時(shí)間：2023-10-07 08:55:52
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關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；市場(chǎng)準(zhǔn)入；法律規(guī)制；市場(chǎng)準(zhǔn)入；市場(chǎng)
由于目前我國(guó)尚未針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)建立相關(guān)的市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻及相關(guān)行業(yè)規(guī)則，因此其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為自由，同時(shí)缺乏一定的公平性。市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則作為防范金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)，一旦缺乏對(duì)此環(huán)節(jié)的有力監(jiān)控，將極易導(dǎo)致金融市場(chǎng)動(dòng)蕩，為后續(xù)的有效監(jiān)管增加難度。因此，在法律層面圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)建立多角度的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制迫在眉睫。
1完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入法律規(guī)制的必要性
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中主要包括P2P網(wǎng)貸、第三方支付以及大數(shù)據(jù)金融等6種發(fā)展模式[1]。本文將主要以P2P網(wǎng)貸以及第三方支付作為對(duì)象展開相關(guān)研究。十四中全會(huì)提出，要將中國(guó)建設(shè)成一個(gè)兼重形式與實(shí)質(zhì)的法治國(guó)家。自此，法治一詞開始頻繁出現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)及報(bào)端。法治與人治相對(duì)應(yīng)，指一種極為理想的社會(huì)組織狀態(tài)。亞里士多德認(rèn)為，社會(huì)的運(yùn)行應(yīng)建立在良好的法律基礎(chǔ)之上，人民應(yīng)普遍尊重并且服從法律。由此可見，亞里士多德關(guān)于法治的理論主要包含以下兩個(gè)層次：首先，建立良好的法律基礎(chǔ)；其次，民眾普遍服從法律[2]。法治國(guó)家作為一種極為理想的社會(huì)狀態(tài)，有助于充分保障國(guó)家及公民的利益。我國(guó)建立P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的要求較低且手續(xù)簡(jiǎn)單，成立P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，僅需成立人到工商管理部門進(jìn)行注冊(cè)并依照相關(guān)法律登記，再去工信部申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)許可證，并將經(jīng)營(yíng)范圍選為互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)類，最后換領(lǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照便可開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。隨著新版公司法的出臺(tái)，成立公司的條件隨之降低，僅需一元錢便可簡(jiǎn)單注冊(cè)一個(gè)開展金融類業(yè)務(wù)的公司。盡管成立P2P網(wǎng)貸平臺(tái)公司與成立普通公司的操作類似，但仍具有獨(dú)特性與新穎性，使其區(qū)別于傳統(tǒng)金融行業(yè)，不必接受傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)必須接受的嚴(yán)格監(jiān)管。因此，P2P網(wǎng)貸行業(yè)亂象叢生，嚴(yán)重?fù)p害了公民與集體的利益，e租寶便為典型案例之一。目前，我國(guó)已形成了以銀行為主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)法律政策為主體的金融監(jiān)管體系，對(duì)金融市場(chǎng)的市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，一定程度上保證了金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。但就P2P網(wǎng)貸行業(yè)而言，目前的金融法律體系難以對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)管與約束。近年來，第三方支付行業(yè)發(fā)展迅速，并快速在我國(guó)金融領(lǐng)域占據(jù)重要地位，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，不僅改變了傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展模式，且推進(jìn)了我國(guó)電子商務(wù)的迅猛發(fā)展。但就整體而言，我國(guó)目前的法律法規(guī)體系難以滿足維護(hù)第三方支付市場(chǎng)金融安全的需求，且無法切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，顯然與建設(shè)法治社會(huì)的要求相違背。由此可見，應(yīng)盡快對(duì)第三方支付行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制進(jìn)行明確規(guī)定。綜上所述，從法律層面盡快對(duì)以P2P網(wǎng)貸、第三方支付行業(yè)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)行規(guī)制已極為必要。
2當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入法律規(guī)制的不足
2.1P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)市場(chǎng)準(zhǔn)入法治缺陷
2.1.1金融監(jiān)管法律法規(guī)有所欠缺目前，我國(guó)就P2P網(wǎng)貸平臺(tái)行業(yè)尚未設(shè)立相關(guān)的法律法規(guī)體系。盡管P2P網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)歷了長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展，但此前該行業(yè)長(zhǎng)期處于欠缺相應(yīng)市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則的狀態(tài)。申請(qǐng)建立P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)較低、且注冊(cè)程序簡(jiǎn)單、資金成本低等因素均導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸行業(yè)的不穩(wěn)定性不斷累積。此外，由于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的準(zhǔn)入門檻較低，且缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)的約束，而且我國(guó)對(duì)于進(jìn)入P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金的管理較為寬松，導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸行業(yè)各大網(wǎng)貸平臺(tái)質(zhì)量良莠不齊，各類問題層出不窮，極易引發(fā)各種金融風(fēng)險(xiǎn)。
2.1.2平臺(tái)的信息披露制度不健全我國(guó)管理暫行辦法規(guī)定，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的全部信息數(shù)據(jù)及運(yùn)行情況皆應(yīng)及時(shí)報(bào)送相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。其中，審計(jì)報(bào)告由P2P網(wǎng)貸平臺(tái)自行聘請(qǐng)會(huì)計(jì)事務(wù)所進(jìn)行年度審計(jì)獲取。但在實(shí)際操作過程中，由于在該披露制度下，對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)缺乏相對(duì)嚴(yán)格的監(jiān)管，導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸平臺(tái)所披露的數(shù)據(jù)及信息指標(biāo)極易產(chǎn)生信息披露不完整的情況，從而引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)[3]。因此，該披露制度并不具有充分的可行性。此外，部分平臺(tái)為獲得較好的評(píng)級(jí)而進(jìn)行信息偽造，甚至可能在審計(jì)過程中出現(xiàn)欺瞞欺詐行為，導(dǎo)致監(jiān)管部門對(duì)該平臺(tái)的市場(chǎng)準(zhǔn)入資格的評(píng)估并不準(zhǔn)確。
2.1.3監(jiān)管主體的身份有待明確P2P網(wǎng)貸平臺(tái)行業(yè)尚處于興起階段，其經(jīng)營(yíng)主體及性質(zhì)尚不明確，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在作為普通工商企業(yè)的基礎(chǔ)上，由于其經(jīng)營(yíng)貨幣資產(chǎn)業(yè)務(wù)，因此具備部分金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)。由于其經(jīng)營(yíng)性質(zhì)尚未明確，導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸平臺(tái)長(zhǎng)期以來缺乏明確的監(jiān)管主體。盡管我國(guó)已于2017年將P2P網(wǎng)貸平臺(tái)明確規(guī)定為一種非銀行金融中介機(jī)構(gòu)，并明確規(guī)定其監(jiān)管主體為銀監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)，但由于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在區(qū)域及市場(chǎng)發(fā)展背景方面存在一定的差異，因此銀監(jiān)會(huì)對(duì)該行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)仍需進(jìn)一步修改。
2.2第三方支付機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入法治缺陷
2.2.1準(zhǔn)入條件設(shè)置不科學(xué)盡管我國(guó)已針對(duì)第三方支付市場(chǎng)初步制定了相應(yīng)的市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則，并在實(shí)施過程中取得了一定的效果，但由于第三方支付行業(yè)長(zhǎng)期處于動(dòng)態(tài)變化中，加之我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系存在一定缺陷，導(dǎo)致先前設(shè)立的市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則未能完全發(fā)揮應(yīng)有的效用，且逐漸不再適應(yīng)現(xiàn)實(shí)發(fā)展的需要。我國(guó)現(xiàn)行的非金融機(jī)構(gòu)管理辦法僅對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)以及最低注冊(cè)資金進(jìn)行了劃分，且僅將第三方支付機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)單分為兩個(gè)等級(jí)，上述區(qū)分方式并不具有科學(xué)性。按照我國(guó)現(xiàn)行的管理辦法規(guī)定，第三方支付機(jī)構(gòu)可選擇從事的業(yè)務(wù)種類包括三種，申請(qǐng)機(jī)構(gòu)可依據(jù)自身的實(shí)力狀況選擇一種或多種業(yè)務(wù)種類同時(shí)開展。由于不同形式的業(yè)務(wù)種類所需要的經(jīng)營(yíng)成本以及發(fā)展方向均有所不同，因此，不同的業(yè)務(wù)種類在我國(guó)金融市場(chǎng)中均發(fā)揮著不同的作用。例如，預(yù)付卡業(yè)務(wù)本身可自行形成一個(gè)封閉的資金循環(huán)系統(tǒng)，而網(wǎng)絡(luò)支付涉及多個(gè)主體，其中包括交易雙方以及第三方支付機(jī)構(gòu)等，顯然，網(wǎng)絡(luò)支付相對(duì)于預(yù)付卡業(yè)務(wù)而言更具有風(fēng)險(xiǎn)性，更易導(dǎo)致違法犯罪行為的產(chǎn)生[4]。因此，在確定第三方支付機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本時(shí)，應(yīng)將第三方支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)類型納入考量標(biāo)準(zhǔn)。
2.2.2公眾守法意識(shí)較薄弱我國(guó)第三方支付市場(chǎng)中存在的問題與我國(guó)金融市場(chǎng)的構(gòu)成存在缺陷以及相關(guān)主體守法意識(shí)的缺失密不可分。近年來，我國(guó)第三方支付市場(chǎng)的業(yè)務(wù)范圍逐漸擴(kuò)大，且其業(yè)務(wù)形式更加多樣化。因此，出現(xiàn)了部分第三方支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)超出原本市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則所規(guī)定的范圍的現(xiàn)象，更有甚者為了追求高利潤(rùn)而出現(xiàn)嚴(yán)重的違法亂紀(jì)行為。首先，用戶備付金的數(shù)額巨大，普通人難以抵制其誘惑，外加市場(chǎng)監(jiān)管的缺失，為第三方支付機(jī)構(gòu)的犯罪行為提供了便利。其次，我國(guó)關(guān)于守法方面的宣傳力度仍有待加強(qiáng)。部分第三方支付機(jī)構(gòu)存在利用法律漏洞為自身謀取利益等行為，甚至存在利用法規(guī)漏洞進(jìn)行詐騙等犯罪行為。因此，在建立并完善市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制的同時(shí)，政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)公眾守法意識(shí)的宣傳，可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行守法意識(shí)的宣傳?？傮w而言，我國(guó)針對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)相關(guān)體制的完善仍需長(zhǎng)時(shí)間的努力。
3互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入法律規(guī)制的改進(jìn)建議
3.1完善市場(chǎng)準(zhǔn)入法律依據(jù)，填補(bǔ)法律空白
我國(guó)目前僅有一部《網(wǎng)貸辦法》為針對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的市場(chǎng)監(jiān)管制度而設(shè)立的。而P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的成立可參照《公司法》以及《投資基金法》等其他相關(guān)法律法規(guī)。因此，在《網(wǎng)貸辦法》的修訂過程中，首先應(yīng)明確界定P2P網(wǎng)貸平臺(tái)市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則，以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制、注冊(cè)資金以及人員比例等方面的標(biāo)準(zhǔn)。而地方的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)中央出臺(tái)的法律制定相關(guān)的網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管制度，并在結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況的基礎(chǔ)上，制定既滿足中央要求又適應(yīng)當(dāng)?shù)厍闆r的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。其次，應(yīng)加強(qiáng)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的自我監(jiān)管意識(shí)，制定相應(yīng)的自律規(guī)定，明確其市場(chǎng)準(zhǔn)入資格，實(shí)現(xiàn)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)設(shè)立的規(guī)范化，提高P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的準(zhǔn)入門檻，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)整個(gè)P2P網(wǎng)貸行業(yè)質(zhì)量的提高。完善P2P網(wǎng)貸行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)定，有助于充分發(fā)揮市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)定在保護(hù)金融市場(chǎng)方面的作用，為P2P網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。完善P2P網(wǎng)貸行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入的相關(guān)法律法規(guī)主要包括以下兩個(gè)步驟：第一，應(yīng)加快完善互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的法律體系。目前我國(guó)尚未對(duì)此制定專門的法律法規(guī)，且其相關(guān)規(guī)定分散在各個(gè)針對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的法律體系中。為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展速度，為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的監(jiān)管提供依據(jù)，政府應(yīng)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融特征，及時(shí)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行修訂，并重點(diǎn)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面的法律規(guī)定。就完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的法律法規(guī)而言，可根據(jù)《公司法》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與普通企業(yè)進(jìn)行明確劃分，規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍以及經(jīng)營(yíng)主體，并在此基礎(chǔ)上增加相應(yīng)的法律條款。第二，應(yīng)在刑法中設(shè)立與互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪相關(guān)的法律條款，加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的監(jiān)管懲治力度，重點(diǎn)打擊利用市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則漏洞進(jìn)行投機(jī)犯罪的行為。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)常出現(xiàn)非法集資以及詐騙等犯罪行為。因此，應(yīng)將上述行為列入刑法監(jiān)控范圍，在刑法中明確滿足犯罪構(gòu)成要件的具體規(guī)定，或單獨(dú)對(duì)此設(shè)立相關(guān)的法律條文。目前，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)尚未在我國(guó)實(shí)現(xiàn)大規(guī)模發(fā)展，因此不應(yīng)在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的拓展過程中將其扼殺，在制定互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪相關(guān)的法律條文時(shí)，應(yīng)降低對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的打擊力度，避免出現(xiàn)影響互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)進(jìn)一步創(chuàng)新發(fā)展的情況。
3.2完善信息披露制度，構(gòu)建信用評(píng)價(jià)體系
強(qiáng)化信息披露力度，可幫助降低因互聯(lián)網(wǎng)信息不對(duì)等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。投資主體只有在充分了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時(shí)，才可幫助投資主體作出正確的判斷以及正確的投資行為。因此，應(yīng)健全信息披露制度，加強(qiáng)信息披露力度，實(shí)現(xiàn)信息透明化，對(duì)于未按規(guī)定及時(shí)作出披露或未能如實(shí)作出披露的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)厲的懲罰。此外，可充分借鑒美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的做法，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示。同時(shí)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)相關(guān)的信息披露以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)立足于真實(shí)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，充分體現(xiàn)平臺(tái)的真實(shí)交易情況，維護(hù)投資者知情權(quán)以及財(cái)產(chǎn)安全。最后，應(yīng)強(qiáng)制P2P網(wǎng)貸平臺(tái)定期披露審計(jì)報(bào)告及財(cái)務(wù)報(bào)告，對(duì)于進(jìn)行審計(jì)工作的會(huì)計(jì)事務(wù)所，當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門同樣應(yīng)對(duì)其加強(qiáng)監(jiān)管，確保審計(jì)報(bào)告的真實(shí)性，以便為大眾披露準(zhǔn)確、真實(shí)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)交易數(shù)據(jù)及財(cái)務(wù)指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)貸平臺(tái)的信息透明化，從而更好地維護(hù)投資者的利益。除信息披露制度不完善之外，由于監(jiān)管制度的不完善以及監(jiān)管力度的不足，導(dǎo)致線上虛假交易以及詐騙現(xiàn)象頻頻出現(xiàn)，嚴(yán)重侵犯了消費(fèi)者的權(quán)益，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的信用危機(jī)愈發(fā)嚴(yán)重，若不加以監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)金融將難以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康的發(fā)展。因此，應(yīng)及時(shí)建立互聯(lián)網(wǎng)信用體系。隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，可充分利用大數(shù)據(jù)等手段幫助監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)管，并結(jié)合云計(jì)算技術(shù)快速高效地整合數(shù)據(jù)資源以及信用信息，以便后續(xù)進(jìn)行深層次的數(shù)據(jù)解析，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)信用體系得以完善，幫助互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)提高信用服務(wù)能力。與此同時(shí)，通過權(quán)威的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，在規(guī)定時(shí)期內(nèi)及時(shí)公布各個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融公司的信用評(píng)級(jí)報(bào)告，有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)控。此外，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)與P2P網(wǎng)貸平臺(tái)協(xié)會(huì)的合作，共同建立P2P網(wǎng)貸平臺(tái)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，或聘請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并及時(shí)向公眾披露評(píng)估結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，幫助公民更好地了解各個(gè)平臺(tái)的發(fā)展現(xiàn)狀。
3.3明確P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律層面監(jiān)管主體
由最新的網(wǎng)貸辦法可以發(fā)現(xiàn)，今后應(yīng)實(shí)行中央與地方相結(jié)合的監(jiān)管模式。在中央部門層面，應(yīng)主要以銀監(jiān)會(huì)為監(jiān)管主體進(jìn)行監(jiān)管，地方層面則應(yīng)由銀監(jiān)會(huì)派出的機(jī)構(gòu)及地方財(cái)政司法部門進(jìn)行監(jiān)管。此前，在網(wǎng)貸辦法中并未對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管進(jìn)行明確的規(guī)定，在具體進(jìn)行監(jiān)管時(shí)可根據(jù)監(jiān)管主體進(jìn)行變通。此外，可借鑒美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的監(jiān)管方式對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管。同時(shí)，應(yīng)充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用，形成行政監(jiān)管與自律監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管模式，保證網(wǎng)貸平臺(tái)的高質(zhì)量發(fā)展，維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期健康發(fā)展。3.4設(shè)置科學(xué)的第三方支付分級(jí)注冊(cè)資本標(biāo)準(zhǔn)長(zhǎng)期以來，我國(guó)立法機(jī)關(guān)混淆了注冊(cè)資本與運(yùn)營(yíng)資本，但實(shí)際上維持一個(gè)機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)的重要支撐為運(yùn)營(yíng)過程中的持續(xù)性資本。因此，可適當(dāng)降低第三方支付機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，在設(shè)定資本額度時(shí)，應(yīng)將第三方支付機(jī)構(gòu)所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)類型以及地區(qū)因素納入綜合考慮。我國(guó)現(xiàn)行證券法規(guī)定，證券公司的成立主要根據(jù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的種類確定最低注冊(cè)資本金，第三方支付機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入金同樣可參照此標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施。例如，經(jīng)營(yíng)單一的預(yù)付卡業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)可降低準(zhǔn)入金額，而對(duì)于經(jīng)營(yíng)多種業(yè)務(wù)或經(jīng)營(yíng)人民銀行規(guī)定的其他業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)可適當(dāng)調(diào)高準(zhǔn)入資金門檻。此外，我國(guó)對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)的資金要求始終處于靜態(tài)層面，但整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)始終處于動(dòng)態(tài)變化過程中。因此，第三方支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)以及經(jīng)營(yíng)范圍將隨著整個(gè)行業(yè)的變化而變化。對(duì)此，國(guó)家應(yīng)及時(shí)建立一個(gè)動(dòng)態(tài)的資金要求機(jī)制，如保險(xiǎn)金制度。建立保證金機(jī)制，有助于用戶在第三方支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)，可向相關(guān)機(jī)構(gòu)索取保證金以維護(hù)自身利益。為建立行之有效的保證金制度，需引進(jìn)一定比例的第三方支付機(jī)構(gòu)的自有資金作為保證金，保證金的具體額度應(yīng)根據(jù)第三方支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)種類及范圍進(jìn)行調(diào)整。
3.5加大第三方支付機(jī)構(gòu)與用戶守法宣傳力度
為真正實(shí)現(xiàn)第三方支付機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的法治，機(jī)構(gòu)自身及使用者應(yīng)自覺建立強(qiáng)烈的守法意識(shí)。十八屆四中全會(huì)提出要建設(shè)法治中國(guó)。一個(gè)法制國(guó)家不僅要求國(guó)家具備完善的法律體系，而且要求全體公民嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，營(yíng)造知法、懂法、守法的良好社會(huì)氛圍。因此，相關(guān)部門應(yīng)加大對(duì)守法意識(shí)的宣傳力度，促進(jìn)全社會(huì)公民樹立法治思想，以便更好更快地建成社會(huì)主義法治國(guó)家。此外，立法者應(yīng)及時(shí)更新立法理念，以保證出臺(tái)的政策法規(guī)適應(yīng)時(shí)展的需求。因此，對(duì)于立法者而言，其自身首先應(yīng)具備較高程度的專業(yè)素養(yǎng)，以確保所立法律條文的可行性與科學(xué)性。對(duì)于執(zhí)法者而言，應(yīng)不斷提高自身素養(yǎng)，共同打造一支專業(yè)的公務(wù)員隊(duì)伍。而身為司法者，則應(yīng)明確司法標(biāo)準(zhǔn)，努力營(yíng)造良好的法律氛圍，幫助公民樹立守法意識(shí)。就普通民眾而言，可采取社區(qū)講座等方式對(duì)其進(jìn)行法律宣傳，且應(yīng)確保宣傳的內(nèi)容緊跟時(shí)展趨勢(shì)，具有較強(qiáng)的時(shí)效性。
【關(guān)鍵詞】外資銀行；市場(chǎng)準(zhǔn)入制度；監(jiān)管制度
中圖分類號(hào)：D92文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-0278(2012)03-093-01
外資銀行的進(jìn)入一方面促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的良性發(fā)展;另一方面，金融風(fēng)險(xiǎn)通過外資銀行對(duì)我國(guó)銀行業(yè)進(jìn)行傳播的可能性大大提高，因此如何維護(hù)我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)的安全將成為我國(guó)外資銀行函待研究的重要課題。
一、關(guān)于外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的基本認(rèn)識(shí)
（一）外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的界定
伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)也不可避免地出現(xiàn)了國(guó)際化趨勢(shì)，進(jìn)而導(dǎo)致了國(guó)際銀行(IniernatinnalBanks)的出現(xiàn)。“所謂國(guó)際銀行，通常是指在兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家從事跨境貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)。①這類銀行，一般以一國(guó)為基地，在多國(guó)從事銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。”
“市場(chǎng)準(zhǔn)入(MarketAccess)”原先普遍適用于國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域，其“作為專門詞匯最早見于1970年代末期所簽訂的多邊或雙邊貿(mào)易協(xié)定。②”原意是指一國(guó)或地區(qū)產(chǎn)品進(jìn)入另一國(guó)或地區(qū)市場(chǎng)所應(yīng)遵循的該東道國(guó)或地區(qū)對(duì)其所作出的規(guī)定。從關(guān)稅與貿(mào)易總協(xié)定(GeneralAgreementsonTariffand腸ade，以下簡(jiǎn)稱G戶口T)到wTo，市場(chǎng)準(zhǔn)入問題一直都是各方關(guān)注與討論的焦點(diǎn)。
（二）外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度興起原因
隨著通訊、信息產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，國(guó)際銀行業(yè)迎來了新的發(fā)展契機(jī)：發(fā)達(dá)國(guó)家存在大量的資金需要拓展海外市場(chǎng)，迫切要求各國(guó)不斷減少對(duì)外資銀行進(jìn)入本國(guó)金融市場(chǎng)的限制;而為了更加便利地引進(jìn)外資，包括發(fā)展中國(guó)家在內(nèi)的眾多國(guó)家希望適當(dāng)降低外資銀行的準(zhǔn)入門檻，這一切都促使了金融全球化和金融自由化趨勢(shì)的產(chǎn)生，以及金融風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜和擴(kuò)張趨勢(shì)。
在這種情況下，各國(guó)原有的外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度顯然己經(jīng)不能適應(yīng)金融自由化的發(fā)展，減少外資銀行準(zhǔn)入限制的呼聲日益高漲，各國(guó)都面臨著外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的重建問題。
二、我國(guó)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管制度面臨的主要問題
（一）法律體系尚不健全
由于外資銀行監(jiān)管立法相對(duì)滯后，我國(guó)目前還沒有一部比較完善的《外資銀行法》面世。對(duì)于外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)行監(jiān)管的法律依據(jù)也只有《條例》及其《細(xì)則》。但是《條例》僅為國(guó)務(wù)院頒布的行政法規(guī)，立法層級(jí)和效力等級(jí)不高，法律權(quán)威性不強(qiáng)。一定程度上影響了監(jiān)管人員監(jiān)管工作的開展，使其無法有效地運(yùn)用法律手段對(duì)外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入行為進(jìn)行規(guī)范。
（二）審慎性措施的利用上有待加強(qiáng)
WTO關(guān)于審慎性監(jiān)管措施的相關(guān)規(guī)定《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》(以下簡(jiǎn)稱GATS)的條款是根據(jù)不同服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的特點(diǎn)和需要而制定的，其附錄是對(duì)GATS基本規(guī)則的有效補(bǔ)充。GATS金融附錄第二條a款特別授權(quán)成員方可以基于審慎的目的采取適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管措施，這些措施不受GATS金融自由化條款的約束，處于最優(yōu)先適用的地位，構(gòu)成WTO框架下的審慎例外條款(Prudential。arve一。ut)。具體到外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入領(lǐng)域，審慎例外條款賦予了成員方基于審慎原因，超越對(duì)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的具體承諾而采取額外審慎性監(jiān)管措施的權(quán)利。
三、完善我國(guó)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管法制的建議
首先，在立法價(jià)值的取向上，應(yīng)當(dāng)遵循我國(guó)的入世承諾及巴塞爾委員會(huì)的相關(guān)規(guī)定，避免外資銀行在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面受到歧視性待遇或特別保護(hù)。具體而言，應(yīng)該協(xié)調(diào)中、外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的具體規(guī)定，通過《商業(yè)銀行法》或者專門的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管法規(guī)對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入的相關(guān)制度進(jìn)行完善，進(jìn)一步細(xì)化市場(chǎng)準(zhǔn)入的程序性規(guī)則，對(duì)審查與批準(zhǔn)的具體程序加以補(bǔ)充。
其次，在外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的立法體例選擇方面，目前有兩種體例可供選擇:第一是將現(xiàn)有外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的相關(guān)制度進(jìn)行系統(tǒng)化整理，直接納入《商業(yè)銀行法》，使中、外資銀行的相關(guān)規(guī)范統(tǒng)一。第二是將外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管制度系統(tǒng)規(guī)定在有關(guān)外資銀行或外資金融機(jī)構(gòu)的專門性法律法規(guī)中，使中、外資銀行分享兩套獨(dú)立的法律文件。這兩種立法體例各有利弊。應(yīng)該從現(xiàn)實(shí)出發(fā)，考慮目前世界各國(guó)銀行法有關(guān)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管制度的立法趨勢(shì)，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)有國(guó)情完善外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管法律制度。
注釋：
①卜佳:.中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入研究[DB].萬(wàn)方數(shù)據(jù)庫(kù).2007(4):42.
②溫樹英.金融服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際法律規(guī)制[M].中國(guó)社會(huì)科學(xué)出版社,2005:57.
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一、外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入概述
（一）外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入概念。所謂外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入，指關(guān)于一國(guó)是否允許外資銀行進(jìn)入本國(guó)銀行市場(chǎng)，以及允許外資銀行進(jìn)入后，申請(qǐng)進(jìn)入的外資銀行應(yīng)具備哪些條件、以何種組織形式進(jìn)入等問題的一種制度。
（二）外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入現(xiàn)狀。自1979年外資銀行進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)以來，我國(guó)逐步有序地對(duì)外資銀行開放國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)。有關(guān)資料顯示，截至2003年7月末，外資銀行在華營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)184家。我國(guó)加入世貿(mào)組織以來，監(jiān)管當(dāng)局新批準(zhǔn)37家外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)；批準(zhǔn)12家外資銀行在華開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
（三）對(duì)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)行監(jiān)管的必要性
1、從一般層次來說，整個(gè)金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，金融監(jiān)管與宏觀經(jīng)濟(jì)是否穩(wěn)定密切相關(guān)。因此，有進(jìn)行和加強(qiáng)金融監(jiān)管的必要性。而銀行監(jiān)管是金融監(jiān)管的一部分，外資銀行又在我國(guó)銀行市場(chǎng)中占據(jù)一定份額。因此，有必要對(duì)外資銀行進(jìn)行監(jiān)管，而市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管又是外資銀行監(jiān)管的重要組成部分，所以對(duì)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)行監(jiān)管是理所應(yīng)當(dāng)?shù)摹?/p>
2、外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入問題關(guān)乎中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展和整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。鑒于加入世貿(mào)組織后我國(guó)進(jìn)行了相應(yīng)承諾，更多的外資銀行今后會(huì)陸續(xù)進(jìn)入我國(guó)，若對(duì)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管不力，可能會(huì)造成外資銀行充斥我國(guó)市場(chǎng)，必將帶來一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，而這會(huì)對(duì)本來就和外資銀行競(jìng)爭(zhēng)力有一定差距的內(nèi)資銀行造成沖擊，有可能導(dǎo)致我國(guó)銀行動(dòng)蕩，但也可能會(huì)出現(xiàn)外資銀行難以進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的問題，這與世貿(mào)組織相關(guān)法律制度的規(guī)定相違背，也使中國(guó)不能較好吸引外資。
二、現(xiàn)行外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入法律制度中存在的問題
關(guān)于外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律法規(guī)規(guī)定主要體現(xiàn)在《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》和《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》中。雖然其中對(duì)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的規(guī)定較之以前有很大進(jìn)步，但仍然存在以下主要問題。
（一）相關(guān)規(guī)定從表面上看仍然與世貿(mào)組織規(guī)則存在差距。國(guó)民待遇和市場(chǎng)準(zhǔn)入在有關(guān)服務(wù)貿(mào)易世貿(mào)組織法律規(guī)則中是聯(lián)系在一起的，給予一國(guó)服務(wù)提供者國(guó)民待遇必然可允許其進(jìn)入本國(guó)市場(chǎng)。但實(shí)踐中并未真正給予外資銀行國(guó)民待遇，而是出現(xiàn)了超國(guó)民待遇和次國(guó)民待遇并存的問題。
現(xiàn)有的法律體系中，不僅明顯地區(qū)別了中資銀行和外資銀行的準(zhǔn)入問題，而且銀行體制還從一些具體業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入上區(qū)別對(duì)待中資銀行和外資銀行，此種傾向還呈加強(qiáng)趨勢(shì)。
（二）關(guān)于外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的立法層級(jí)不高。我國(guó)《商業(yè)銀行法》第92條規(guī)定：“外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國(guó)商業(yè)銀行分行適用本法規(guī)定，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。”但縱觀我國(guó)《商業(yè)銀行法》中關(guān)于市場(chǎng)準(zhǔn)入的規(guī)定，與《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則比較而言，更多是原則性規(guī)定?！吨腥A人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則是由國(guó)務(wù)院的，在立法層級(jí)上顯然低于《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，立法層級(jí)有待提高。
（三）現(xiàn)行外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入立法有許多不足，存在立法空白
1、申請(qǐng)和批準(zhǔn)程序的相關(guān)規(guī)則存在不足。（1）缺乏設(shè)立機(jī)構(gòu)許可的修改和撤銷程序。從立法邏輯而言，規(guī)定申請(qǐng)和批準(zhǔn)程序以后，修改和撤銷程序的規(guī)定更是必不可少的，從我國(guó)其他法律中可以看出這一點(diǎn)。（2）申請(qǐng)和審核的程序相對(duì)封閉?？v觀從申請(qǐng)到審批的整個(gè)過程，主體主要是申請(qǐng)人和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在一定條件下，經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所也可以在正式申請(qǐng)中參與專業(yè)性問題的審計(jì)，這在一定程度上體現(xiàn)了程序的封閉性。
2、存在立法空白。（1）突出了對(duì)外資銀行新設(shè)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的規(guī)定，疏忽了對(duì)外資銀行通過收購(gòu)股份進(jìn)入我國(guó)銀行市場(chǎng)的問題進(jìn)行規(guī)定。（2）許可費(fèi)用制度呈現(xiàn)空白。監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行許可必然要有人力、技術(shù)等的支出，這必然需要申請(qǐng)人繳納相關(guān)的許可費(fèi)用，但我國(guó)目前外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入相關(guān)法規(guī)中沒有對(duì)其進(jìn)行規(guī)定。
3、在對(duì)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的國(guó)際合作問題上，相關(guān)立法規(guī)定不甚明確。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，在申請(qǐng)人應(yīng)具備的條件中，還應(yīng)體現(xiàn)《巴塞爾協(xié)議》的“綜合監(jiān)管”原則，需要在市場(chǎng)準(zhǔn)入相關(guān)法律條文中更加明確規(guī)定進(jìn)行國(guó)際合作。
三、解決上述問題的對(duì)策
（一）完善外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入立法，逐步實(shí)現(xiàn)真正國(guó)民待遇，完成與世貿(mào)組織規(guī)則的真正接軌。世貿(mào)組織關(guān)于服務(wù)貿(mào)易的相關(guān)法律規(guī)則中，將國(guó)民待遇和市場(chǎng)準(zhǔn)入作為一項(xiàng)具體承諾的義務(wù)，而不是一般性義務(wù)，允許各國(guó)在談判的基礎(chǔ)上確定其承擔(dān)該義務(wù)的程度。我國(guó)目前關(guān)于外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入和國(guó)民待遇的法律規(guī)定未達(dá)到和體現(xiàn)真正的國(guó)民待遇也是我國(guó)靈活運(yùn)用世貿(mào)規(guī)則的結(jié)果，在一定程度上說，是不與世貿(mào)規(guī)則相違背的。但是我們應(yīng)當(dāng)看到，在通過談判確定各國(guó)承擔(dān)市場(chǎng)準(zhǔn)入和國(guó)民待遇義務(wù)的程度這一問題上，各國(guó)通過雙邊或多邊談判要求的程度也未必就低于真正國(guó)民待遇的要求，而且國(guó)民待遇和金融自由化、金融國(guó)際化的發(fā)展趨勢(shì)都要求各國(guó)漸進(jìn)實(shí)行國(guó)民待遇，這樣有利于整個(gè)國(guó)際金融業(yè)和世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，我國(guó)應(yīng)該在不斷提高內(nèi)資銀行競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，完善外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入立法，改變對(duì)外資銀行實(shí)行的超國(guó)民待遇和次國(guó)民待遇，與國(guó)際接軌。
（二）出臺(tái)《中華人民共和國(guó)外資銀行法》或《中華人民共和國(guó)外資銀行監(jiān)管法》。也可對(duì)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》進(jìn)行修改，將外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入相關(guān)規(guī)則規(guī)定在其中。鑒于目前關(guān)于外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的法規(guī)立法層級(jí)低，有必要制定統(tǒng)一的《中華人民共和國(guó)外資銀行法》，將外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的規(guī)則囊括其中。
單獨(dú)制定《中華人民共和國(guó)外資銀行監(jiān)管法》也可實(shí)現(xiàn)提高外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入立法層級(jí)的目的。如果認(rèn)為沒有必要單獨(dú)對(duì)外資銀行進(jìn)行立法，那么也可以修改《商業(yè)銀行法》，將相關(guān)市場(chǎng)準(zhǔn)入的規(guī)則規(guī)定得更具體、操作性更強(qiáng)、更完善，真正實(shí)現(xiàn)其中第九十二條規(guī)定的目的，這樣也可以體現(xiàn)我國(guó)對(duì)內(nèi)外資銀行的國(guó)民待遇。
（三）完善外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入相關(guān)立法的具體規(guī)則，填補(bǔ)立法空白
1、法律文件中應(yīng)該補(bǔ)充規(guī)定核準(zhǔn)的修改和撤銷問題。由于實(shí)踐中可能出現(xiàn)申請(qǐng)人的申請(qǐng)及對(duì)其進(jìn)行的核準(zhǔn)存在錯(cuò)誤或者因事實(shí)或環(huán)境變化而導(dǎo)致核準(zhǔn)不符合實(shí)際，有必要規(guī)定核準(zhǔn)的修改和撤銷問題。
2、在申請(qǐng)和審核的程序規(guī)定中，應(yīng)增加真正掌握申請(qǐng)人真實(shí)情況的個(gè)人或機(jī)構(gòu)即利害關(guān)系人的參與，這樣此制度的設(shè)計(jì)就會(huì)相對(duì)更加合理，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也就能了解到真實(shí)情況，真正實(shí)現(xiàn)客觀、公正地進(jìn)行審核。
3、外資銀行通過收購(gòu)股份進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的問題，需要在未來立法中進(jìn)行規(guī)定，從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來看，應(yīng)對(duì)外資股權(quán)占有的最高比例進(jìn)行限制，這是因?yàn)檫@種進(jìn)入不同于新設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)入，它規(guī)避了一些限制，另外它的進(jìn)入可能帶來更大的金融風(fēng)險(xiǎn)。
4、對(duì)許可費(fèi)用制度進(jìn)行規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定和實(shí)際情況應(yīng)對(duì)收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)、收繳費(fèi)用的機(jī)構(gòu)和交納費(fèi)用的時(shí)間等進(jìn)行具體的規(guī)定。
一、對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入限制的認(rèn)識(shí)
（一）市場(chǎng)準(zhǔn)入限制的原囚
國(guó)際銀行、跨國(guó)銀行的發(fā)展是世界經(jīng)濟(jì)一體化和全球化的表現(xiàn)之一，反過來又促進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)一體化和全球化的發(fā)展。然而，世界經(jīng)濟(jì)的全球化并不意味著各國(guó)經(jīng)濟(jì)失去了獨(dú)立意義，恰恰相反，在世界經(jīng)濟(jì)日益全球化的大背景下，各國(guó)都力圖加強(qiáng)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，以便在與他國(guó)的經(jīng)濟(jì)往來和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得有利地位，并從經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程中獲得更大的利益。因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)全球化的過程中，對(duì)各個(gè)國(guó)家來講，只有本國(guó)和本民族的利益才是最根本的利益。無論是還是可預(yù)見的將來，民族國(guó)家仍然是國(guó)際關(guān)系中的行為主體，民族利益仍然是決定民族國(guó)家行為的首要根據(jù)，而包括民族金融業(yè)在內(nèi)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，是民族利益的具體體現(xiàn)。設(shè)在一國(guó)境內(nèi)的跨國(guó)公司的子公司從根本上來說，并不能代表該國(guó)的民族利益?？鐕?guó)公司的投資固然可以為受資國(guó)帶來資本、就業(yè)機(jī)會(huì)等好處，但由于資本技術(shù)等的所有權(quán)屬于跨國(guó)公司，子公司的收益屬于母公司，子公司的行為必須符合母公司的利益，它決不可能為了維護(hù)受資國(guó)的利益而犧牲自己或母公司的利益。在民族利益仍然存在的情況下，如果喪失了維護(hù)民族利益的手段——市場(chǎng)準(zhǔn)入限制，其后果是難以設(shè)想的。因此，只要民族存在，就有民族利益。在強(qiáng)大的跨國(guó)公司等外國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的競(jìng)爭(zhēng)下，對(duì)民族金融業(yè)不適當(dāng)加以保護(hù)，反而會(huì)使民族金融業(yè)難以生存。
由于金融服務(wù)業(yè)的特殊地位和為民族利益尋求必要的保護(hù)，各國(guó)在開放本國(guó)金融業(yè)的過程中給予本國(guó)金融業(yè)一定的保護(hù)已成為國(guó)際通用做法。新力0坡在1969年5月宣布開放國(guó)內(nèi)銀行業(yè)市場(chǎng)時(shí)，明確提出開放的前提是本資銀行在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占有支配地位。今天的美國(guó)借其強(qiáng)大的實(shí)力，到處揮舞威脅的旗幟脅迫他國(guó)開放市場(chǎng)，而在19世紀(jì)初，當(dāng)時(shí)還不是強(qiáng)國(guó)的美國(guó)也是竭力要求保護(hù)金融業(yè)的。1811年，美國(guó)第一銀行經(jīng)營(yíng)到期后，國(guó)會(huì)投票時(shí)以一票之差否決了經(jīng)營(yíng)良好的第一銀行重新注冊(cè)的申請(qǐng)。原因在于：“在公眾眼里認(rèn)為最危險(xiǎn)的事實(shí)是，該銀行股票差；萬(wàn)多四分之三為外國(guó)人所持有。雖然外國(guó)股票持有人沒有投票權(quán)，但公眾懷疑這種做法會(huì)導(dǎo)致外國(guó)控制美國(guó)或金融業(yè)”（保羅·霍維慈，1974）。即使今天包括美國(guó)在內(nèi)的發(fā)達(dá)國(guó)家普遍開放本國(guó)金融市場(chǎng)，其目的也在于以本國(guó)市場(chǎng)換取廣大發(fā)展家的市場(chǎng)，然后憑自己的金融業(yè)優(yōu)勢(shì)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲取更大的利益。在擁有2／3發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)成員的GATF烏拉圭回合多邊貿(mào)易談判中，對(duì)發(fā)展中國(guó)家民族金融業(yè)的保護(hù)主要體現(xiàn)在市場(chǎng)準(zhǔn)入和國(guó)民待遇的特定承諾方面，以使發(fā)展中國(guó)家逐步開放市場(chǎng)。
（二）市場(chǎng)準(zhǔn)入限制的
各國(guó)對(duì)本國(guó)金融服務(wù)的保護(hù)主要是制定有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)或市場(chǎng)準(zhǔn)人的限制性法規(guī)，根據(jù)其規(guī)定的內(nèi)容在實(shí)質(zhì)上是否與本國(guó)服務(wù)及本國(guó)服務(wù)提供者相同或相當(dāng)，我們可以把這些限制性法規(guī)分為兩類：
第一類：歧視性限制，即明文禁止或限制外國(guó)金融服務(wù)的規(guī)定。如下列一系列限制條件：限制服務(wù)提供者的敷量；限制服務(wù)交易或資產(chǎn)總額；限制服務(wù)經(jīng)營(yíng)或服務(wù)產(chǎn)業(yè)的總量；限制具體服務(wù)部門的雇傭人員總數(shù)；限制服務(wù)提供者的經(jīng)營(yíng)形式；限制外國(guó)資本的最高份額。
第二類：非歧視性限制，即表面上沒有對(duì)外國(guó)服務(wù)和服務(wù)提供者有任何限制性規(guī)定，但在實(shí)施效果上卻可以有效地限制外國(guó)服務(wù)提供者進(jìn)入本國(guó)市場(chǎng)或使之處于競(jìng)爭(zhēng)的不利地位，如金融防范規(guī)則中涉及的專業(yè)和技術(shù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，專業(yè)人員資格要求，這些限制是出于規(guī)范行業(yè)活動(dòng)的目的，是為了保證金融體制的穩(wěn)定而非貿(mào)易的需要。此外，國(guó)內(nèi)限制投資和支付的法規(guī)，有關(guān)移民和外國(guó)人出入境的規(guī)定，雖然目的不是限制金融服務(wù)貿(mào)易，但由于外資銀行這種商業(yè)存在的服務(wù)貿(mào)易方式必然和投資及人流動(dòng)相關(guān)聯(lián)，它們也可能構(gòu)成服務(wù)貿(mào)易的限制或障礙。
二、外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度
我國(guó)加入WTO，就意味著接受了WTO有關(guān)法律制度約束，其中包括該組織的基本法律制度，如《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》及其附錄（包括兩個(gè)附錄）、《有關(guān)金融服務(wù)承諾的諒解協(xié)議》、《金融服務(wù)協(xié)議》。它們將直接或間接地制約著我國(guó)銀行法制的革新，尤其是我國(guó)所做出的人世承諾中有關(guān)銀行業(yè)務(wù)方面的內(nèi)容則更是修改現(xiàn)有法律的基本依據(jù)。從我國(guó)現(xiàn)有銀行法制來看，有關(guān)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的規(guī)則主要體現(xiàn)在《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》（簡(jiǎn)稱《條例》）、《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》（簡(jiǎn)稱《細(xì)則》）、《外國(guó)金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法》（簡(jiǎn)稱《管理辦法》）等文件的有關(guān)規(guī)定中。綜觀這些文件，都不同程度上存在與人世承諾相抵觸的內(nèi)容，需要從如下幾個(gè)方面來考慮修改這些制度。
（一）在法制層面上，按照承諾撒出針對(duì)外國(guó)銀行的地域限制安排
我國(guó)在人世文件中在地域限制的撤出方面作了一系列承諾；針對(duì)外幣業(yè)務(wù)，自加入之日起便不得有任何地域限制。對(duì)于本幣業(yè)務(wù)方面的地域限制，將按照以下安排逐步撤出：加入時(shí)，開放深圳、上海、大連、天津；加入后1年內(nèi)，開放廣州、青島、南京、武漢；加入后2年內(nèi)，開放濟(jì)南、福州、成都、重慶；加入后3年內(nèi)，開放昆明、珠海、北京、廈門；加入后4年內(nèi)，開放汕頭、寧披、沈陽(yáng)、西安；加入后5年內(nèi)，取消所有地域限制。我國(guó)現(xiàn)有的制度與上述承諾有很大的差距，如（條例）在列舉外資銀行、外國(guó)銀行分行和合資銀行的業(yè)務(wù)范圍時(shí)，并無一項(xiàng)直接列出了人民幣業(yè)務(wù)，而是在最后一項(xiàng)指出“經(jīng)批準(zhǔn)的本幣業(yè)務(wù)”。
（二）設(shè)立許可方面的非審慎性限制應(yīng)按承諾要求清理和廢除
設(shè)立許可方面的限制性措施，是客觀上限制外國(guó)銀行進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的極為重要的手段。發(fā)展中國(guó)家為了保護(hù)內(nèi)資銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，往往都采用許可措施來限制外國(guó)銀行的進(jìn)人。我國(guó)也大量使用了這一措施。如（條例）要求設(shè)立外資銀行、外國(guó)銀行分行的“申請(qǐng)者在中國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上”。
（三）在人存在方面與承諾相抵觸的限制需要修改
自然人存在方面，我國(guó)承諾：除水平承諾所列出的以外，不得有其他限制。雖然自然人限制措施并不是我國(guó)限制外國(guó)銀行進(jìn)入市場(chǎng)的主要手段，但是現(xiàn)有的制度有個(gè)別與這一承諾相抵觸。（外國(guó)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法）規(guī)定“更換或增減代表、副代表、外籍和港澳臺(tái)工作人員，應(yīng)提交由外國(guó)金融機(jī)構(gòu)主管部門負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書，以及被任命人員的身份證明和，由中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤中信鷾?zhǔn)，并由該分行報(bào)中國(guó)人民銀行總行備案?！边@種批準(zhǔn)程序?qū)嵸|(zhì)上是起到限制自然人存在的作用，但是我國(guó)人世承諾在自然人存在方面并無限制的保留，新（細(xì)則）中也有一些類似的規(guī)定，如“外資金融機(jī)構(gòu)中，高級(jí)管理人員的任職期限至少2年”。
三、我國(guó)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的完善
（一）投資主體的經(jīng)營(yíng)狀況限定
為了維護(hù)本國(guó)金融市場(chǎng)的安全與穩(wěn)定，為了保護(hù)存款人的利益，各國(guó)對(duì)進(jìn)入本國(guó)的外國(guó)金融機(jī)構(gòu)都規(guī)定有一定的條件，旨在引進(jìn)實(shí)力雄厚、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好的外國(guó)金融機(jī)構(gòu)。為此，我國(guó)的（條例）設(shè)定了一個(gè)“總資產(chǎn)”的標(biāo)準(zhǔn)，作為外國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)的條件，此外，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分行，申請(qǐng)者前一年年末總資產(chǎn)不少于200億關(guān)元，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資、合資銀行其申請(qǐng)者前—年年末總資產(chǎn)不少于100億美元。在這里，僅“總資產(chǎn)”一項(xiàng)量化指標(biāo)過于單一，且要求時(shí)間上只“前一年”，會(huì)給投資者以可乘之機(jī)，可能導(dǎo)致臨時(shí)湊足資產(chǎn)數(shù)額以達(dá)到這一標(biāo)準(zhǔn)。筆者認(rèn)為應(yīng)作一些調(diào)整，對(duì)投資者的經(jīng)營(yíng)實(shí)力應(yīng)從資產(chǎn)與資本兩方面進(jìn)行要求，以資本總額為主要標(biāo)準(zhǔn)，在時(shí)間上也應(yīng)延續(xù)到對(duì)前三年的考察。例如，我國(guó)地區(qū)要求設(shè)分行者資產(chǎn)或資本的排名應(yīng)居世界前100名之內(nèi)，90年代后放寬到500名之內(nèi)；新加坡則要求排名世界200名之內(nèi)。
（二）投資者母國(guó)監(jiān)管制度的動(dòng)態(tài)考察
《條例》對(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的外國(guó)申請(qǐng)者均明確要求其“所在國(guó)家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度”?！秾?shí)施細(xì)則》則補(bǔ)充要求他們提供其母國(guó)金融體系情況和有關(guān)金融法規(guī)的資料，以及母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的推薦意見。這種規(guī)定主要是因?yàn)樵诮∪己玫闹贫戎袕氖禄顒?dòng)的經(jīng)營(yíng)者—般是遵紀(jì)守法、健康運(yùn)作的經(jīng)營(yíng)者，他們進(jìn)入本國(guó)金融市場(chǎng)不會(huì)帶來過大的不穩(wěn)定因素，同時(shí)可以為本國(guó)的日常監(jiān)管提供原始信息，使東道國(guó)與母國(guó)的監(jiān)管合作變得容易和方便，從而嚴(yán)密有效地監(jiān)控跨國(guó)銀行的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，共同維護(hù)東道國(guó)和母國(guó)金融體系的健康有序。但是，在執(zhí)行上述措施時(shí)應(yīng)從動(dòng)態(tài)的角度考慮，考察在這種制度下能否真正產(chǎn)生合格的，令東道國(guó)足以信賴的投資申請(qǐng)者。因?yàn)?，靜態(tài)的完善制度與單個(gè)金融機(jī)構(gòu)受到實(shí)際監(jiān)督有可能是脫節(jié)的，當(dāng)嚴(yán)格和嚴(yán)密的監(jiān)管制度與作為被監(jiān)管者的金融機(jī)構(gòu)之間不能實(shí)現(xiàn)良好的動(dòng)態(tài)平衡時(shí)，該金融機(jī)構(gòu)在貌似完善的監(jiān)管制度下逃脫實(shí)際監(jiān)管是很容易的事，尤其是母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局有意縱容本國(guó)金融機(jī)構(gòu)規(guī)避監(jiān)管以鼓勵(lì)其海外擴(kuò)張時(shí)，完善的金融監(jiān)管制度可能成為毫無實(shí)際效果的空間標(biāo)準(zhǔn)。所以，在具體操作中應(yīng)只準(zhǔn)許那些受母國(guó)實(shí)際有效監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入本國(guó)金融市場(chǎng)。當(dāng)然，如何證明和確認(rèn)是實(shí)際和有效的，其途徑和方式有待進(jìn)一步拓寬。如加拿大要求申請(qǐng)者有母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的有利陳述或批準(zhǔn)；意大利則要求總行提供安慰信。我國(guó)的（實(shí)施細(xì)則}對(duì)此規(guī)定母國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)出具意見書，但應(yīng)對(duì)其所包括的要點(diǎn)作出明確規(guī)定。同時(shí)，我們還可以通過與其母國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局的信息交流，該國(guó)同業(yè)公會(huì)或評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)等途徑來考察申請(qǐng)者受其母國(guó)實(shí)際監(jiān)管的狀況。
（三）投資者對(duì)注冊(cè)資本的數(shù)額承擔(dān)及繳納
摘 要 我國(guó)食品市場(chǎng)準(zhǔn)入制度在法律上并未明確地規(guī)定,都是由各部門根據(jù)法律的有關(guān)精神制定的部門規(guī)章,需要在法律的層面進(jìn)一步的補(bǔ)充和完善。對(duì)于食品來說,更應(yīng)加強(qiáng)政府對(duì)其的規(guī)制,可以借鑒美國(guó)的做法,由政府實(shí)施強(qiáng)制性檢驗(yàn),同時(shí),將監(jiān)督抽查、統(tǒng)一監(jiān)督檢查、定期監(jiān)督檢查有機(jī)結(jié)合起來,用定期監(jiān)督檢查來建立質(zhì)量評(píng)價(jià)指數(shù)的樣本總體,用統(tǒng)一監(jiān)督檢查或?qū)ｍ?xiàng)監(jiān)督檢查來對(duì)存有質(zhì)量問題的一類產(chǎn)品進(jìn)行行業(yè)性整治,用監(jiān)督抽查來及時(shí)發(fā)現(xiàn)存有質(zhì)量問題的商品。
關(guān)鍵詞 食品質(zhì)量 市場(chǎng)準(zhǔn)入 免檢制度
一、食品質(zhì)量安全準(zhǔn)入制度需要法律層面的完善
食品質(zhì)量安全市場(chǎng)準(zhǔn)入制度是指,為保證食品的質(zhì)量安全,具備規(guī)定條件的生產(chǎn)者才允許進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、具備規(guī)定條件的食品才允許生產(chǎn)銷售的監(jiān)督制度。因此,實(shí)行食品質(zhì)量安全市場(chǎng)準(zhǔn)入制度是一種強(qiáng)制性規(guī)定。2005年7月9日,國(guó)務(wù)院頒布《中華人民共和國(guó)工業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)許可證管理?xiàng)l例》。條例規(guī)定,國(guó)家對(duì)生產(chǎn)乳制品、肉制品、飲料、米、面、食用油、酒類等直接關(guān)系人體健康的食品等重要工業(yè)產(chǎn)品的企業(yè)實(shí)行生產(chǎn)許可證制度,進(jìn)一步明確了食品質(zhì)量安全的重要性,為我國(guó)的食品質(zhì)量安全寫下了重要的一筆。
市場(chǎng)準(zhǔn)入制度包括三個(gè)內(nèi)容:(1)對(duì)食品生產(chǎn)加工企業(yè)實(shí)行生產(chǎn)許可證管理,即對(duì)食品生產(chǎn)加工企業(yè)的環(huán)境條件、生產(chǎn)設(shè)備、加工工藝過程、原材料把關(guān)、執(zhí)行產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、人員資質(zhì)、儲(chǔ)運(yùn)條件、檢測(cè)能力、質(zhì)量管理制度和包裝要求等條件進(jìn)行審查,并對(duì)其產(chǎn)品進(jìn)行抽樣檢驗(yàn)。對(duì)符合條件且產(chǎn)品經(jīng)過全部項(xiàng)目檢驗(yàn)合格的企業(yè),頒發(fā)食品質(zhì)量安全生產(chǎn)許可證,允許其從事食品生產(chǎn)加工。(2)對(duì)食品出廠實(shí)行強(qiáng)制檢驗(yàn)。(3)實(shí)施食品質(zhì)量安全市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)志管理。即獲得食品質(zhì)量安全生產(chǎn)許可證的企業(yè),其生產(chǎn)加工的實(shí)行食品質(zhì)量安全市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的產(chǎn)品經(jīng)出廠檢驗(yàn)合格的,在出廠銷售之前,必須在最小銷售單元的食品包裝上標(biāo)注由國(guó)家統(tǒng)一制定的食品質(zhì)量安全生產(chǎn)許可證編號(hào)并加印或者加貼食品質(zhì)量安全市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)志,并以“質(zhì)量安全”的英文名稱Quality Safety的縮寫“QS”表示。
從2001年開始,我國(guó)質(zhì)檢部門開始試行食品質(zhì)量安全市場(chǎng)準(zhǔn)入制度,但此項(xiàng)制度只是由質(zhì)量監(jiān)督部門一家實(shí)施的,存在諸多的局限性。目前,規(guī)制食品市場(chǎng)準(zhǔn)入的還包括《食品衛(wèi)生法》,由衛(wèi)生部門負(fù)責(zé);《動(dòng)物防疫法》,由農(nóng)業(yè)部負(fù)責(zé);《生豬屠宰管理?xiàng)l例》,由商務(wù)部門負(fù)責(zé)等。食品市場(chǎng)準(zhǔn)入制度在法律上并未明確地規(guī)定,都是由各部門根據(jù)法律的有關(guān)精神制定的部門規(guī)章。因此市場(chǎng)準(zhǔn)入制度需要在法律的層面進(jìn)一步的補(bǔ)充和完善。
二、企業(yè)產(chǎn)品免檢制度存在的弊端
企業(yè)產(chǎn)品免檢制度是我國(guó)在市場(chǎng)準(zhǔn)入制度中的一個(gè)特例,它是指國(guó)家質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局將質(zhì)量穩(wěn)定、市場(chǎng)占有率高、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到或嚴(yán)于國(guó)家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn),以及國(guó)家或省、自治區(qū)、直轄市質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門連續(xù)三次以上抽查合格的產(chǎn)品,確定為免檢產(chǎn)品,其產(chǎn)品在一定時(shí)期內(nèi)免于各地區(qū)、各部門、各種形式的質(zhì)量監(jiān)督檢查的一種制度。應(yīng)當(dāng)說,這一制度的實(shí)施在提高企業(yè)質(zhì)量監(jiān)督的效率等方面起到了一定的積極作用,也樹立和培育了一批龍頭骨十企業(yè),如海爾、格力等。
然而,近期出現(xiàn)的以雀巢奶粉碘超標(biāo)為代表的一系列食品安全事件,引發(fā)了人們對(duì)現(xiàn)行產(chǎn)品免檢制度必要性和合理性的懷疑。
我國(guó)目前免檢制度有三個(gè)最嚴(yán)重的弊端:
第一,門檻太低,《產(chǎn)品免于質(zhì)量監(jiān)督檢查管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)規(guī)定的免檢產(chǎn)品是連續(xù)三次以上抽查合格,質(zhì)量長(zhǎng)期穩(wěn)定的產(chǎn)品。然而事實(shí)上,對(duì)很多產(chǎn)品來說質(zhì)量很難達(dá)到長(zhǎng)期穩(wěn)定。三次抽查合格代表不了其它批次的產(chǎn)品質(zhì)量一定合格,甚至有些產(chǎn)品,隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步和人們認(rèn)識(shí)能力的提高,以前檢測(cè)為合格的產(chǎn)品可能存在很大的瑕疵。
第二,免檢產(chǎn)品監(jiān)督管理存在弊端。首先,《辦法》規(guī)定在3年期限內(nèi),免檢產(chǎn)品免于任何部門的監(jiān)督檢查。這樣在免檢期間內(nèi),對(duì)免檢產(chǎn)品的監(jiān)督則主要表現(xiàn)為消費(fèi)者對(duì)其進(jìn)行的社會(huì)監(jiān)督。然而,對(duì)于有些產(chǎn)品,單憑消費(fèi)者有限的認(rèn)識(shí)能力很難發(fā)現(xiàn)質(zhì)量缺陷。在這種情況下,消費(fèi)者的社會(huì)監(jiān)督職能就很難發(fā)揮作用,造成政府在免檢產(chǎn)品上的監(jiān)督真空。其次,《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)品質(zhì)量工作若干問題的決定》規(guī)定:免檢有效期滿,產(chǎn)品需要繼續(xù)免檢的,免檢制度規(guī)定企業(yè)應(yīng)當(dāng)重新提出申請(qǐng),對(duì)其進(jìn)行重新審查,不符合條件的堅(jiān)決取消資格。作為免檢制度的一項(xiàng)事后監(jiān)督機(jī)制,這一規(guī)定是存在邏輯缺陷的:免檢產(chǎn)品不可能只是在重新申請(qǐng)時(shí)才出現(xiàn)不合格的情況,如果這種情況早就出現(xiàn)了,這一規(guī)定又有什么意義?產(chǎn)品免檢制度保護(hù)的又是什么樣的產(chǎn)品?
第三,產(chǎn)品免檢破壞了公平有序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。申請(qǐng)產(chǎn)品免檢的條件之一是產(chǎn)品市場(chǎng)占有率,經(jīng)濟(jì)效益在本行業(yè)內(nèi)排名前列。這使得本行業(yè)內(nèi)規(guī)模大、資本雄厚的企業(yè)的產(chǎn)品獲得免檢的機(jī)率將遠(yuǎn)高于業(yè)內(nèi)的中小企業(yè)的產(chǎn)品,本來中小企業(yè)的整體實(shí)力就要弱于大企業(yè),產(chǎn)品免檢制度的設(shè)立在大型企業(yè)與中小企業(yè)之間建立一種不公平的外部競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。而且,由于這一制度事實(shí)上造成一種假象,即免檢產(chǎn)品的質(zhì)量一定優(yōu)于非免檢產(chǎn)品,而成立不久的企業(yè)或中小企業(yè)的產(chǎn)品在短時(shí)間內(nèi)很難申請(qǐng)免檢,這就有可能在存在免檢產(chǎn)品的行業(yè)造成市場(chǎng)準(zhǔn)入的障礙。
三、企業(yè)產(chǎn)品免檢制度的完善
企業(yè)產(chǎn)品免檢制度的缺陷使廢除這一制度勢(shì)在必行。而對(duì)于食品來說,更應(yīng)加強(qiáng)政府對(duì)其的規(guī)制,可以借鑒美國(guó)的做法,由政府實(shí)施強(qiáng)制性檢驗(yàn),同時(shí),將監(jiān)督抽查、統(tǒng)一監(jiān)督檢查、定期監(jiān)督檢查有機(jī)結(jié)合起來,用定期監(jiān)督檢查來建立質(zhì)量評(píng)價(jià)指數(shù)的樣本總體,用統(tǒng)一監(jiān)督檢查或?qū)ｍ?xiàng)監(jiān)督檢查來對(duì)存有質(zhì)量問題的一類產(chǎn)品進(jìn)行行業(yè)性整治,用監(jiān)督抽查來及時(shí)發(fā)現(xiàn)存有質(zhì)量問題的商品。對(duì)于產(chǎn)品不合格問題,一應(yīng)加大監(jiān)督檢查的頻率;二要按期對(duì)監(jiān)督檢查不合格的產(chǎn)品進(jìn)行復(fù)查;三可采用跟蹤或?qū)ｍ?xiàng)監(jiān)督抽查的方式對(duì)其質(zhì)量進(jìn)行重點(diǎn)整治。
參考文獻(xiàn):
關(guān)鍵詞：海運(yùn)服務(wù)；市場(chǎng)準(zhǔn)入；法律規(guī)制
目前，世界上80%以上的商品貿(mào)易通過海路運(yùn)輸進(jìn)行，經(jīng)海路運(yùn)輸并在世界各地的港口裝卸的貨物占全球貿(mào)易價(jià)值的70%以上，在大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家，這一比例甚至更高。可見，海運(yùn)服務(wù)貿(mào)易在世界貿(mào)易中的具有舉足輕重的地位。2001年12月11日，中國(guó)已經(jīng)正式加入世界貿(mào)易組織（World Trade Organization，以下簡(jiǎn)稱WTO），并在《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》（General Agreement on Trade in Service，以下簡(jiǎn)稱GATS）上簽字。我國(guó)的海運(yùn)服務(wù)貿(mào)易，須遵循我國(guó)的入世承諾。因此，在法治的框架下促進(jìn)我國(guó)航運(yùn)服務(wù)業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展是當(dāng)前國(guó)家經(jīng)濟(jì)生活的重要部分，而在源頭上規(guī)制好海運(yùn)服務(wù)貿(mào)易無疑意義重大。
一、海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入法律規(guī)制基本問題界定
（一）服務(wù)貿(mào)易及海運(yùn)服務(wù)的概念
服務(wù)貿(mào)易，根據(jù)《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》（GATS）規(guī)定國(guó)際服務(wù)貿(mào)易具體包括四種方式：（1）跨境交付（Cross-border Supply）；（2）境外消費(fèi)（Consumption Abroad）；（3）商業(yè)存在（Commercial Presence）；（4）自然人流動(dòng)（Movement of Natural Persons）。海運(yùn)服務(wù)涉及領(lǐng)域較廣，主要是指以船舶為工具，從事跨越海洋運(yùn)送貨物和旅客運(yùn)輸服務(wù)以及相關(guān)輔助服務(wù)部門。其中，運(yùn)輸服務(wù)可以分為國(guó)內(nèi)運(yùn)輸和國(guó)際運(yùn)輸，GATS所規(guī)范并努力促使其自由化開放的僅指的是國(guó)際運(yùn)輸范疇的海運(yùn)服務(wù)。在WTO的第MTN.GNS/W/120號(hào)文件《國(guó)際服務(wù)貿(mào)易分類表》[1] 中，將"海運(yùn)服務(wù)"（Maritime transport Services）列入第十一類"運(yùn)輸服務(wù)"（TRANSPORT SERVICES）中的A項(xiàng)，其內(nèi)容包括六個(gè)方面：旅客運(yùn)輸（Passenger transportation）；貨物運(yùn)輸（Freight transportation）；船舶及船員租賃（Rental of vessels with crew）；船舶的維護(hù)和保養(yǎng)（Maintenance and repair of vessels）；拖駁服務(wù)（Pushing and towing services）；海運(yùn)支持服務(wù)（Supporting services for maritime transport）。這六項(xiàng)內(nèi)容，前兩項(xiàng)是海上運(yùn)輸服務(wù)，后四項(xiàng)是海運(yùn)輔助服務(wù)。由此可見，GATS所指的海運(yùn)服務(wù)應(yīng)是海上運(yùn)輸和海運(yùn)輔助服務(wù)兩類。
（二）GATS框架下的海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入
市場(chǎng)準(zhǔn)入（Market Access），根據(jù)GATS的第16條規(guī)定，作為GATS中的一項(xiàng)特定義務(wù)，是服務(wù)貿(mào)易自由化的重點(diǎn)。GATS允許各成員方根據(jù)其本國(guó)情況對(duì)不同服務(wù)門類的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件作限制，分步驟進(jìn)行服務(wù)市場(chǎng)自由化。在海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入問題上，發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家的差距非常明顯，即使是發(fā)達(dá)國(guó)家內(nèi)部，在海運(yùn)企業(yè)實(shí)力上也有著較大的差異，所以有關(guān)海運(yùn)服務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，各成員方可根據(jù)本國(guó)海運(yùn)服務(wù)情況，對(duì)本國(guó)的海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入作限制規(guī)定。由于在GATS中，市場(chǎng)準(zhǔn)入被列入第三部分"具體承諾"中，這即表明市場(chǎng)準(zhǔn)入并非成員方的一般義務(wù)，其具體承諾范圍需要成員各方根據(jù)自己的實(shí)力特別承諾其開放領(lǐng)域，經(jīng)多邊談判來協(xié)定。[2] GATS第16條規(guī)定，成員方一旦準(zhǔn)備承擔(dān)市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的義務(wù)，開放國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，則它給予其他成員方的服務(wù)和服務(wù)提供者的待遇，不得低于根據(jù)其承諾表中所同意和規(guī)定的期限、限制和條件。市場(chǎng)準(zhǔn)入制度實(shí)質(zhì)是成員國(guó)許可外國(guó)商品或服務(wù)的進(jìn)入，其目的在于促進(jìn)服務(wù)貿(mào)易在各國(guó)之間的自由流動(dòng)，而不能簡(jiǎn)單將其理解為一種限制。在海運(yùn)服務(wù)貿(mào)易中，實(shí)現(xiàn)海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)自由化和開放，才是GATS中對(duì)于市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)定的重要目標(biāo)。
（三）法律規(guī)制的概念
"規(guī)制"（Regulation或Regulatory Constraint）來自西方的政府規(guī)制理論。在西方，政府規(guī)制理論是近三十年來比較活躍的研究領(lǐng)域，主要研究的是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下公共機(jī)構(gòu)如何利用政策、法規(guī)對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)行為進(jìn)行規(guī)制和制約。目前，該理論的研究成果在政府規(guī)制實(shí)踐中得到廣泛的應(yīng)用。[3] 英文單詞"Regulation"或"Regulatory Constraint"，在我國(guó)被翻譯為"規(guī)制"或"政府規(guī)制"，是指有規(guī)定的管理或是有法律規(guī)制的制約。"規(guī)制"作為西方政府規(guī)制經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)重要的概念，學(xué)界對(duì)它的理解看法不一。日本學(xué)者金澤良雄認(rèn)為，規(guī)制是"在以市場(chǎng)機(jī)制為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)體制下，以矯正、改善市場(chǎng)機(jī)制內(nèi)在的問題（廣義的失靈）為目的，政府干涉經(jīng)濟(jì)主體（特別是對(duì)企業(yè)）活動(dòng)的行為"。美國(guó)學(xué)者斯蒂格勒認(rèn)為"作為一種規(guī)則，規(guī)則通常是產(chǎn)業(yè)自己爭(zhēng)取來的，規(guī)制的設(shè)計(jì)和實(shí)施主要是為規(guī)制產(chǎn)業(yè)自己服務(wù)的"。所以，規(guī)制是指政府（廣義的政府，國(guó)家機(jī)關(guān)）依照法律、法規(guī)對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)行為所進(jìn)行的規(guī)范和制約。[4] 從規(guī)制的這一定義可引申出海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入法律規(guī)制的定義。所謂海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律規(guī)制是指國(guó)家依據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定，對(duì)海運(yùn)服務(wù)和服務(wù)提供者所進(jìn)行的規(guī)范和制約。
二、我國(guó)海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入法律規(guī)制分析
（一）我國(guó)海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入法律規(guī)制現(xiàn)狀分析
1、我國(guó)海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入承諾范圍。我國(guó)在海運(yùn)服務(wù)貿(mào)易方面對(duì)WTO的承諾主要體現(xiàn)在國(guó)際海運(yùn)服務(wù)、海運(yùn)輔助服務(wù)、集裝箱服務(wù)、海運(yùn)服務(wù)和國(guó)內(nèi)航行權(quán)等方面，承諾的基本內(nèi)容如下：（1）國(guó)際海運(yùn)服務(wù)：海運(yùn)服務(wù)提供商可以在中國(guó)設(shè)立合資的船運(yùn)公司；外資公司的占股比例不得超過49%；合資公司的董事會(huì)主席和總經(jīng)理必須有中方人員擔(dān)任；（2）海運(yùn)輔助服務(wù)：國(guó)外合作方只能以合資形式進(jìn)入這一部門，但是允許外資占有超過半數(shù)的股份；（3）海運(yùn)服務(wù)：國(guó)外合作方只能以合資形式進(jìn)入這一部門，外資占股不得超過49%；（4）國(guó)內(nèi)航行權(quán)：國(guó)外的船只能在通往港口的航線上航行。同其他國(guó)家相比，我國(guó)有關(guān)海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入方面做出的承諾已經(jīng)屬于較高的開放水平。
2、我國(guó)海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入法律制度。我國(guó)目前有關(guān)海運(yùn)方面的法律法規(guī)，主要有《海商法》、《海上交通安全法》、《港口法》、《國(guó)際海運(yùn)條例》、《船舶登記條例》、《防治船舶污染海洋環(huán)境管理?xiàng)l例》、《航道管理?xiàng)l例》、《航標(biāo)條例》、《船舶和海上設(shè)施檢驗(yàn)條例》、《防止拆船污染環(huán)境管理?xiàng)l例》、《船員條例》等法律法規(guī)。其中，我國(guó)有關(guān)國(guó)際海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入的承諾通過《海運(yùn)條例》第32條加以體現(xiàn)，并在商業(yè)存在形式中增加了"中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)"。在海運(yùn)服務(wù)方面，《海運(yùn)條例》第33條規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院交通主管部門批準(zhǔn)，外商可以依照有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國(guó)家其它有關(guān)規(guī)定投資設(shè)立外商獨(dú)資企業(yè)，為其擁有或者經(jīng)營(yíng)的船舶提供承攬貨物、代簽提單、代結(jié)算運(yùn)費(fèi)、代簽合同等船舶業(yè)務(wù)，而不是僅限于合資企業(yè)的形式。由該條規(guī)定可見，我國(guó)有關(guān)船舶服務(wù)實(shí)際開放程度要高于承諾。此外，《海運(yùn)條例》將無船承運(yùn)業(yè)務(wù)和國(guó)際船舶視為兩種不同的海運(yùn)服務(wù)，對(duì)無船承運(yùn)是否向外資開放未作規(guī)定，而我國(guó)在入世承諾表中也只是針對(duì)國(guó)際船舶做出了開放承諾。[8] 除《海運(yùn)條例》外，我國(guó)對(duì)外資市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的規(guī)定還有：（1）交通部《關(guān)于進(jìn)一步對(duì)外開放航運(yùn)市場(chǎng)的指示》，該指示規(guī)定通過雙邊協(xié)議，在對(duì)等條件下允許外商在華設(shè)立獨(dú)資子公司辦理航運(yùn)業(yè)務(wù)；允許外商在華設(shè)立航運(yùn)合資企業(yè)；（2）交通部《關(guān)于深化改革屯擴(kuò)大開放、加快交通發(fā)展的若干意見》規(guī)定，依照對(duì)等原則，經(jīng)批準(zhǔn)允許外國(guó)船公司開辦獨(dú)資或合資航務(wù)企業(yè)，從事自有船舶的攬貨、簽單、結(jié)匯和簽訂海運(yùn)業(yè)務(wù)合同；允許外商以合資形式經(jīng)營(yíng)裝卸、倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)；（3）國(guó)務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步改革國(guó)際海洋運(yùn)輸管理工作的通知》，該通知規(guī)定允許外國(guó)船公司開辦獨(dú)資或合資航務(wù)企業(yè)，從事自有船舶的攬貨、簽單、結(jié)匯和簽訂海運(yùn)業(yè)務(wù)合同；目前國(guó)內(nèi)船公司無力開辟的航線或班輪不夠密集的航線依照對(duì)等原則吸引外資班輪掛靠我國(guó)港口；（4）交通部《關(guān)于貫徹實(shí)施的通知》規(guī)定允許中外合資、合作企業(yè)經(jīng)營(yíng)我國(guó)國(guó)際集裝箱多式聯(lián)運(yùn)業(yè)務(wù)，規(guī)定了新申請(qǐng)成立的企業(yè)經(jīng)營(yíng)國(guó)際集裝箱多式聯(lián)運(yùn)的限制條件。[9] 以上行政指導(dǎo)意見及工作通知，在法理上雖不具有法律的效力，但仍可體現(xiàn)我國(guó)對(duì)海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)踐行有序開放及逐步自由化的努力，這些制度對(duì)我國(guó)海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展起到了不能忽視的作用。
（二）我國(guó)海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入法律規(guī)制存在問題分析
縱觀我國(guó)有關(guān)海運(yùn)業(yè)的法律法規(guī)及指導(dǎo)政策，發(fā)現(xiàn)我國(guó)的海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)管理法律規(guī)制還存在以下問題：（1）法律規(guī)制對(duì)民族海運(yùn)企業(yè)扶植力度不夠。世界各國(guó)對(duì)本國(guó)海運(yùn)業(yè)扶植的主要措施有貨載保留、貨載分配和補(bǔ)貼政策等。我國(guó)自改革開放以來，逐漸取消了貨載保留和造船貸款優(yōu)惠等措施，導(dǎo)致我國(guó)船舶航運(yùn)成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于外國(guó)船舶，我國(guó)船舶占有我國(guó)進(jìn)出口貨物貿(mào)易承載量比例下降，導(dǎo)致許多企業(yè)到國(guó)外造船或掛方便旗。這樣直接導(dǎo)致了我國(guó)稅收流失，并影響造船業(yè)、船檢業(yè)的發(fā)展。按照GATS的規(guī)定，海運(yùn)服務(wù)貿(mào)易自由化是漸進(jìn)的過程，市場(chǎng)開放的步伐邁的過大，超越民族海運(yùn)業(yè)的承受能力，反而會(huì)阻礙民族海運(yùn)企業(yè)的發(fā)展；（2）海運(yùn)管理立法不足。我國(guó)自上世紀(jì)90年代以來，有關(guān)海運(yùn)基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)規(guī)范、行業(yè)管理等方面的立法已經(jīng)有了較大進(jìn)步，但是面對(duì)海運(yùn)業(yè)的逐步開放與挑戰(zhàn)，海運(yùn)管理的法律體系仍需要豐富完善。除了在立法數(shù)量上不足外，現(xiàn)有的法律法規(guī)在效力等級(jí)上仍然不足，目前我國(guó)有關(guān)海運(yùn)立法大多是行政法規(guī)和規(guī)章，法律效力層次較低，而且大部分法規(guī)制定的時(shí)間距今已較長(zhǎng)，未能適應(yīng)海運(yùn)市場(chǎng)出現(xiàn)的新問題，使得問題難以及時(shí)應(yīng)對(duì)。如有關(guān)海運(yùn)服務(wù)方面的法律規(guī)范至今仍是空缺，海運(yùn)服務(wù)的發(fā)展隨著海運(yùn)業(yè)的繁榮也逐漸蓬勃，海運(yùn)服務(wù)的形式也在不斷地更新，因此，海運(yùn)服務(wù)作為海運(yùn)服務(wù)中的重要部分，對(duì)于海運(yùn)服務(wù)的規(guī)范和約束也應(yīng)受到相關(guān)立法、行政部門的重視。由于立法進(jìn)程過慢，容易導(dǎo)致我國(guó)海運(yùn)市場(chǎng)管理出現(xiàn)無法可依的現(xiàn)象，不利于我國(guó)海運(yùn)服務(wù)業(yè)的市場(chǎng)的有序發(fā)展；（3）法律法規(guī)沖突。我國(guó)的立法模式實(shí)行分級(jí)立法的模式，地方立法機(jī)關(guān)及政府可以在法律授權(quán)范圍內(nèi)制定適用于本地區(qū)的法規(guī)、規(guī)章。就海運(yùn)服務(wù)業(yè)而言，沿海開放地區(qū)的對(duì)外貿(mào)易及海運(yùn)服務(wù)發(fā)展較快，有關(guān)法規(guī)規(guī)章制定的步伐也較快，從而容易出現(xiàn)地方法規(guī)規(guī)章與國(guó)家現(xiàn)行法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章等出現(xiàn)沖突，尤其是外資的鼓勵(lì)和優(yōu)惠措施方面容易出現(xiàn)沖突的現(xiàn)象。對(duì)此，國(guó)家應(yīng)予高度重視，及時(shí)清理并廢止與國(guó)家法律法規(guī)不相符的地方性法規(guī)規(guī)章，避免損害我國(guó)法律的有效性、統(tǒng)一性。
三、完善我國(guó)海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入法律規(guī)制體系
我國(guó)海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的承諾已處于較高的開放水平，在海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)開放程度較高的情況下，國(guó)內(nèi)法律規(guī)制與GATS以及相關(guān)國(guó)際公約、雙邊或多邊協(xié)定的契合，是目前完善我國(guó)海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)法律規(guī)制的首要任務(wù)。美國(guó)、歐盟、北歐國(guó)家和日本等國(guó)，對(duì)我國(guó)海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)十分重視，要求我國(guó)擴(kuò)大、深化海運(yùn)市場(chǎng)的開放，并且這些國(guó)家是我國(guó)的主要貿(mào)易伙伴，我們與這些國(guó)家就海運(yùn)服務(wù)問題進(jìn)行磋商的同時(shí)，也應(yīng)該借鑒他國(guó)有關(guān)海運(yùn)方面的法律規(guī)制，健全我國(guó)有關(guān)海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律規(guī)范，建立系統(tǒng)的海運(yùn)服務(wù)法律規(guī)制體系，從而在全球海運(yùn)市場(chǎng)逐步開放中，保障我國(guó)海運(yùn)服務(wù)業(yè)的蓬勃發(fā)展。
為了更好地規(guī)范我國(guó)海運(yùn)服務(wù)貿(mào)易市場(chǎng)，維護(hù)公平有序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)我國(guó)海運(yùn)業(yè)的持續(xù)、穩(wěn)定、健康的發(fā)展，借鑒并超越世界海運(yùn)大國(guó)，我國(guó)需要逐步構(gòu)建符合我國(guó)國(guó)情并順應(yīng)時(shí)展需要的海運(yùn)服務(wù)法律體系。在完善我國(guó)海運(yùn)服務(wù)法律規(guī)制體系的過程中，制定科學(xué)可行的海運(yùn)服務(wù)立法規(guī)劃，完善與海運(yùn)服務(wù)立法相關(guān)的各個(gè)環(huán)節(jié)，建立一個(gè)分類明確、結(jié)構(gòu)合理、層次清晰、內(nèi)容全面的國(guó)際海運(yùn)服務(wù)法律體系。從法律政策上加大民族海運(yùn)企業(yè)扶植力度，整合資源優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高海運(yùn)企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，協(xié)調(diào)立法過程中各部門利益的平衡，統(tǒng)籌兼顧船方、貨方、港口方及相關(guān)部門的利益關(guān)系，根據(jù)WTO及GATS相關(guān)規(guī)則要求，在市場(chǎng)準(zhǔn)入和國(guó)民待遇等基本原則的基礎(chǔ)上，保障各方的合法權(quán)益，完善我國(guó)航運(yùn)管理體制。此外，還應(yīng)注重法律法規(guī)之間協(xié)調(diào)與銜接，避免有關(guān)海運(yùn)方面的法律規(guī)范與其他部門法相沖突、矛盾和抵觸，并及時(shí)完善其他海運(yùn)服務(wù)配套法律法規(guī)。如海商法、海事訴訟與海事仲裁方面法律的更新與完善。
總之，我國(guó)海運(yùn)服務(wù)法律規(guī)制體系應(yīng)當(dāng)以海運(yùn)服務(wù)市場(chǎng)管理法為核心，結(jié)合調(diào)整海運(yùn)服務(wù)中民商事法律關(guān)系的海商法、海事訴訟與仲裁法律制度，構(gòu)建一個(gè)在形式上層次分明、結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)，在內(nèi)容上門類齊全、相互連貫的海運(yùn)服務(wù)法律規(guī)制體系，從而踐行我國(guó)海運(yùn)服務(wù)貿(mào)易具體承諾，推動(dòng)我國(guó)海運(yùn)服務(wù)貿(mào)易自由化進(jìn)程。我國(guó)海運(yùn)服務(wù)立法的完善是一個(gè)動(dòng)態(tài)的發(fā)展過程，相信我國(guó)的海運(yùn)服務(wù)立法會(huì)隨著海運(yùn)服務(wù)的逐步開放，而日益完善、健全成熟。
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[論文摘要]較高的利息和不穩(wěn)定的借貸環(huán)境，不僅對(duì)借貸人發(fā)展企業(yè)不利同時(shí)也對(duì)放貸人收回本金沒有較為可靠的保障，這樣就使得建立民營(yíng)銀行迫在眉睫。文章從建立民營(yíng)銀行的必要性和重要性談起，對(duì)民營(yíng)銀行的事前監(jiān)督準(zhǔn)入問題和事中運(yùn)行過程中的監(jiān)管做出了分析，并對(duì)我國(guó)民營(yíng)銀行進(jìn)入金融市場(chǎng)的法律規(guī)制的提出了一些建議。
[論文關(guān)鍵詞]民營(yíng)銀行 必要性 準(zhǔn)入 監(jiān)管
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)制度的改革，大量的民營(yíng)企業(yè)得到了迅速的發(fā)展，然而企業(yè)的發(fā)展離不開大量資金支持，在民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中，正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)如國(guó)有銀行對(duì)其提供的貸款所占比重甚少，這就使民營(yíng)企業(yè)不得不將資金的來源目光投向民間，但民間借貸因其自身的局限性和風(fēng)險(xiǎn)性，所以給社會(huì)帶來了一定程度上的不穩(wěn)定性并對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也造成了一定程度上的阻礙。針對(duì)這樣的社會(huì)現(xiàn)狀，民營(yíng)銀行呼之欲出。
一、建立民營(yíng)銀行的必要性和重要性
銀行作為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要主體，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的活力和動(dòng)力來源。在我國(guó)，銀行由中國(guó)人民銀行、商業(yè)銀行、投資銀行和政策性銀行組成，并各自從事不同的業(yè)務(wù)。但是由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的改革，原本設(shè)計(jì)上為國(guó)有企業(yè)準(zhǔn)備的國(guó)有銀行明顯呈現(xiàn)其不足之處。私營(yíng)經(jīng)濟(jì)占我國(guó)經(jīng)濟(jì)比重的逐年增加，而國(guó)有銀行對(duì)其資金的支持卻很少，這不得不使人們重新思考建立什么樣的金融體制才更有利于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，此時(shí)民營(yíng)銀行的產(chǎn)生就是順應(yīng)這個(gè)時(shí)代的產(chǎn)物。
什么是民營(yíng)銀行？筆者認(rèn)為民營(yíng)銀行也就是私營(yíng)銀行，是指由民營(yíng)資本控制的，以追求利潤(rùn)的最大化為目標(biāo)的采用市場(chǎng)化運(yùn)作的銀行。民營(yíng)銀行與其他銀行相比，它根本上的不同是其資本全部來自民間而非國(guó)有，在日常運(yùn)作上最大限度地不受國(guó)家的控制，而實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作，以靈活的自主性和私營(yíng)性為其最主要的特征。
（一）建立民營(yíng)銀行的必要性
首先，民營(yíng)銀行可以彌補(bǔ)和完善銀行業(yè)的多層次、多元化的體系。在我國(guó)實(shí)際上因國(guó)有銀行其特殊的身份與優(yōu)勢(shì)的地位占據(jù)了整個(gè)銀行市場(chǎng)的絕對(duì)多數(shù)份額。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地不斷發(fā)展，私營(yíng)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民生產(chǎn)總值的比例不斷增大。民營(yíng)銀行的發(fā)展必將使我國(guó)金融體系對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的輻射面、滲透力和適應(yīng)性日益增強(qiáng)。
其次，將民營(yíng)銀行引入我國(guó)金融制度可以有利于各類銀行的競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展。即使是民間借貸的利息高于國(guó)家銀行上限仍然十分活躍于民間資本市場(chǎng)，這也是民營(yíng)銀行未來的巨大的市場(chǎng)。引入民營(yíng)銀行為銀行業(yè)注入新鮮的血液，使得中小企業(yè)看到貸款的希望，這也促進(jìn)了金融業(yè)更好更快的競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展，同時(shí)加快促進(jìn)金融業(yè)的體制改革。
第三，現(xiàn)實(shí)狀況也使得建立民營(yíng)銀行迫在眉睫。在溫州等一些經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的城市都或多或少地存在著一些地下“錢莊”。這些“錢莊”長(zhǎng)期存在必然是有它一定現(xiàn)實(shí)原因的，但地下“錢莊”是我國(guó)明令禁止的，雖然暫時(shí)起到了一些銀行借貸的作用，但它帶來的嚴(yán)重社會(huì)后果已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了它所帶來的益處。如果我們還是這樣放任不管，就會(huì)使得地下“錢莊”愈演愈烈，例如溫州和鄂爾多斯等城市，一旦出現(xiàn)資金斷裂或者其他情況后果將不堪設(shè)想。然而如果我們使它正規(guī)化和合法化，就會(huì)使它的益大于弊，它似乎可以看作是民營(yíng)銀行的雛形。
（二）建立民營(yíng)銀行的重要性
民營(yíng)銀行在職能上的優(yōu)勢(shì)是國(guó)有銀行所不具有的，它可以更加快速便捷地為中小民營(yíng)企業(yè)甚至是個(gè)人提供貸款服務(wù)。使得民營(yíng)企業(yè)得到更好的發(fā)展同時(shí)也使得民營(yíng)銀行自身在銀行業(yè)更具有競(jìng)爭(zhēng)力。在銀行的功能上民營(yíng)銀行填補(bǔ)了國(guó)有銀行的空白點(diǎn)，它可以設(shè)立在縣、鄉(xiāng)一級(jí)，這樣在地域上可以說覆蓋性更為廣泛。而在這類地區(qū)往往很少有國(guó)有銀行，也可以說是一項(xiàng)便民利民的措施。
隨著我國(guó)加入WTO，外資銀行的大量涌入，現(xiàn)有的銀行體系不足以抵抗。而民營(yíng)銀行有著其自身的優(yōu)點(diǎn)如：市場(chǎng)靈活性、自主性和私營(yíng)性等特點(diǎn)，即可以自主根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整和制定策略，最大限度的不受政府行政干預(yù)從而有效地輔助現(xiàn)有的銀行體系一起抵抗外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)。中國(guó)改革開放最成功的經(jīng)驗(yàn)就是在國(guó)有經(jīng)濟(jì)之外有效的大力發(fā)展非公有制經(jīng)濟(jì)，筆者相信將這一經(jīng)驗(yàn)運(yùn)用到金融領(lǐng)域也是同樣適用的，并且可以做到避免出現(xiàn)中國(guó)金融業(yè)企業(yè)非國(guó)有即外資的尷尬局面，做到對(duì)外開放與對(duì)內(nèi)開放并重 。
二、民營(yíng)銀行設(shè)立的困境分析
我國(guó)民營(yíng)銀行的物質(zhì)基礎(chǔ)是有的，在今天的中國(guó)民間資本中不容小視，所以在一些壟斷行業(yè)上，民間資本是有一定的實(shí)力和能力與之相競(jìng)爭(zhēng)。而現(xiàn)代化的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，也需要更多不同成分的資本的加入。
目前，民營(yíng)銀行的設(shè)立的最大困境是現(xiàn)階段我國(guó)并沒有專門的法律對(duì)其進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)督。但這并不等于放松對(duì)民營(yíng)銀行的法律規(guī)范和法律監(jiān)督，而是需要我們更加謹(jǐn)慎和嚴(yán)格地對(duì)其進(jìn)行法律規(guī)范和法律監(jiān)督。
（一）準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的困境
銀行業(yè)因其自身具有高風(fēng)險(xiǎn)性、指標(biāo)性、效益依賴性、高負(fù)債營(yíng)業(yè)性以及明顯的社會(huì)性和公共性的特點(diǎn)，所以為了使其能夠長(zhǎng)久的經(jīng)營(yíng)，對(duì)其實(shí)行嚴(yán)格的準(zhǔn)入政策不僅是對(duì)民營(yíng)銀行負(fù)責(zé)也是對(duì)公眾安全的重要保障。
第一，對(duì)民營(yíng)銀行準(zhǔn)入門檻的設(shè)定。首先，不應(yīng)對(duì)民營(yíng)銀行設(shè)定的注冊(cè)資本過低，而應(yīng)當(dāng)比照《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行的設(shè)定，但相對(duì)的可以適當(dāng)降低。這主要是考慮到各個(gè)地方經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展不均衡。如果對(duì)注冊(cè)資本設(shè)定過低，就會(huì)使得一些不具備競(jìng)爭(zhēng)能力的民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)，從而增加對(duì)公眾的不安全性。反之如果對(duì)注冊(cè)資本設(shè)定的過高，又會(huì)在很大程度上限制市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，從而不能起到建立民營(yíng)銀行對(duì)銀行業(yè)的積極作用。
第二，對(duì)民營(yíng)銀行發(fā)起人經(jīng)營(yíng)能力的考察。民營(yíng)銀行有其自身的私營(yíng)性和資本的私有性，并且我國(guó)民營(yíng)企業(yè)對(duì)聘用職業(yè)經(jīng)理人或者職業(yè)金融師并不多見，這就要求我們的民營(yíng)銀行的負(fù)責(zé)人要有較高的金融知識(shí)和經(jīng)營(yíng)能力，并對(duì)其高層的管理人員也要進(jìn)行嚴(yán)格的準(zhǔn)入資格審查，防止一些不具備從業(yè)資格和有劣跡的人員進(jìn)入，從而增加銀行風(fēng)險(xiǎn)，造成不良后果。
（二）退出機(jī)制監(jiān)管的困境
在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，優(yōu)勝劣汰一直都是企業(yè)生存的法則。我們不僅要為民營(yíng)銀行制定其準(zhǔn)入的監(jiān)管，更要為其有一個(gè)良好的退出機(jī)制，從保障其他權(quán)利人的利益入手，從而才能更好地穩(wěn)定社會(huì)安定。對(duì)此我們不光要適用《公司法》中關(guān)于公司的破產(chǎn)機(jī)制，更要發(fā)揮政府的功能，任何一個(gè)機(jī)構(gòu)都沒有比政府具有更高的信任度，政府可以利用其管理優(yōu)勢(shì)對(duì)其進(jìn)行重組等，使其穩(wěn)著陸。對(duì)于此時(shí)的民營(yíng)銀行制定的退出機(jī)制一定要遵循兩個(gè)原則，即一是維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，避免金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；二是最大限度地降低處置成本，也就是說以成本最小化為處置目標(biāo)。從以上兩個(gè)原則出發(fā)，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置就有了兩個(gè)途徑：一是市場(chǎng)處置，即關(guān)閉、破產(chǎn)或被動(dòng)并購(gòu)；二是通過強(qiáng)力組織撮合，即政府參與金融風(fēng)險(xiǎn)化解。
三、民營(yíng)銀行的立法建議
由于民營(yíng)銀行主體的特殊性，使其不能完全借用《商業(yè)銀行法》和《公司法》，但是還是可以借鑒其中很多規(guī)定和制度的，所以沒有必要再專門制定一部《民營(yíng)銀行法》。筆者認(rèn)為可以在《商業(yè)銀行法》中加入對(duì)規(guī)范民營(yíng)銀行的規(guī)定，對(duì)二者有區(qū)別的對(duì)待，這樣可以改《商業(yè)銀行法》為《銀行法》，在制定“民營(yíng)銀行”的規(guī)定時(shí)可以參考《巴塞爾協(xié)議》等相關(guān)法律法規(guī)。
