時(shí)間：2023-06-05 15:34:39
序論：在您撰寫金融安全的重要性時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
【關(guān)鍵詞】安全；教育培訓(xùn)；種類；重要性
安全教育培訓(xùn)是安全生產(chǎn)工作的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，是一項(xiàng)基礎(chǔ)性的工作，國(guó)家《安全生產(chǎn)法》明確規(guī)定：“生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位的主要負(fù)責(zé)人和安全生產(chǎn)管理人員必須具備與本單位所從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相應(yīng)的安全生產(chǎn)知識(shí)和管理能力。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)當(dāng)對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行安全生產(chǎn)教育和培訓(xùn)，保證從業(yè)人員具備必要的安全生產(chǎn)知識(shí)，熟悉有關(guān)的安全生產(chǎn)規(guī)章制度和安全操作規(guī)程，掌握本崗位的安全操作技能。未經(jīng)安全生產(chǎn)教育和培訓(xùn)合格的從業(yè)人員，不得上崗作業(yè)”。
員工的安全意識(shí)和能力也是職業(yè)健康安全管理體系成功實(shí)施和有效運(yùn)行的關(guān)鍵，2011版《職業(yè)健康安全管理體系要求》的4.4.2“能力、培訓(xùn)和意識(shí)”中明確規(guī)定：“組織應(yīng)確保任何在其控制下完成對(duì)職業(yè)健康安全有影響的任務(wù)的人員都具有相應(yīng)的能力，該能力應(yīng)依據(jù)適當(dāng)?shù)慕逃⑴嘤?xùn)或經(jīng)歷來確定。組織應(yīng)當(dāng)建立、實(shí)施并保持程序，使在本組織控制下工作的人員意識(shí)到：……”
2005年以來，本院通過建立并實(shí)施職業(yè)健康安全管理體系，深入開展安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化，更加深切認(rèn)識(shí)到：安全教育培訓(xùn)是貫徹落實(shí)國(guó)家安全法規(guī)及要求的一個(gè)重要的組成部分，是促進(jìn)員工掌握安全法規(guī)的要求、提高職業(yè)健康安全管理體系績(jī)效的必備手段。只有員工具有強(qiáng)烈的職業(yè)健康安全意識(shí)，才能使所有的職業(yè)健康安全管理活動(dòng)變成員工的自覺行動(dòng)，只有員工具有相應(yīng)的安全知識(shí)和操作技能，才能具有事故預(yù)防和處理能力，避免或降低安全風(fēng)險(xiǎn)。特別是隨著本院各項(xiàng)工作業(yè)務(wù)的不斷拓展，海外、總承包、監(jiān)理業(yè)務(wù)安全管理的覆蓋面越來越廣、形式越來越復(fù)雜，管控方面越來越多，安全教育培訓(xùn)在新形勢(shì)下越發(fā)凸顯出緊迫性、必要性和重要性。
因此，本院在安全教育培訓(xùn)方面努力改進(jìn)，除全面修訂《人力資源及培訓(xùn)程序》、《員工教育培訓(xùn)管理規(guī)定》外，還不斷完善《安全教育管理規(guī)定》，細(xì)化安全教育培訓(xùn)的主管領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)部門和各級(jí)人員職責(zé)，明確具體的安全教育培訓(xùn)管理內(nèi)容、考核與檢查內(nèi)容等。以不斷提高員工的安全素質(zhì)、引導(dǎo)和強(qiáng)化員工學(xué)習(xí)安全管理的新知識(shí)、掌握安全生產(chǎn)的新技能、解決安全管理和職業(yè)健康安全體系中出現(xiàn)的新問題，形成人人要安全、人人懂安全、人人抓安全的良好氛圍。本文結(jié)合具體實(shí)踐，對(duì)安全教育培訓(xùn)內(nèi)容有以下幾方面的理解。
1.總要求
對(duì)本院?jiǎn)T工、聘用人員都應(yīng)接受有關(guān)的安全生產(chǎn)教育培訓(xùn)。主要培訓(xùn)內(nèi)容：（1）本崗位安全生產(chǎn)職責(zé)規(guī)范、安全操作規(guī)程、安全操作技能。（2）國(guó)家和上級(jí)主管部門有關(guān)勞動(dòng)保護(hù)、安全工作規(guī)程、安全生產(chǎn)有關(guān)規(guī)定；院職業(yè)健康安全管理體系和安全生產(chǎn)管理體系文件。（3）危險(xiǎn)源辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及其預(yù)防和控制措施。（4）安全質(zhì)量管理要求及以往存在問題。（5）應(yīng)急準(zhǔn)備與響應(yīng)；緊急救護(hù)法、應(yīng)急預(yù)案，事故教訓(xùn)及預(yù)防措施等。
2.院主要領(lǐng)導(dǎo)干部安全培訓(xùn)
院主要領(lǐng)導(dǎo)干部上崗前應(yīng)學(xué)習(xí)國(guó)家安全生產(chǎn)法規(guī)、上級(jí)和本院有關(guān)的安全生產(chǎn)管理規(guī)定、職業(yè)健康安全管理體系文件等，并經(jīng)培訓(xùn)考試合格后上崗工作。每年應(yīng)進(jìn)行安全生產(chǎn)再培訓(xùn)。
3.安全管理人員安全培訓(xùn)
（1）安監(jiān)部人員上崗前必須經(jīng)過安全生產(chǎn)培訓(xùn)，并經(jīng)考試合格后上崗工作。取得國(guó)家注冊(cè)安全工程師資格，每三年接受國(guó)家有關(guān)機(jī)構(gòu)的繼續(xù)教育培訓(xùn)及考試，每年參加外部培訓(xùn)及現(xiàn)場(chǎng)安全學(xué)習(xí)。
（2）二級(jí)安全網(wǎng)絡(luò)部門專職/兼職安全管理人員（包括工程部、監(jiān)理部、勘測(cè)工程部、海外事業(yè)部、項(xiàng)目經(jīng)理部、技術(shù)質(zhì)管部、院長(zhǎng)工作部、工會(huì)等），上崗前必須經(jīng)過安全生產(chǎn)培訓(xùn)；每年安監(jiān)部還應(yīng)組織對(duì)其進(jìn)行一次安全生產(chǎn)再培訓(xùn)。
（3）每年安監(jiān)部會(huì)同工程部、監(jiān)理部、勘測(cè)工程部對(duì)現(xiàn)場(chǎng)安全管理人員及有關(guān)人員進(jìn)行多次安全考試，考試內(nèi)容必須包括電力建設(shè)安全工作規(guī)程、電力工程勘測(cè)安全技術(shù)規(guī)程等。
（4）二級(jí)安全網(wǎng)絡(luò)部門專職/兼職安全員要經(jīng)常性地指導(dǎo)本部門三級(jí)安全網(wǎng)絡(luò)人員，并組織開展日常安全教育。
4.特種作業(yè)人員上崗培訓(xùn)與復(fù)訓(xùn)
（1）對(duì)本院正式職工和聘用人員中的特種作業(yè)人員，必須按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定經(jīng)專門的安全作業(yè)培訓(xùn)，取得特種作業(yè)操作資格證書，方可上崗作業(yè)。以后應(yīng)按規(guī)定時(shí)間進(jìn)行復(fù)訓(xùn)。
（2）安監(jiān)部要做好本院特種作業(yè)人員狀況的統(tǒng)計(jì)工作，督促有關(guān)崗位人員的初訓(xùn)或復(fù)訓(xùn)，保證做到持證上崗。
（3）對(duì)院總承包工程，現(xiàn)場(chǎng)項(xiàng)目部要檢查分包施工單位特種作業(yè)人員資格證和安全員培訓(xùn)合格證，督促施工分包單位做好施工人員的安全教育和培訓(xùn)工作。
5.新入院大學(xué)生、研究生崗前安全教育
培訓(xùn)主管部門和安監(jiān)部每年組織新分配大學(xué)畢業(yè)生、研究生崗前培訓(xùn)時(shí)，必須設(shè)定專門的安全培訓(xùn)課程，包括適用的安全法規(guī)及行業(yè)安全管理規(guī)定、企業(yè)安全生產(chǎn)管理體系和職業(yè)健康安全管理體系文件，考試合格方可上崗。
6.上崗、轉(zhuǎn)崗、離崗適應(yīng)性培訓(xùn)
（1）各部門對(duì)新聘用人員、借用人員、臨時(shí)工等，都應(yīng)進(jìn)行安全教育培訓(xùn)，特別是其崗位工作安全責(zé)任較大時(shí)，安全教育培訓(xùn)更不能降低要求?？赏馄笇＜一虮驹?本部門稱職人員進(jìn)行培訓(xùn)。
（2）當(dāng)人員調(diào)換崗位，所操作設(shè)備、技術(shù)條件、安全管理要求發(fā)生變化時(shí)，必須進(jìn)行適應(yīng)新崗位、新操作方法的安全技術(shù)教育和實(shí)際操作訓(xùn)練，使其掌握有關(guān)安全技術(shù)特性，采取有效的安全防護(hù)措施。培訓(xùn)形式可多樣化，但必須考核合格方可上崗。
（3）對(duì)違反操作規(guī)程、院安全生產(chǎn)制度造成事故或嚴(yán)重違章的責(zé)任者，除按院《安全事故和違規(guī)行為處罰辦法》和《安全生產(chǎn)考核管理辦法》處理外，還應(yīng)根據(jù)具體情況，對(duì)其進(jìn)行離崗培訓(xùn)、在崗學(xué)習(xí)等形式的安全教育，進(jìn)一步掌握崗位安全操作規(guī)程、院有關(guān)安全規(guī)章制度和安全操作方法等，經(jīng)考核合格后方可重新上崗。
針對(duì)不斷拓展海外業(yè)務(wù)，本著“海外項(xiàng)目安全管理不低于國(guó)內(nèi)安全管理標(biāo)準(zhǔn)”的要求，做到每批人員出國(guó)前進(jìn)行安全培訓(xùn)，完善《出國(guó)前安全教育手冊(cè)》，強(qiáng)化境外突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案、相關(guān)現(xiàn)場(chǎng)處置方案的培訓(xùn)，確保掌握安全風(fēng)險(xiǎn)防范措施、預(yù)防突發(fā)事件的發(fā)生。
7.全院性的安全教育培訓(xùn)活動(dòng)
每年年初安監(jiān)部會(huì)同培訓(xùn)主管部門，組織提出安全教育培訓(xùn)計(jì)劃，每半年進(jìn)行一次全面的增補(bǔ)；對(duì)培訓(xùn)項(xiàng)目實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)根據(jù)上級(jí)和院安全管理要求、各部門需求，隨時(shí)補(bǔ)充調(diào)整計(jì)劃，以適應(yīng)院及各類項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)安全管理及發(fā)展需求。堅(jiān)持不懈地開展日常的安全宣傳教育，如：網(wǎng)上開辦“安全監(jiān)察”專欄、每月編印安全簡(jiǎn)報(bào)、制作安全宣傳展版和安全培訓(xùn)課件、開展“安全在我身別”主題攝影比賽、開展安全知識(shí)答卷或競(jìng)賽、應(yīng)急演練、播放事故案例教育片。
8.檢查與考核
【關(guān)鍵詞】金融安全；審計(jì)機(jī)關(guān)；機(jī)制；途徑
中圖分類號(hào)：F8 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-8500（2013）10-0098-01
從目前來，金融安全這一概念的界定是一個(gè)重點(diǎn)問題，國(guó)內(nèi)外的專家和學(xué)者還沒有形成統(tǒng)一的定義，但是，從本質(zhì)上來說，金融安全是由于某種金融行為偏離了金融行為所預(yù)期的一種行為，由于金融行為的偏離將會(huì)導(dǎo)致金融危機(jī)和金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。因此，從國(guó)家金融安全角度來說，要盡可能的避免危機(jī)的存在和出現(xiàn)，力求將影響金融安全的危險(xiǎn)因素進(jìn)行全面、詳盡的分析，以便于保證金融安全，避免因?yàn)榻鹑谖C(jī)而導(dǎo)致的金融損失，甚至是造成國(guó)家不必要的損失。因此，從我國(guó)金融安全方面著手，需要強(qiáng)化審計(jì)機(jī)關(guān)在維護(hù)國(guó)家安全方面發(fā)揮的作用角度出發(fā)，有必要針對(duì)其發(fā)揮作用的途徑和機(jī)制進(jìn)行分析。
一、國(guó)家的審計(jì)部門在維護(hù)金融安全方面發(fā)揮作用的機(jī)制
根據(jù)我國(guó)金融安全維護(hù)工作來說，發(fā)揮審計(jì)部門的維護(hù)作用，保證審計(jì)機(jī)關(guān)在維護(hù)國(guó)家金融安全的過程中能夠盡可能的展現(xiàn)出金融安全的重要，并展現(xiàn)出時(shí)代的特點(diǎn)，需要建立有效的金融安全維護(hù)機(jī)制，以機(jī)制為保證促進(jìn)設(shè)計(jì)機(jī)關(guān)在維護(hù)國(guó)家金融安全方面作用的更有效發(fā)揮。
（一）建立發(fā)現(xiàn)問題的有效機(jī)制
發(fā)現(xiàn)問題是審計(jì)部門進(jìn)行金融安全維護(hù)的第一步，如何及時(shí)地發(fā)現(xiàn)問題是解決問題的前提和保證。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，加之我國(guó)逐漸融入到了國(guó)家經(jīng)濟(jì)大環(huán)境中，影響我國(guó)金融安全問題將是多方面的，因此，對(duì)于我國(guó)審計(jì)機(jī)關(guān)來說，如何更好的發(fā)現(xiàn)問題，建立良好的發(fā)現(xiàn)問題體系和機(jī)制是保證我國(guó)審計(jì)機(jī)關(guān)發(fā)揮維護(hù)金融安全的第一步，也是保證我國(guó)金融安全運(yùn)行的關(guān)鍵所在。
（二）建立分析問題的有效機(jī)制
隨著問題的不斷出現(xiàn)，盲目的對(duì)問題進(jìn)行處理是不夠的，只有在問題發(fā)現(xiàn)的基礎(chǔ)上不斷地完善金融安全，將及時(shí)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行有效的分析，從問題出現(xiàn)的原因、問題影響的范圍以及問題的解決途徑等進(jìn)行綜合的分析和研究，通過分析過程的完善化能保證分析工作的更好進(jìn)展，也能夠保證金融安全問題得到更好的維護(hù)。
（三）建立處理問題的機(jī)制
針對(duì)我國(guó)金融安全問題來說，建立一定的處理問題的機(jī)制，將一些常見問題和突發(fā)問題納入到問題處理機(jī)制中來，保證問題得到有效的解決。對(duì)于審計(jì)機(jī)關(guān)來說，其不僅僅要針對(duì)問題進(jìn)行解決，還要針對(duì)不同類別的問題進(jìn)行分析，建立一定的問題處理機(jī)制，以便于當(dāng)問題出現(xiàn)的時(shí)候能夠及時(shí)的進(jìn)行解決，避免不必要的安全問題。
（四）建立完善機(jī)制
對(duì)于維護(hù)金融安全的重要部門，即審計(jì)部門來說，其在較大的優(yōu)勢(shì)地位，審計(jì)機(jī)關(guān)無論是在權(quán)力的行使還是在監(jiān)管工作的運(yùn)行上，都有著自己的獨(dú)立權(quán)力，因此，在建立維護(hù)金融安全機(jī)制的過程中，要體現(xiàn)出金融機(jī)制的完善性，建立完善的金融安全監(jiān)管機(jī)制，保證我國(guó)金融安全問題能夠得到體系化的解決，避免因?yàn)楦鱾€(gè)環(huán)節(jié)之間的不協(xié)調(diào)導(dǎo)致金融問題的出現(xiàn)。
二、維護(hù)金融安全方面中選擇的途徑
在國(guó)家的宏觀調(diào)控中，如何選擇維護(hù)金融安全方面發(fā)揮作用的途徑是十分關(guān)鍵的，其中積極有效的發(fā)揮國(guó)家審計(jì)部門的職能與作用，維護(hù)金融安全顯得十分重要，從目前來看，審計(jì)部門可以通過以下途徑進(jìn)行綜合的調(diào)整。
（一）強(qiáng)化基礎(chǔ)建設(shè)
強(qiáng)化基礎(chǔ)建設(shè)是針對(duì)我國(guó)目前金融安全監(jiān)管基礎(chǔ)相對(duì)薄弱的現(xiàn)象而言的，從目前我國(guó)金融安全角度來說，國(guó)家或者是中央審計(jì)機(jī)關(guān)的金融監(jiān)管工作已然形成了一定的體系，并在金融安全方面發(fā)揮著一定的作用，但是，對(duì)我國(guó)的地方審計(jì)機(jī)關(guān)來說，地方審計(jì)機(jī)關(guān)并沒有意識(shí)到維護(hù)國(guó)家金融安全的重要性，加之由于我國(guó)對(duì)地方審計(jì)機(jī)關(guān)的權(quán)力釋放不到位，導(dǎo)致了我國(guó)地方審計(jì)力量不足。因此，在選擇金融途徑的時(shí)候，要盡可能地保證地方審計(jì)機(jī)關(guān)的職能，將地方審計(jì)職能作為一種有效的途徑推廣開來。
（二）強(qiáng)化結(jié)構(gòu)調(diào)整
金融安全關(guān)乎于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同樣，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與金融安全之間也存在著一定的聯(lián)系，對(duì)于審計(jì)機(jī)關(guān)而言，需要從國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度著手，建立完全的、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，并針對(duì)安全的、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行宏觀的調(diào)整，同時(shí)，針對(duì)一些浮動(dòng)頻率相對(duì)較大的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)進(jìn)行監(jiān)控，保證這些浮動(dòng)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)能夠不影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，不影響國(guó)家金融安全問題?？梢哉f，強(qiáng)化結(jié)構(gòu)的調(diào)整，尤其是強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整對(duì)于國(guó)家金融安全來說具有基礎(chǔ)性的意義，也將是我國(guó)金融安全維護(hù)的重要途徑。
（三）有效建立評(píng)價(jià)機(jī)制
如何發(fā)揮國(guó)審計(jì)機(jī)關(guān)的金融安全監(jiān)管工作， 保證我國(guó)金融安全問題是一個(gè)十分重要的問題，尤其是在當(dāng)今復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)中，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融安全的維護(hù)應(yīng)該是齊頭并進(jìn)的。因此，為了更好地保證審計(jì)機(jī)關(guān)維護(hù)國(guó)家金融安全地位的體現(xiàn)，并達(dá)到一定的維護(hù)效果，需要建立有效的評(píng)價(jià)機(jī)制，以評(píng)價(jià)機(jī)制為基礎(chǔ)進(jìn)行選擇，保證金融安全問題得到良好的體現(xiàn)，進(jìn)而進(jìn)一步地完善金融監(jiān)管的策略，更好地體現(xiàn)金融監(jiān)管的效果。
（四）以信息安全維護(hù)金融安全
隨著我國(guó)信息化的不斷發(fā)展，信息的功能已經(jīng)被擴(kuò)大化，在不同的領(lǐng)域中，信息的作用都明顯的展現(xiàn)出來，在維護(hù)金融安全的過程中，也要強(qiáng)化信息安全，以信息的安全帶動(dòng)金融安全。首先，從軟件上，在建立國(guó)家金融安全系統(tǒng)上，要保證信息系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性，避免因?yàn)橄到y(tǒng)的不完善而導(dǎo)致的金融安全問題出現(xiàn)。同時(shí)，在安全密保方面，也要盡可能地避免信息的流失，為金融安全加上一把鎖，從而維護(hù)我國(guó)金融安全。
三、結(jié)語(yǔ)
綜上所述，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)也取得了一定的進(jìn)展，在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的過程中，發(fā)揮國(guó)家的宏觀調(diào)控尤其是審計(jì)部門的作用，能夠維護(hù)金融方面的安全，是確保國(guó)家金融能夠得到發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵性的因素。此外，要利用完善的作用機(jī)制和作用途徑，從各個(gè)方面進(jìn)行綜合的協(xié)調(diào)，從而更好的維護(hù)國(guó)家的金融安全。
參考文獻(xiàn)：
關(guān)鍵詞：金融安全 金融風(fēng)險(xiǎn) 金融危機(jī) 金融全球化
目前，我國(guó)許多業(yè)內(nèi)人士對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，金融危機(jī)以及金融安全混為一談。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以及前些年亞洲經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)之后，我國(guó)對(duì)金融安全也逐漸重視起來，金融危機(jī)，金融風(fēng)險(xiǎn)以及金融安全之間的相關(guān)性和區(qū)別也逐漸顯現(xiàn)出來。以及在金融全球化的趨勢(shì)中，金融安全問題的不斷衍生，金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)對(duì)這些變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)適應(yīng)。
1、金融風(fēng)險(xiǎn)、金融危機(jī)、金融安全
1.1金融風(fēng)險(xiǎn)與金融危機(jī)
金融風(fēng)險(xiǎn)與金融危機(jī)之間有著密切的聯(lián)系，在一定的因素的影響下，金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)轉(zhuǎn)化成金融危機(jī)，但二者之間也存在著很大的區(qū)別。金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融結(jié)果會(huì)偏離預(yù)期結(jié)果的可能性，金融風(fēng)險(xiǎn)通常指金融結(jié)果的不確定性，既有可能會(huì)有收益，也可能會(huì)有損失。金融風(fēng)險(xiǎn)的存在是金融機(jī)構(gòu)中經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的常態(tài)狀況。金融風(fēng)險(xiǎn)具有可避免性，避免金融風(fēng)險(xiǎn)信息的掌握很重要，信息掌握的越全面，及時(shí)，避免金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性就越大。金融風(fēng)險(xiǎn)還具有可測(cè)定性，在進(jìn)行金融行動(dòng)時(shí)，先進(jìn)行預(yù)測(cè)，估值。在金融風(fēng)險(xiǎn)中，一方面損失了，可以從另一方面采取措施進(jìn)行彌補(bǔ)，前提是要有全面的準(zhǔn)備。金融風(fēng)險(xiǎn)還可進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁和分散，可轉(zhuǎn)嫁給眾人，他人，也可將其在時(shí)間、空間方面分散，慢慢消化，或者在其他機(jī)構(gòu)消化。我國(guó)在金融風(fēng)險(xiǎn)處理方面還有很多不足，如人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)不夠，人們認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)有政府支撐，不會(huì)破產(chǎn)，且不注意自主掌握和分析信息來避免風(fēng)險(xiǎn)。又如由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡，使各地金融機(jī)構(gòu)的實(shí)力差距過大，使其承受金融風(fēng)險(xiǎn)的能力也不一致等。
金融危機(jī)與金融風(fēng)險(xiǎn)不同，金融危機(jī)是指金融體系與金融制度發(fā)生混亂和動(dòng)蕩。金融風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性，金融危機(jī)則具有現(xiàn)實(shí)性，指已經(jīng)發(fā)生。金融危機(jī)由金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化而來，且金融危機(jī)的形成受很多因素影響，一是政府對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保障，有了政府的出面，金融風(fēng)險(xiǎn)一般不會(huì)轉(zhuǎn)化成金融危機(jī)。二是金融機(jī)構(gòu)的信用度，信用度高，風(fēng)險(xiǎn)也不會(huì)轉(zhuǎn)化。三是在風(fēng)險(xiǎn)有擴(kuò)散的趨勢(shì)前，立刻進(jìn)行制止，控制范圍。四是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的的承受和消除的能力，承受能力強(qiáng)，有條件進(jìn)行消除，也可避免發(fā)生金融危機(jī)。
1.2金融危機(jī)與金融安全
金融危機(jī)的爆發(fā)影響著金融機(jī)構(gòu)的安全，但金融不安全并不僅由金融危機(jī)造成的。金融危機(jī)一般會(huì)對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)造成致命的影響，因?yàn)榇藝?guó)家在金融領(lǐng)域發(fā)生了混亂和動(dòng)蕩，并對(duì)該國(guó)的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生嚴(yán)重的影響。
金融安全是指一種動(dòng)態(tài)的安全，尤其在金融全球化的負(fù)面影響下，金融危機(jī)也迅速擴(kuò)散，對(duì)國(guó)際金融產(chǎn)生了巨大的影響，引起了金融領(lǐng)域的動(dòng)蕩。進(jìn)而金融安全問題也逐漸被重視起來，并作為一個(gè)應(yīng)對(duì)其負(fù)面影響的重要戰(zhàn)略提出。金融安全是一種動(dòng)態(tài)發(fā)展的狀態(tài)，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)的運(yùn)行態(tài)勢(shì)也在持續(xù)不斷的變化著，而金融安全的狀態(tài)則是在這一過程中的不斷調(diào)整中實(shí)現(xiàn)的。一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的獨(dú)立是金融安全狀態(tài)存在的基礎(chǔ)，只有經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展才不會(huì)被其他國(guó)家牽制，金融安全的隱患才能消除，才能對(duì)金融安全進(jìn)行維護(hù)。在金融全球化的影響下，發(fā)達(dá)國(guó)家與發(fā)展中國(guó)家的差距也被加大，國(guó)際金融中也相應(yīng)的存在一些不公平的現(xiàn)象，使得一些國(guó)家開始重視金融安全。因?yàn)楦鲊?guó)國(guó)情的差異，金融安全問題也程度不同，并且各國(guó)對(duì)金融安全的維護(hù)的能力也有強(qiáng)弱之分，影響金融安全的因素也不相同。一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，當(dāng)發(fā)生金融危機(jī)時(shí)，政府及金融機(jī)構(gòu)都通過行政資源和經(jīng)濟(jì)資源來控制局勢(shì)，進(jìn)而擺脫金融危機(jī)。行政資源一般是社會(huì)力量以及國(guó)際的支持等，經(jīng)濟(jì)資源則更為重要，而這些都取決于一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。一個(gè)國(guó)家在國(guó)際金融體系的位置也影響著此國(guó)家維護(hù)金融安全的實(shí)力。就西方的一些發(fā)達(dá)國(guó)家而言，它們?cè)趪?guó)際金融占有主導(dǎo)地位，維護(hù)金融安全的資源也很豐富。因此，即使金融安全出現(xiàn)了問題，這些發(fā)達(dá)國(guó)家也會(huì)對(duì)金融危機(jī)的擴(kuò)散進(jìn)行制止，繼而維持其穩(wěn)定的發(fā)展。而發(fā)展中國(guó)家則相對(duì)處于劣勢(shì)，它們無力改變國(guó)際金融市場(chǎng)，且國(guó)內(nèi)的金融體系也不夠完善，還會(huì)受到發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)金融資本的控制。所以一旦發(fā)生金融安全問題就會(huì)危及其金融體系和制度的穩(wěn)定以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和安全。
2、金融問題上的的防范與策略
2.1適當(dāng)?shù)慕鹑趧?chuàng)新
在金融全球化的影響下，國(guó)際的金融形勢(shì)也日益復(fù)雜起來，因此，國(guó)家的應(yīng)對(duì)策略很重要。當(dāng)代金融風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)金融危機(jī)的因素是金融創(chuàng)新，金融創(chuàng)新具有兩面性，多樣性的金融創(chuàng)新產(chǎn)品能夠分散金融風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕鹑趧?chuàng)新，健全和豐富我國(guó)的金融體系，增強(qiáng)其對(duì)金融沖擊的抵抗能力，在面對(duì)動(dòng)蕩時(shí)，使企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)能分散風(fēng)險(xiǎn)，使中國(guó)經(jīng)濟(jì)在面對(duì)危機(jī)和波動(dòng)時(shí)能富有彈性和韌性。當(dāng)然，在進(jìn)行多樣化的金融創(chuàng)新時(shí)，應(yīng)注意聯(lián)系現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)收益適當(dāng)創(chuàng)新，過度創(chuàng)新會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)過度積累，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的增長(zhǎng)。
2.2人才的培養(yǎng)和各國(guó)的聯(lián)手合作
面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)際金融市場(chǎng)，提高自身在處理金融風(fēng)險(xiǎn)方面的能力是必須的，因此，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才進(jìn)行培養(yǎng)，提高識(shí)別和管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。從根本上避免所有由金融風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。在金融全球化的時(shí)代，金融危機(jī)不但會(huì)在一個(gè)國(guó)家發(fā)生，還會(huì)引發(fā)一系列的影響，造成更多國(guó)家陷入其中。發(fā)達(dá)國(guó)家引發(fā)的金融危機(jī)，也會(huì)讓許多發(fā)展中國(guó)家受到牽連，因此各國(guó)聯(lián)系在一起共同應(yīng)對(duì)和解決金融危機(jī)是維護(hù)各國(guó)經(jīng)濟(jì)共同利益的必要方法。所以，應(yīng)當(dāng)對(duì)那些在國(guó)際金融體系占據(jù)主導(dǎo)地位的發(fā)達(dá)國(guó)家加強(qiáng)其國(guó)際責(zé)任，同時(shí)，也應(yīng)讓發(fā)展中國(guó)家更多的發(fā)揮其在國(guó)際金融體系的作用，進(jìn)而提高國(guó)際金融體系的穩(wěn)定性，同時(shí)也維護(hù)了各國(guó)家的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。
總之，隨著金融全球化的不斷發(fā)展，金融市場(chǎng)也更加復(fù)雜，應(yīng)弄清金融危機(jī)，金融風(fēng)險(xiǎn)和金融安全之間的聯(lián)系和區(qū)別，并加以深刻研究和運(yùn)用。且通過經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)和解決的過程，應(yīng)意識(shí)到金融風(fēng)險(xiǎn)的避免，金融危機(jī)的防范制止以及金融安全的加強(qiáng)和提高是至關(guān)重要的。
參考文獻(xiàn)：
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關(guān)鍵詞:政府審計(jì); 金融安全; 預(yù)警體系
中圖分類號(hào):F239 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號(hào):1673-291X(2010)02-0139-02
一、 政府審計(jì)維護(hù)國(guó)家金融安全預(yù)警指標(biāo)體系的構(gòu)建
(一)國(guó)家金融安全預(yù)警指標(biāo)體系的構(gòu)建原則
國(guó)家金融安全預(yù)警指標(biāo)的構(gòu)建需要遵循重要性、充分性、規(guī)范性、靈敏性、可操作性、互補(bǔ)性和開放性等原則。重要性原則要求金融安全預(yù)警指標(biāo)在重要的審計(jì)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)或?qū)χ匾膶徲?jì)對(duì)象與內(nèi)容建立健全審計(jì)預(yù)防措施,實(shí)施審計(jì)預(yù)防;而對(duì)于一般審計(jì)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)或?qū)σ话銓徲?jì)對(duì)象與內(nèi)容,則實(shí)施一般審計(jì)預(yù)防操作。充分性要求所選取的預(yù)警指標(biāo)審計(jì)范圍要寬,要從宏觀、中觀和微觀三個(gè)層面考慮。規(guī)范性要求所設(shè)計(jì)的指標(biāo)應(yīng)盡量采用國(guó)際國(guó)內(nèi)中央銀行監(jiān)管預(yù)警采用的指標(biāo),以保持審計(jì)口徑的一致,便于審計(jì)數(shù)據(jù)的比較研究分析。為了與國(guó)際其他機(jī)構(gòu)或歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行橫向或縱向的對(duì)比,在設(shè)置指標(biāo)時(shí),應(yīng)盡量與《巴塞爾協(xié)議》中規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)及其概論基本保持一致,與國(guó)際慣例接軌;同時(shí),還應(yīng)考慮現(xiàn)行的有關(guān)制度與中國(guó)人民銀行制定的《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行監(jiān)控指標(biāo)》一致,以便國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的橫向和縱向比較。靈敏性要求所設(shè)計(jì)的指標(biāo)靈敏度高,即指標(biāo)的細(xì)微變化就能直接反映出審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)程度的發(fā)展變化?？刹僮餍砸笏O(shè)計(jì)的指標(biāo)可量化,每個(gè)指標(biāo)都能有精確的數(shù)值表現(xiàn),并易于取得相對(duì)準(zhǔn)確可行的數(shù)值信息。鑒于我國(guó)政府審計(jì)維護(hù)國(guó)家金融安全預(yù)警指標(biāo)體系建立尚處于初級(jí)階段,因此,指標(biāo)的設(shè)計(jì)應(yīng)盡量簡(jiǎn)單、明確,力求做到少而精、易收集并且能夠抓住內(nèi)容、突出重點(diǎn),而指標(biāo)體系的數(shù)據(jù)應(yīng)易于從相關(guān)的渠道獲得?；パa(bǔ)性要求所取的指標(biāo)之間要相關(guān)聯(lián)系、密切配合,組成科學(xué)的有機(jī)整體。只有各指標(biāo)相互依存、互為補(bǔ)充,才能客觀地反映金融風(fēng)險(xiǎn)的狀況,才能在復(fù)雜金融活動(dòng)中發(fā)揮金融預(yù)警作用。開放性要求預(yù)警體系設(shè)置的指標(biāo)不能一成變化,而是隨著金融環(huán)境和業(yè)務(wù)活動(dòng)的發(fā)展應(yīng)及時(shí)改進(jìn)和完善。
(二)國(guó)家金融安全預(yù)警指標(biāo)的選取
政府審計(jì)維護(hù)國(guó)家金融安全預(yù)警體系的指標(biāo)選取應(yīng)從宏觀、中觀和微觀三個(gè)層面分別反映。宏觀層面指標(biāo)包括:經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)指標(biāo):經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和增長(zhǎng)波動(dòng)率;經(jīng)常賬戶逆差;國(guó)際儲(chǔ)備指標(biāo):國(guó)際儲(chǔ)備與進(jìn)口付匯之比、國(guó)際儲(chǔ)備與短期外債之比和國(guó)際儲(chǔ)備與廣義貨幣之比(本處所指的廣義貨幣包括庫(kù)存現(xiàn)金、銀行存款、交易性金融資產(chǎn)及持有準(zhǔn)備近期內(nèi)變現(xiàn)的長(zhǎng)期投資等衍生金融資產(chǎn));外債指標(biāo):外債總量與出口之比、年度還本付息與出口之比、償債率、負(fù)債率及外債的期限和幣種結(jié)構(gòu);流出、流入資本的構(gòu)成和期限結(jié)構(gòu)指標(biāo):直接投資與證券投資之比、長(zhǎng)期外債與短期外債之比;通貨膨脹率;利率和匯率指標(biāo):利率的變化系數(shù)、匯率的變化系數(shù);貸款規(guī)模指標(biāo);價(jià)格變化指標(biāo):大盤指數(shù)變動(dòng)率、板塊指數(shù)變動(dòng)率。中觀層面指標(biāo)包括:利率敏感系數(shù);期限指標(biāo);匯率離差率;股價(jià)指數(shù);股票市盈率;證券化率。微觀層面指標(biāo)包括:資本充足指標(biāo):資本充足率、資本與總資產(chǎn)比例和核心資本充足率;資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo):不良貸款率、次級(jí)貸款率、可疑貸款率、損失貸款率和貸款欠息率;盈利能力指標(biāo):資本利潤(rùn)率和資本收益率;流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo):存貨比例、資產(chǎn)流動(dòng)比例和中長(zhǎng)期貸款比例;質(zhì)量管理指標(biāo):投入與產(chǎn)出比、人才擁有的變動(dòng)系數(shù)、違規(guī)案件的數(shù)量與波動(dòng)率、內(nèi)部控制的評(píng)級(jí)。
(三)國(guó)家金融安全預(yù)警體系的構(gòu)建
國(guó)家金融安全預(yù)警體系的構(gòu)建可以綜合利用政府審計(jì)和社會(huì)審計(jì)收集到的信息,縱向深化政府審計(jì)和社會(huì)審計(jì)工作成果的利用,充分發(fā)揮政府審計(jì)維護(hù)國(guó)家金融安全的系統(tǒng)和事前維護(hù)國(guó)家金融安全的功能。國(guó)家金融安全預(yù)警體系的構(gòu)成如下圖所示
審計(jì)信息收集系統(tǒng)就是政府審計(jì)機(jī)構(gòu)將政府審計(jì)和社會(huì)審計(jì)的審計(jì)結(jié)果進(jìn)行匯總,及時(shí)、有效、全面地收集有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的審計(jì)信息;審計(jì)信息評(píng)估系統(tǒng)是對(duì)所收集的審計(jì)信息進(jìn)行評(píng)估,以判斷信息的重要性;審計(jì)信息評(píng)價(jià)系統(tǒng)是對(duì)審計(jì)信息評(píng)估系統(tǒng)的深化,對(duì)被認(rèn)為重要的審計(jì)信息從橫向和縱向進(jìn)行深入分析;審計(jì)信息的處理系統(tǒng)是根據(jù)審計(jì)信息對(duì)國(guó)家金融系統(tǒng)進(jìn)行改進(jìn)和完善,將相關(guān)的審計(jì)信息落實(shí)到實(shí)際;審計(jì)信息的監(jiān)督系統(tǒng)貫穿于上述四個(gè)審計(jì)信息系統(tǒng)。
借鑒國(guó)內(nèi)外有關(guān)金融安全預(yù)警指標(biāo)體系的研究成果,可以從宏觀層面、中觀層面和微觀層面這三個(gè)方面出發(fā),設(shè)計(jì)一套政府審計(jì)維護(hù)國(guó)家金融安全預(yù)警指標(biāo)體系。各個(gè)層面的指標(biāo)數(shù)據(jù)根據(jù)政府審計(jì)和社會(huì)審計(jì)工作所收集到的數(shù)據(jù),并與國(guó)內(nèi)外研究的歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)相比較設(shè)計(jì)相應(yīng)的權(quán)重。同時(shí),應(yīng)根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)各指標(biāo)制定不同的變化系數(shù),以適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境的變化。
在構(gòu)建政府審計(jì)維護(hù)國(guó)家金融安全預(yù)警指標(biāo)體系的基礎(chǔ)上,可以得出政府審計(jì)維護(hù)國(guó)家金融安全預(yù)警指標(biāo)綜合指數(shù)。
I=βiKiWi
其中:I表示政府審計(jì)維護(hù)國(guó)家金融安全預(yù)警指標(biāo)綜合指數(shù);βi 表示國(guó)家金融安全預(yù)警指標(biāo)在不同環(huán)境下的變化系數(shù);Wi 表示各層面預(yù)警指標(biāo)的權(quán)重;Ki表示各層面預(yù)警指標(biāo)的分?jǐn)?shù)。
二、政府審計(jì)維護(hù)國(guó)家金融安全預(yù)警指標(biāo)體系的聯(lián)動(dòng)性分析
政府審計(jì)維護(hù)國(guó)家金融安全預(yù)警指標(biāo)體系的宏觀層面、中觀層面和微觀層面三個(gè)層面指標(biāo)體系之間存在著聯(lián)動(dòng)關(guān)系。從理論層面上看,微觀層面是構(gòu)成宏觀層面的基礎(chǔ),而中觀層面是聯(lián)系微觀層面和宏觀層面的紐帶,所以,微觀層面指標(biāo)的變化及其累積必然會(huì)通過中觀層面指標(biāo)的傳輸反映到宏觀層面的指標(biāo),從而導(dǎo)致宏觀層面指標(biāo)的變化。從形式層面上看,宏觀層面和中觀層面都關(guān)注利率、匯率指標(biāo)的變化,但宏觀層面關(guān)注的是絕對(duì)水平,中觀層面關(guān)注的是相對(duì)變化幅度,而利率、匯率又正好是微觀層面的預(yù)警主體――商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的價(jià)格杠桿,資金的流動(dòng)是三者之間的一個(gè)重要的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。從現(xiàn)實(shí)層面上看,如果客戶大量提取銀行存款,導(dǎo)致微觀主體的商業(yè)銀行的主體預(yù)警指標(biāo)很快惡化,同時(shí),如果這些被提取的資金轉(zhuǎn)移到股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)等金融市場(chǎng)上,必然會(huì)導(dǎo)致這些市場(chǎng)對(duì)利率、匯率指標(biāo)的較大壓力。則必然會(huì)導(dǎo)致中觀市場(chǎng)和宏觀市場(chǎng)預(yù)警指標(biāo)出現(xiàn)異常變化,導(dǎo)致整個(gè)安全預(yù)警指標(biāo)的惡化。
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關(guān)鍵詞：金融開放 金融安全 影響
金融開放、金融安全概述
金融開放也稱為金融自由化、金融深化，是經(jīng)濟(jì)開放的主要內(nèi)容，經(jīng)濟(jì)開放主要包含外貿(mào)自由化、國(guó)內(nèi)金融體系自由化、減少財(cái)政赤字、匯率自由化以及外匯自由化這五個(gè)方面，金融開放與金融抑制是相對(duì)應(yīng)的。在金融開放政策下，主要有以下幾點(diǎn)措施：金融管理當(dāng)局減少對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)以及金融體系的過分干預(yù)，并逐步降低銀行等準(zhǔn)入門檻；逐步建立健全多樣化的金融機(jī)制和現(xiàn)代金融市場(chǎng)，深化金融市場(chǎng)；放松對(duì)利率的監(jiān)管，有效抑制通貨膨脹，并在確保實(shí)際利率為正的情況下逐步實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，取消信貸額度管制，通過市場(chǎng)完成信貸配置；放松對(duì)匯率的監(jiān)管，逐步實(shí)現(xiàn)匯率市場(chǎng)化，防止匯率扭曲僵化等。
對(duì)金融安全的理解，各個(gè)學(xué)者的認(rèn)識(shí)有所差別。一般可以將金融安全理解為貨幣資金融通上的安全可靠性，只要是跟貨幣流通、信用等直接相關(guān)聯(lián)的所有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都納入到金融安全的范圍之內(nèi)。另外，也有學(xué)者對(duì)金融安全做過較為全面的范疇上的界定，認(rèn)為安全屬于國(guó)際關(guān)系學(xué)概念范疇，因而金融安全則是從國(guó)際關(guān)系學(xué)的概念引申來的。在國(guó)際關(guān)系學(xué)中，國(guó)家安全一般指維護(hù)國(guó)家核心價(jià)值，包括保護(hù)國(guó)家、內(nèi)外經(jīng)濟(jì)秩序正常、制度不受外來干擾，以及社會(huì)對(duì)國(guó)家維護(hù)該狀態(tài)的信息及感受等。金融安全則是維護(hù)國(guó)家金融核心價(jià)值，既包含了維護(hù)該價(jià)值的能力，又包括社會(huì)公眾對(duì)此能力的信心。金融核心價(jià)值首先表現(xiàn)為國(guó)家金融財(cái)富的安全性、金融體系的穩(wěn)定性、金融制度正常維持并正常運(yùn)行。并將金融安全是為維護(hù)國(guó)家安全的重要支撐，切實(shí)掌握本國(guó)的金融，掌控控制本國(guó)金融體系的力量，保持對(duì)本國(guó)金融正常運(yùn)行及發(fā)展的控制等。
依據(jù)金融安全的內(nèi)在含義，金融安全講的是金融結(jié)構(gòu)以及金融活動(dòng)具有穩(wěn)定性，金融能夠穩(wěn)定地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行、宏觀政策能夠有效落實(shí)，而且金融完整、社會(huì)公眾對(duì)金融體系的穩(wěn)定性充滿信心。在全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融國(guó)際化、自由化的大背景下，金融安全對(duì)于經(jīng)濟(jì)安全以至于國(guó)家安全都具有極其重要的意義。只有確保金融安全，穩(wěn)步推進(jìn)金融開放，才能夠有效地防止國(guó)外資本對(duì)國(guó)家金融體系的沖擊，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)健康持續(xù)增長(zhǎng)。
總的來講，金融安全指的是國(guó)家低于國(guó)際資本沖擊，并保持本國(guó)金融體系和金融制度健康有序運(yùn)行發(fā)展，或者即使受到?jīng)_擊也能避免本國(guó)金融體系發(fā)生重大損失、波動(dòng)，保證本國(guó)金融財(cái)務(wù)流失、維持本國(guó)金融制度和金融體系正常運(yùn)行，維護(hù)該種能力以及對(duì)保持該能力的主觀信心，以此保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。
金融開放與金融安全關(guān)系
在全球經(jīng)濟(jì)一體化大背景下，逐步實(shí)現(xiàn)金融開放是大勢(shì)所趨，金融開放在增強(qiáng)國(guó)家金融收益情況下，也不可避免地加大了金融風(fēng)險(xiǎn)，面臨著金融安全的考量。回顧最近幾十年世界金融的發(fā)展史，可以發(fā)現(xiàn)一系列危機(jī)的背后都隱含著金融安全的風(fēng)險(xiǎn)因素。
上世紀(jì)80年代起，全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入一體化時(shí)代，尤其是90年代以后的二十多年里，全球金融自由化、國(guó)際化的步伐越來越快，不少國(guó)家都加快了本國(guó)金融開放的進(jìn)程，越來越多的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家都逐漸放寬甚至取消對(duì)國(guó)際資本的流動(dòng)限制，金融自由化已成為全球一體化進(jìn)程中最為顯著的表現(xiàn)之一。這種現(xiàn)象一方面可以為發(fā)展中國(guó)家?guī)泶罅康膰?guó)際貨幣資金，促進(jìn)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和繁榮；但另一方面，金融開放政策也會(huì)造成金融危機(jī)，引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，造成國(guó)家經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩、混亂，威脅金融安全甚至是國(guó)家安全。
從上世紀(jì)90年代開始，我國(guó)逐步加快了金融改革和經(jīng)濟(jì)開放步伐，并于1994年允許有條件地兌換經(jīng)常性項(xiàng)目，于1996年實(shí)現(xiàn)自由兌換經(jīng)常性項(xiàng)目。在2001年加入世界貨幣組織之后，我國(guó)更是加快了金融市場(chǎng)化和國(guó)際化的進(jìn)程，積極創(chuàng)造條件推動(dòng)金融開放，并深化金融改革，完善金融監(jiān)督，融入全球經(jīng)濟(jì)一體化浪潮中。
金融開放過程中，對(duì)金融安全的考量表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
首先，對(duì)內(nèi)金融開放會(huì)將之前隱藏于經(jīng)濟(jì)體中的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)釋放出來，并引發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)，由此產(chǎn)生的新的金融交易活動(dòng)以及新的金融工具會(huì)導(dǎo)致劇烈的投機(jī)活動(dòng)，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的不穩(wěn)定性。其次，金融開放會(huì)進(jìn)一步積聚經(jīng)濟(jì)中的微觀風(fēng)險(xiǎn)，引起資本外逃、外債劇增、經(jīng)常性項(xiàng)目逆差加大等風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而導(dǎo)致外資投機(jī)活動(dòng)加劇。再次，導(dǎo)致其他風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至金融領(lǐng)域，引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。金融開放會(huì)引起經(jīng)濟(jì)泡沫形成并不斷膨脹，泡沫是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要載體，泡沫的膨脹說明風(fēng)險(xiǎn)正不斷變大，泡沫破滅則表明風(fēng)險(xiǎn)已向明確的損失轉(zhuǎn)化或者風(fēng)險(xiǎn)減少。加之金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管不到位，更是為金融風(fēng)險(xiǎn)的膨脹提供了沃土，為泡沫的產(chǎn)生提供了更大的空間，進(jìn)而在股票市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、債務(wù)領(lǐng)域、貨幣市場(chǎng)以及金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)等各個(gè)方面都形成泡沫，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。最后，金融開放會(huì)促使金融越來越具有獨(dú)立性和自主性，導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)金融的制約作用越來越弱，并使引發(fā)金融危機(jī)的可能性增加。盡管經(jīng)濟(jì)泡沫會(huì)膨脹，但受制于資金供應(yīng)量等因素的制約，經(jīng)濟(jì)泡沫不會(huì)無限制膨脹，一旦資金供應(yīng)無法跟進(jìn)，大眾心理預(yù)期下降，就會(huì)導(dǎo)致泡沫收縮，使得經(jīng)濟(jì)逐步回歸正常水平，甚至?xí)疬M(jìn)一步的價(jià)格下跌，造成資產(chǎn)價(jià)值遠(yuǎn)低于實(shí)際價(jià)值，形成金融危機(jī)。而金融危機(jī)正是造成金融安全問題的最主要因素，也是危害金融安全的最主要途徑，金融開放為金融安全危害因素的產(chǎn)生發(fā)展提供了可乘之機(jī)。
在金融開放過程中，危害金融安全的危機(jī)常常會(huì)表現(xiàn)出普遍性、突發(fā)性、綜合性等表征。金融開放引發(fā)的經(jīng)濟(jì)泡沫常會(huì)突然破滅，而且金融開放所產(chǎn)生的不安全因素幾乎在所有的金融開放國(guó)際地區(qū)中都普遍存在，所產(chǎn)生的危害也常是多種不安全因素綜合造成的，這都是基于金融鏈條的復(fù)雜性及安全閥門的缺失。
金融開放過程中影響金融安全的因素
金融風(fēng)險(xiǎn)，是指在金融活動(dòng)中包含著的各種不確定因素，既包括微觀方面也包括宏觀方面。如金融市場(chǎng)的各個(gè)參與者所面臨的匯率、違約、利率、技術(shù)等風(fēng)險(xiǎn)因素，或者整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，制度性風(fēng)險(xiǎn)、資本外逃、通貨膨脹、金融危機(jī)等，這些風(fēng)險(xiǎn)因素能夠?qū)φ麄€(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重大影響。一般來講，只要有金融活動(dòng)，必然就存在著不確定因素，即金融風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融安全具有反作用，兩者存在聯(lián)系又有區(qū)別。但是存在金融風(fēng)險(xiǎn)并不一定意味著金融安全受到威脅，只要金融風(fēng)險(xiǎn)沒有影響到社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融秩序的正常運(yùn)行，金融安全就不受到威脅。金融安全只是說的那些能夠威脅到社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融秩序的正常運(yùn)行的金融風(fēng)險(xiǎn)，并不是針對(duì)一切金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)，要敢于面對(duì)，承認(rèn)其客觀性，針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)研究采取不同的措施加以應(yīng)對(duì)。遵循金融運(yùn)行的潛在規(guī)律，避免人為干擾金融的正常秩序，保證金融正常運(yùn)行。
金融危機(jī)對(duì)金融安全具有直接的威脅。尤其是面對(duì)那些突發(fā)性的、較為嚴(yán)重的金融危機(jī)，金融安全常會(huì)受到嚴(yán)重危害。嚴(yán)重的金融危機(jī)會(huì)通過以下途徑來?yè)p害金融安全：劇烈沖擊國(guó)家金融體制，是國(guó)家金融制度無法正常運(yùn)行，擾亂國(guó)家經(jīng)濟(jì)生活；導(dǎo)致資本外流，極大損害國(guó)家經(jīng)濟(jì)利益，國(guó)家財(cái)富外流致使經(jīng)濟(jì)實(shí)力降低，國(guó)家長(zhǎng)期利益得不到保障；影響信息、資金的流動(dòng)，干擾貨幣供應(yīng)過程，影響就業(yè)和生產(chǎn)，抬高物價(jià)，影響社會(huì)再分配，激化社會(huì)矛盾。金融危機(jī)跟金融安全有著密切的關(guān)聯(lián)。
在國(guó)家經(jīng)濟(jì)逐步放開過程中，在全球經(jīng)濟(jì)一體化的大背景下，金融安全越發(fā)具有重要性和緊迫性，且具有高度的復(fù)雜性和綜合性，已經(jīng)成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全甚至是國(guó)家安全的重要內(nèi)容，處于開放進(jìn)程中的發(fā)展中國(guó)家更應(yīng)當(dāng)積極樹立金融安全意識(shí)，從戰(zhàn)略高度來加以處理，確保國(guó)家金融安全、金融穩(wěn)定。
金融開放產(chǎn)生的金融安全問題影響
（一）影響到本國(guó)的資本流動(dòng)
如果不考慮本國(guó)的金融自由化改革以及金融結(jié)構(gòu)改革，一般認(rèn)為在資本逐漸由管制到自由化放開的過程中，資本的流動(dòng)跟國(guó)內(nèi)外利率的高低有密切關(guān)系。在本國(guó)利率高于國(guó)外利率的情況下，資本會(huì)向國(guó)內(nèi)流入；本國(guó)利率低于國(guó)外利率時(shí)候，則會(huì)出現(xiàn)資本外流現(xiàn)象。金融開放應(yīng)當(dāng)與國(guó)家的金融結(jié)構(gòu)改革步調(diào)相一致，但是也不能形成公式化的理念。依據(jù)巴切塔模型，金融開放與國(guó)內(nèi)外的資本流動(dòng)之間具有一定的不確定性，不能將國(guó)內(nèi)的利率水平作為資本流動(dòng)方向的絕對(duì)依據(jù)。在自由化的社會(huì)經(jīng)濟(jì)中，僅僅開放金融并不一定會(huì)致使資本外流，如果本國(guó)的資本邊際產(chǎn)出不變或者下降較少，本國(guó)的投資機(jī)會(huì)較多，可能就不會(huì)出現(xiàn)資本的急劇外流。金融開放對(duì)于本國(guó)的金融資本的流動(dòng)會(huì)產(chǎn)生不確定的影響，進(jìn)而影響到本國(guó)金融體系穩(wěn)定和金融安全，應(yīng)該看到資本的過渡流動(dòng)會(huì)扭曲國(guó)家金融結(jié)構(gòu)，威脅到金融安全。
（二）會(huì)影響到本國(guó)匯率及利率的穩(wěn)定性
金融開放政策實(shí)施之后，金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移更方便快捷，因此可以顯著影響到本國(guó)的匯率，同時(shí)也會(huì)對(duì)利率產(chǎn)生影響。首先，依據(jù)第一代貨幣危機(jī)模型（見圖1）假設(shè)在貨幣需求量Md一定的情況下，貨幣的供應(yīng)量Ms是根據(jù)外匯儲(chǔ)備R以及國(guó)內(nèi)信貸差額構(gòu)成，并且貨幣乘數(shù)為Y，有：
Md=Ms=YD+YR=Y（D+R） （1）
式（1）可變成：
R=Ms/Y-D （2）
通過公式（2）可以發(fā)現(xiàn)，在保持貨幣需求和供給穩(wěn)定的前提下，國(guó)內(nèi)信貸如果增加則會(huì)引起外匯儲(chǔ)備減少。
如果本國(guó)金融放開，資本開放，一國(guó)政府依靠加大貨幣的發(fā)行來彌補(bǔ)政府的財(cái)政赤字，會(huì)導(dǎo)致該國(guó)的外匯貶值壓力增大，為了維持本國(guó)的貨幣匯率的穩(wěn)定性，會(huì)進(jìn)一步消耗掉本國(guó)的外匯儲(chǔ)備，并因此遭受國(guó)際資本的投機(jī)性攻擊，進(jìn)而引發(fā)本國(guó)固定匯率的穩(wěn)定性，威脅到本國(guó)金融安全。在匯率超調(diào)模型下，劇烈的資本流動(dòng)往往伴隨著過度的波動(dòng)匯率，而且對(duì)于商品市場(chǎng)，在金融市場(chǎng)上波動(dòng)表現(xiàn)的更加迅速，進(jìn)而導(dǎo)致匯率產(chǎn)生偏離。
（三）會(huì)影響到本國(guó)銀行體系穩(wěn)定性
銀行資產(chǎn)一般都是發(fā)展中國(guó)家金融資產(chǎn)的主體，銀行在國(guó)家金融體系中處于核心地位。銀行體系不穩(wěn)定常會(huì)影響到本國(guó)的金融安全以致經(jīng)濟(jì)安全。金融開放對(duì)于銀行體系的穩(wěn)定性有較大的沖擊。金融開放之后，大量外資會(huì)進(jìn)入本國(guó)銀行體系之中，使得銀行可貸資金增加，造成銀行信貸膨脹，造成不良信貸增多。短時(shí)間內(nèi)銀行的信貸急劇增加，會(huì)導(dǎo)致銀行管理滯后于形勢(shì)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估失誤，造成風(fēng)險(xiǎn)管理的失控。而且，伴隨著外資銀行的進(jìn)入，會(huì)使得銀行的特許價(jià)值降低，致使銀行利潤(rùn)下降。銀行特許價(jià)值，就是依照未來的銀行預(yù)期利潤(rùn)貼現(xiàn)得到的現(xiàn)值。銀行門檻越高，則意味著其壟斷利潤(rùn)就越多，特許價(jià)值越大。伴隨著銀行的門檻降低，外資銀行介入，原先的特許價(jià)值大大降低，壟斷利潤(rùn)也大大縮水。這就造成本土銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力大不如前，極易造成高不良貸款率，導(dǎo)致銀行體系的不穩(wěn)定。
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關(guān)鍵詞：金融全球化；金融安全；現(xiàn)狀；對(duì)策
一、引言
金融全球化對(duì)世界金融發(fā)展既有積極的促進(jìn)作用，也有加大風(fēng)險(xiǎn)的安全問題，對(duì)于我國(guó)而言，金融全球化給我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展帶來了前所未有的機(jī)遇，同時(shí)對(duì)我國(guó)的金融安全也會(huì)產(chǎn)生威脅。面對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)，我們要做的不能是逃避，要在金融全球化的形勢(shì)下，實(shí)施全面有效的安全防護(hù)對(duì)策，在保障金融安全穩(wěn)定的前提下，利用金融全球化的機(jī)遇發(fā)展我國(guó)的金融事業(yè)。
二、金融全球化背景下我國(guó)金融安全
（1）金融全球化概述。金融全球化是在全球化的一個(gè)方面，是各個(gè)國(guó)家逐漸打破金融管制而利用金融手段促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)策略，金融全球化自20世紀(jì)80年代產(chǎn)生開始就迅速發(fā)展壯大，包括金融市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大、開放程度的提高、管制政策的放寬以及流動(dòng)性和創(chuàng)新性的突出等。但是在迅猛發(fā)展的同時(shí)，金融全球化給各國(guó)尤其是發(fā)展中國(guó)家?guī)淼牟粌H是促進(jìn)和機(jī)遇，還有對(duì)國(guó)家金融安全的負(fù)面影響，包括對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的打擊、金融危機(jī)波及國(guó)家政局產(chǎn)生的動(dòng)蕩。我國(guó)加入世貿(mào)組織后，金融市場(chǎng)逐漸對(duì)外開放，也就是我們已經(jīng)加入到金融全球化的發(fā)展中，面對(duì)金融全球化所具有的嚴(yán)重后果風(fēng)險(xiǎn)，我們不得不深入考量我國(guó)的金融安全問題。
（2）我國(guó)金融安全的問題。金融安全是金融全球化不可分割的一部分，是金融交易過程中難以完全避免的風(fēng)險(xiǎn)，這一風(fēng)險(xiǎn)在金融全球化的背景下多是由發(fā)展中國(guó)家承擔(dān)的，因?yàn)榘l(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)較為成熟，在金融技術(shù)和金融工具等方面占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，而發(fā)展中國(guó)家在金融交易信息、交易市場(chǎng)等多方面都較為落后，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的化解和抵御能力都不及發(fā)達(dá)國(guó)家。因此，對(duì)于作為發(fā)展中國(guó)家的我國(guó)而言，在金融全球化背景下維護(hù)我國(guó)金融安全問題就顯得尤為重要。金融安全問題是我國(guó)當(dāng)前和今后都要重點(diǎn)關(guān)注的課題，我們要不斷擴(kuò)大金融開放與國(guó)際金融體系相融合，吸引國(guó)際金融資本進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)對(duì)我國(guó)的金融市場(chǎng)進(jìn)行改革完善。在這一發(fā)展過程中，開放程度越高就會(huì)使得金融安全面臨更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，也必須引起高度的重視。
三、我國(guó)金融安全面臨的現(xiàn)狀
（1）金融全球化給我國(guó)銀行業(yè)帶來了巨大的沖擊。在金融體系中銀行是核心，銀行的經(jīng)營(yíng)情況直接反映著金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與否，一旦銀行出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，則會(huì)給整個(gè)國(guó)家的金融業(yè)帶來連鎖的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重的就會(huì)發(fā)展成為金融危機(jī)。我國(guó)銀行業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制建立后取得了飛躍的發(fā)展和進(jìn)步，但是在現(xiàn)有銀行經(jīng)營(yíng)體制中還存在一些制度上的不足，受過去計(jì)劃經(jīng)濟(jì)影響因素還存在。因此，在市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)、不良資產(chǎn)、創(chuàng)新等方面與發(fā)達(dá)國(guó)家還存在一定的差距，對(duì)于其之間的競(jìng)爭(zhēng)也是十分不利的。在金融全球化的影響下，我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的一些業(yè)務(wù)不可避免地要對(duì)外開放，特別是加入WTO時(shí)也承諾了逐步開放外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，并逐漸取消一些限制，外資銀行的進(jìn)入將給我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來巨大的挑戰(zhàn)，因?yàn)橥赓Y銀行具有資本上的優(yōu)勢(shì)，也具有成熟的經(jīng)營(yíng)策略和更加優(yōu)秀的銀行人才，利率上也會(huì)相比國(guó)內(nèi)銀行更低，客戶的流失將會(huì)成為國(guó)內(nèi)銀行的最大經(jīng)營(yíng)發(fā)展困境。
（2）金融全球化給我國(guó)金融市場(chǎng)帶來的巨大的沖擊。我國(guó)的證券金融市場(chǎng)發(fā)展較晚，當(dāng)前正是快速發(fā)展的階段，這一階段證券投資收益率較高，這是很多的發(fā)達(dá)國(guó)家也無法相比的。在金融全球化的影響下，很多的國(guó)外資本也流入中國(guó)，但是我國(guó)的證券金融市場(chǎng)規(guī)模還較小，大規(guī)模的外資進(jìn)入會(huì)使得證券價(jià)格被抬高，形成虛高的局面，一旦外資撤出將會(huì)給我國(guó)證券金融市場(chǎng)帶來致命的打擊。
金融全球化對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)帶來的沖擊還體現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)，因?yàn)樨泿艓胖档淖兓矔?huì)吸引外資的流動(dòng)，在人民幣升值的預(yù)期中，大量外資流入我國(guó)，這給我國(guó)金融市場(chǎng)的融資帶來了機(jī)會(huì)，但是由于我國(guó)金融市場(chǎng)機(jī)制還存在一些漏洞，在利用這一過程中實(shí)際上也存在巨大的金融安全隱患。人民幣升值會(huì)引發(fā)國(guó)內(nèi)的通貨膨脹，會(huì)給國(guó)內(nèi)市場(chǎng)帶來動(dòng)蕩，這也是我國(guó)當(dāng)前堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策的原因。金融全球化還對(duì)我國(guó)的外匯市場(chǎng)帶有一定的沖擊，因?yàn)樵诮鹑谌蚧绊懴峦鈪R管制必然會(huì)逐步放寬，外匯貿(mào)易也將逐步擴(kuò)大，各類期貨、期權(quán)貿(mào)易都會(huì)使得外匯交易量大幅上升，政府的干預(yù)也將難以發(fā)揮有效的作用，同時(shí)外匯管制的放寬還會(huì)使資本外逃更加容易，這也是嚴(yán)重影響我國(guó)金融安全的因素。
（3）金融全球化對(duì)我國(guó)金融宏觀政策調(diào)控的沖擊。金融全球化的影響下，我國(guó)參與全球金融競(jìng)爭(zhēng)的除了金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，包括金融制度體系也將接受嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，也就是說我國(guó)的金融宏觀政策調(diào)控也要順應(yīng)金融全球化進(jìn)行改革完善。這種改革往往是由于形勢(shì)所迫而被動(dòng)進(jìn)行的強(qiáng)制性的改革，在改革難度上也會(huì)比有計(jì)劃的主動(dòng)改革更難。金融宏觀調(diào)控政策主要包括貨幣政策調(diào)控、中央銀行的宏觀調(diào)控等，但是面對(duì)金融全球化，由于外資銀行和外國(guó)資本的進(jìn)入，會(huì)對(duì)我國(guó)的金融市場(chǎng)產(chǎn)生較大范圍的傳導(dǎo)性影響，無論是進(jìn)行貨幣政策的調(diào)整還是央行政策的調(diào)整都有較大的難度，同時(shí)由于外國(guó)銀行和資本涌入也會(huì)使得對(duì)資本流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的政策調(diào)控難度加大，對(duì)人民幣匯率的變動(dòng)也會(huì)受到更多不確定因素的影響。以上因素都會(huì)影響我國(guó)的金融宏觀調(diào)控政策調(diào)控，也加大了政策調(diào)整的難度。
四、面對(duì)金融全球化我國(guó)金融安全的發(fā)展策略
（1）穩(wěn)步有序地開放我國(guó)金融市場(chǎng)。金融市場(chǎng)的開放應(yīng)當(dāng)從政策上加以全面的規(guī)劃，要做到以保障安全為必要進(jìn)行穩(wěn)步有序的開放。在具體的開放進(jìn)程安排上，要在金融自由化和開放的基礎(chǔ)性上做好保障性措施部署。我國(guó)金融市場(chǎng)的對(duì)外開放要結(jié)合我國(guó)入世時(shí)的承諾和我國(guó)金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀，選擇有利的時(shí)間和適當(dāng)?shù)拈_放程度，穩(wěn)步擴(kuò)大開放程度。針對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)中包括銀行在內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力不強(qiáng)的問題，在對(duì)外開放的過程中要加強(qiáng)自身能力的提高，為參與金融全球化競(jìng)爭(zhēng)鍛煉好自己，具體的可以從以下幾個(gè)方面著手：1）積極參與國(guó)際金融市場(chǎng)，從參與競(jìng)爭(zhēng)中學(xué)習(xí)更多的經(jīng)營(yíng)發(fā)展策略和金融創(chuàng)新手段，結(jié)合自身的情況進(jìn)行國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的改革與創(chuàng)新，提升競(jìng)爭(zhēng)能力，為面對(duì)金融全球化做好自我實(shí)力的備戰(zhàn)。2）通過穩(wěn)步的開放金融市場(chǎng)促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的完善，開放金融市場(chǎng)與金融安全并不是完全對(duì)立的，通過開放金融市場(chǎng)也能夠?yàn)槲覈?guó)金融市場(chǎng)的制度完善提供動(dòng)力，有壓力才有動(dòng)力在金融市場(chǎng)開放與金融安全發(fā)展上也是適用的。3）在開放金融市場(chǎng)的過程中要加強(qiáng)對(duì)國(guó)際資本流入我國(guó)的安全監(jiān)管，尤其是對(duì)于大量的資本流進(jìn)流出要進(jìn)行必要的安全監(jiān)管是極其重要的，可以通過政策規(guī)范加以管理約束等。
（2）加快我國(guó)國(guó)內(nèi)金融制度改革完善。維護(hù)金融安全是一個(gè)國(guó)家金融制度的題中之意。因此，從根本上來說面對(duì)金融全球化給我國(guó)帶來的金融安全風(fēng)險(xiǎn)要依靠我國(guó)金融制度的完善加以防范，而不能通過逃避和排斥金融全球化來解決。金融制度的改革完善要加強(qiáng)金融安全的防范，在這一方向上要對(duì)造成金融安全風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行全面的考量，以此為基礎(chǔ)建立起防范風(fēng)險(xiǎn)為核心的金融安全制度。金融安全制度的完善也要從三個(gè)方面進(jìn)行：一是在金融制度改革中對(duì)經(jīng)濟(jì)體制、金融體制和企業(yè)的體制進(jìn)行創(chuàng)新，逐步與全球金融市場(chǎng)相適應(yīng)建立現(xiàn)代金融制度，同時(shí)還要針對(duì)我國(guó)中央銀行的管理進(jìn)行調(diào)整，將宏觀調(diào)控方式由直接轉(zhuǎn)為間接，在市場(chǎng)調(diào)控的基礎(chǔ)上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。二是在金融制度改革中要建立起有效的監(jiān)管制度，尤其是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)要通過健全的監(jiān)管制度加以規(guī)范，對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理也要制定安全防范的具體標(biāo)準(zhǔn)。三是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的操作性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范，包括禁止金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為、禁止不符合條件的市場(chǎng)準(zhǔn)入，對(duì)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行嚴(yán)格的限制以及其他一系列的內(nèi)控管理措施的制定。
（3）加強(qiáng)金融市場(chǎng)的監(jiān)管，建立金融安全預(yù)警機(jī)制。在金融全球化的背景下為了保障金融安全除了建立完善的金融制度，還要加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的監(jiān)管，確保信息的全面完整和準(zhǔn)確披露。在新形勢(shì)下加強(qiáng)金融市場(chǎng)監(jiān)管的手段也要進(jìn)行創(chuàng)新，包括對(duì)合規(guī)性的監(jiān)管、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性的監(jiān)管，監(jiān)管的有效關(guān)鍵是要對(duì)所涉業(yè)務(wù)全面的監(jiān)管，保持銀行經(jīng)營(yíng)體系穩(wěn)定，同時(shí)還要加強(qiáng)監(jiān)管部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)分析，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)還要有及時(shí)的反應(yīng)來化解風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管還主要是事前的監(jiān)管，事前的監(jiān)管主要是通過對(duì)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行科學(xué)的評(píng)估，對(duì)其可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的分析和有效措施防范。對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管主要是由政府部門來完成的，但是需要掌握好職能范圍，不能對(duì)金融業(yè)務(wù)有超范圍的干預(yù)，還要與金融政策相統(tǒng)一采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。而今后還要不斷促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)形成內(nèi)部自我監(jiān)管以及行業(yè)社會(huì)的監(jiān)管。
（4）維護(hù)我國(guó)金融安全需要與國(guó)際接軌。金融全球化所帶來的金融安全問題并不是我們一國(guó)單獨(dú)面臨的，是各個(gè)國(guó)家都需要進(jìn)行解決的，同時(shí)這一安全問題還會(huì)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)。因此，對(duì)于金融安全的防范一定要加強(qiáng)國(guó)家之間的合作，要通過建立國(guó)際統(tǒng)一的金融安全防范體系來為各國(guó)的金融安全提供保護(hù)。作為發(fā)展中國(guó)家的我國(guó)在保障金融安全時(shí)還要注意發(fā)展金融業(yè)的效率，安全是基礎(chǔ)，效率是目標(biāo)。
參考文獻(xiàn)：
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《孫子兵法》開篇有言：“兵者，國(guó)之大事，死生之地，存亡之道，不可不察也?！焙推侥甏?，金融市場(chǎng)就是沒有硝煙的戰(zhàn)場(chǎng)，金融安全是國(guó)家大事，決定著國(guó)家興衰，甚至是民族存亡?！段究澴印穭t說：“兵者，以武為植，以文為種。”在國(guó)際金融戰(zhàn)場(chǎng)上，利益博弈是表象，戰(zhàn)略對(duì)抗才是內(nèi)涵。國(guó)家利益博弈的結(jié)果，取決于金融安全戰(zhàn)略的高下。而制定國(guó)家金融安全戰(zhàn)略，首先需要正確看待金融安全。從國(guó)家利益的角度看金融安全，三個(gè)問題十分重要。
金融安全是個(gè)技術(shù)問題嗎？
技術(shù)指標(biāo)是金融風(fēng)險(xiǎn)大小的重要表征，但不是金融安全與否的唯一衡量標(biāo)準(zhǔn)。事實(shí)上，金融安全不僅取決于金融風(fēng)險(xiǎn)的大小，還取決于金融體系對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力、向外分散風(fēng)險(xiǎn)的紓解能力，以及金融安全戰(zhàn)略對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的綜合處理能力。因此，技術(shù)指標(biāo)對(duì)金融安全的表征是片面的，僅從技術(shù)角度維護(hù)金融安全往往是危險(xiǎn)的。
金融是一個(gè)技術(shù)含量很高的專業(yè)領(lǐng)域，金融工具的設(shè)計(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度和金融監(jiān)管的執(zhí)行，都需要深厚的經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、數(shù)學(xué)和心理學(xué)的專業(yè)知識(shí)。較高的專業(yè)門檻和技術(shù)含量實(shí)際上掩蓋了一個(gè)事實(shí)，那就是國(guó)際金融市場(chǎng)和國(guó)際貨幣體系的運(yùn)轉(zhuǎn)一定程度上是由霸權(quán)力量驅(qū)動(dòng)的，技術(shù)指標(biāo)作為體系運(yùn)轉(zhuǎn)的結(jié)果，對(duì)不同國(guó)家的含義是不一樣的，也就是說，金融安全并沒有一個(gè)放之四海而皆準(zhǔn)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，用技術(shù)手段來觀察金融安全狀況、來應(yīng)對(duì)金融安全問題，往往會(huì)陷入困境之中。而將金融安全視作技術(shù)問題，這首先就是一種危險(xiǎn)，很容易在國(guó)際金融博弈中陷入戰(zhàn)略被動(dòng)。
金融安全指標(biāo)體系里的指標(biāo)很多，通用常用的有：經(jīng)常性項(xiàng)目差額占GDP的比重、外匯儲(chǔ)備可供進(jìn)口月數(shù)、償債率、償息率、債務(wù)率等。這些指標(biāo)無疑是有重要意義的，對(duì)于判斷和預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)具有一定的價(jià)值。但是，研究和應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性金融危機(jī)，保障國(guó)家金融安全，僅從技術(shù)層面上考慮是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。
從邏輯上看，金融安全是一個(gè)相對(duì)概念，即風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受者是否危險(xiǎn)。同等程度的金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于一國(guó)可能是安全的，對(duì)于另一國(guó)則可能是危險(xiǎn)的。金融安全取決于多個(gè)要素，包括：金融風(fēng)險(xiǎn)的絕對(duì)水平，一國(guó)金融體系的成熟度（決定風(fēng)險(xiǎn)承受力），一國(guó)在國(guó)際金融秩序中的地位（決定風(fēng)險(xiǎn)分散能力），以及一國(guó)金融安全戰(zhàn)略謀劃水平（決定風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制）等。由于技術(shù)指標(biāo)大多只描述了風(fēng)險(xiǎn)的絕對(duì)水平，因此其對(duì)金融安全的表征是片面的。金融指標(biāo)高還是低，往往并不是金融安全與否的決定性要素。
由于技術(shù)指標(biāo)不能全面表征金融安全，因此，一國(guó)圍繞技術(shù)指標(biāo)來構(gòu)建金融安全戰(zhàn)略是危險(xiǎn)的。舉兩個(gè)例子：案例一是印度尼西亞，亞洲金融危機(jī)后，為了修復(fù)技術(shù)指標(biāo)以達(dá)到援助要求，印尼政治經(jīng)濟(jì)兩方面都付出了巨大代價(jià)。案例二是美國(guó)，次貸危機(jī)后，美國(guó)并沒有著力于技術(shù)指標(biāo)的修復(fù)，卻贏得了風(fēng)險(xiǎn)出清和強(qiáng)勢(shì)復(fù)蘇的契機(jī)，并于近期展現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)“周期性領(lǐng)跑”和金融“霸權(quán)地位加固”的相對(duì)強(qiáng)勢(shì)。
因此，金融安全的核心是國(guó)家利益，最大化國(guó)家利益，不僅需要技術(shù)上有考慮，更需要從戰(zhàn)略高度著眼，堅(jiān)守底線思維，完善頂層設(shè)計(jì)，全盤統(tǒng)籌金融戰(zhàn)略的制定、國(guó)際博弈的應(yīng)對(duì)、金融風(fēng)險(xiǎn)的緩沖、基礎(chǔ)體系的建設(shè)、各種威脅的化解等。
陰謀論還是陽(yáng)謀論？
陰謀還是陽(yáng)謀，這是一個(gè)問題。國(guó)際金融體系中浮現(xiàn)和隱藏著的是各國(guó)之間的權(quán)力、利益乃至民族文化的爭(zhēng)奪和較量，每一次國(guó)際金融危機(jī)都是國(guó)家間權(quán)力與財(cái)富重新分配的過程。無視他國(guó)“陰謀”的存在是危險(xiǎn)的，但如果僅以陰謀論作為主線和戰(zhàn)略思維的基調(diào)來看待這些問題，則太過狹隘。我們應(yīng)正視最大化國(guó)家利益是陽(yáng)光下的行為，是陽(yáng)謀，不是陰謀，靠的是實(shí)力和智謀。實(shí)現(xiàn)國(guó)家利益最大化的陽(yáng)謀，掌握政治經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)權(quán)是基礎(chǔ)，活用虛實(shí)結(jié)合的戰(zhàn)術(shù)技巧是手段。
因?yàn)榻鹑诰哂屑夹g(shù)上的復(fù)雜性，大國(guó)金融博弈也有較強(qiáng)的隱蔽性，所以很多人從陰謀論的角度來理解金融安全，這是錯(cuò)誤的。金融安全的核心是國(guó)家利益，保障國(guó)家金融安全就是要利用經(jīng)濟(jì)、金融手段在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融博弈中占據(jù)先機(jī)，用各種符合規(guī)則的手段最大化本國(guó)利益。最大化國(guó)家利益是陽(yáng)謀不是陰謀，原因有三：第一，目標(biāo)是清晰明確的，不存在不可告人的隱藏目的；第二，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的手段是公開的，盡管謀劃的過程可能不會(huì)大張旗鼓，但策略實(shí)施都是通過經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和市場(chǎng)操作來實(shí)現(xiàn)的，任何不公開的“地下經(jīng)濟(jì)”和“地下金融”，都會(huì)被各國(guó)一致抵制，難以真正產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響；第三，追求目標(biāo)的結(jié)果是一目了然的，誰(shuí)在利益博弈中占據(jù)先機(jī)，誰(shuí)就有更強(qiáng)的話語(yǔ)權(quán)和影響力，誰(shuí)就能主導(dǎo)國(guó)際利益分配，不存在不可獲知的隱藏收益。
全球利益博弈中，每個(gè)國(guó)家的逐利本能都是一目了然的，然而，并不是每個(gè)國(guó)家都有底氣實(shí)現(xiàn)陽(yáng)謀。所謂陽(yáng)謀，從另一個(gè)角度看，就是不需要陰謀詭計(jì)、憑實(shí)力也能實(shí)現(xiàn)的謀略。在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融往來中，只有掌握政治經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)權(quán)，才能保障陽(yáng)謀的長(zhǎng)期實(shí)現(xiàn)。具體來看，陽(yáng)謀的底氣源于以下六點(diǎn)：第一，強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)是最大化國(guó)家利益的基石；第二，貨幣霸權(quán)是最大化國(guó)家利益的關(guān)鍵；第三，主導(dǎo)國(guó)際金融業(yè)是最大化國(guó)家利益的路徑；第四，國(guó)際金融組織控制權(quán)是最大化國(guó)家利益的手段；第五，壟斷金融定價(jià)權(quán)是最大化國(guó)家利益的保障；第六，信息控制權(quán)是最大化國(guó)家利益的利器。
金融安全可以自發(fā)實(shí)現(xiàn)嗎？
實(shí)現(xiàn)國(guó)家利益最大化陽(yáng)謀的過程是一個(gè)復(fù)雜博弈的過程，安分守己反而容易受制于人，只有亂中有為，才能掌握主動(dòng)，占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而保障自身利益，甚至有望獲得超額收益。亂中有為并不意味著為所欲為，而是要有所節(jié)制，保有底線思維。
全球化不僅意味著生產(chǎn)要素的流動(dòng)跨越國(guó)界，還意味著各國(guó)政策的影響相互交叉。金融安全的核心是國(guó)家利益，每個(gè)國(guó)家追求自身利益最大化的過程不可能是自發(fā)統(tǒng)一和協(xié)調(diào)的，而是充滿了對(duì)立和沖突。因此，全球化背景下的金融安全博弈，是一種非合作的多重博弈，博弈過程非常復(fù)雜。混亂和無序是國(guó)際金融運(yùn)行的本質(zhì)和常態(tài)，有序是短暫的，混亂是長(zhǎng)期的，金融創(chuàng)新發(fā)展就是在“長(zhǎng)期混亂短期收斂于有序長(zhǎng)期混亂”的過程中實(shí)現(xiàn)的。在混亂的國(guó)際金融博弈中，安分守己、做好自己的本分并不會(huì)自然實(shí)現(xiàn)國(guó)家利益的帕累托最優(yōu)，在長(zhǎng)期受制于人的情況下，一國(guó)很容易不知不覺就掉入了“溫水煮青蛙”的困境。誰(shuí)占據(jù)先機(jī)，誰(shuí)主導(dǎo)格局，甚至誰(shuí)引導(dǎo)失序，誰(shuí)就能取得更有利的發(fā)展契機(jī)，博弈論中的斯塔克伯格模型就已論證了亂中有為對(duì)于占據(jù)先行者優(yōu)勢(shì)的重要性。
