn)定的“臉譜關(guān)系”
1、明確界定網(wǎng)絡(luò)銀行競爭行為，建立備案、舉報制度進(jìn)行及時監(jiān)控。
對網(wǎng)絡(luò)銀行存、貸、匯等與傳統(tǒng)銀行競爭較大的具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域明確競爭行為，建立備案與舉報制度及時監(jiān)控，尤其在存款方面，對網(wǎng)絡(luò)銀行可能采取或者已經(jīng)采取的涉嫌不正當(dāng)競爭的行為要明確其性質(zhì)。
2、明確虛擬貨幣的功能，建立虛擬貨幣監(jiān)控制度。
虛擬貨幣在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已經(jīng)形成了一定規(guī)模并發(fā)揮著一定的作用，相關(guān)部門應(yīng)對其予以重點關(guān)注。應(yīng)抓緊規(guī)范電商平臺的虛擬貨幣管理制度，明確虛擬貨幣在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的使用范圍、具體功能，并建立完整的監(jiān)控制度，及時掌握發(fā)展動態(tài)與發(fā)展趨勢。
3、明確互聯(lián)網(wǎng)金融三方認(rèn)證開戶的合規(guī)性，建立三方認(rèn)證開戶操作制度，并從技術(shù)上和制度上建立傳統(tǒng)銀行與網(wǎng)絡(luò)銀行間的防火墻。
由于缺乏物理網(wǎng)點支撐，我國發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行遇到的第一個問題就是確定三方認(rèn)證開戶的政策合規(guī)性問題。一刀切地不允許三方認(rèn)證開戶有可能妨害金融創(chuàng)新。應(yīng)該建立統(tǒng)一的三方認(rèn)證開戶操作制度，明確哪些情況可以哪些情況不允許，這有利于三方認(rèn)證開戶做到權(quán)責(zé)分明，也有利于避免身份驗證引發(fā)的金融風(fēng)險。在技術(shù)上，加快遠(yuǎn)程身份認(rèn)證技術(shù)的開發(fā)進(jìn)度，減少對傳統(tǒng)銀行的依賴，加快風(fēng)險識別、風(fēng)險隔離技術(shù)的研發(fā)；同時，建立網(wǎng)絡(luò)銀行、第三方支付平臺、傳統(tǒng)銀行間的風(fēng)險隔離制度，讓風(fēng)險擴散限定在特定范圍內(nèi)。
4、建立互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益保護制度。
在完善互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益保護制度框架、建立消費者保護協(xié)調(diào)機制的基礎(chǔ)上，針對互聯(lián)網(wǎng)金融特點，對網(wǎng)絡(luò)銀行、第三方支付平臺消費者可能面臨的“流氓軟件、資金盜用、個人信息泄露”等權(quán)益被侵害的行為加強管理，同時加大宣傳，提高普通消費者風(fēng)險意識和自我保護能力。
5、建立獨立的網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)創(chuàng)新審核制度，加強互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的風(fēng)險意識。
一是成立獨立的網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)審核部門，對其涉及支付、存款等業(yè)務(wù)的重大創(chuàng)新技術(shù)聘請專業(yè)人士，進(jìn)行全面審核；二是建立創(chuàng)新技術(shù)的“測試期”制度，在“測試期”內(nèi)加強監(jiān)控，并公布風(fēng)險舉報方式，加強風(fēng)險信息搜集；三是加強互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的風(fēng)險意識，引導(dǎo)規(guī)范適度創(chuàng)新。
6、建立金融“混業(yè)”集團內(nèi)部操作監(jiān)控體系，完善“大數(shù)據(jù)”定價機制。
網(wǎng)絡(luò)銀行既是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也是銀行，除了要加強銀行與股東之間內(nèi)部交易的監(jiān)管外，還需建立集團內(nèi)部不同互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之間關(guān)聯(lián)交易尤其是資金往來的監(jiān)控體系，同時，還應(yīng)探索完善信用信息等“大數(shù)據(jù)”的定價機制，防止公司間利潤的非法轉(zhuǎn)移。
作者：陳一稀魏博文單位：中國人民銀行杭州市中心支行中國人民銀行臺州市中心支行
