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商業(yè)銀行開(kāi)展綠色金融，主要是指商業(yè)銀行在應(yīng)對(duì)氣候變化、支持環(huán)境改善、提高資源利用效率等方面開(kāi)展的投融資經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。對(duì)于綠色金融，世界經(jīng)濟(jì)論壇和聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署等將其概稱為任何促進(jìn)環(huán)境結(jié)果更優(yōu)的有組織的金融活動(dòng)和將資金投入運(yùn)用到可持續(xù)發(fā)展的優(yōu)先議程中的金融經(jīng)營(yíng)行為。中國(guó)《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)方案》認(rèn)為綠色金融是一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其目的是支持環(huán)境的改善，應(yīng)對(duì)氣候的變化和推動(dòng)資源節(jié)約及高效利用。提供綠色金融服務(wù)的對(duì)象包括但不限于環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域涉及的投融資項(xiàng)目。綠色金融產(chǎn)品包含綠色貸款、綠色證券、綠色租賃、綠色信托、綠色股權(quán)投資、綠色理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，并加強(qiáng)創(chuàng)新以多層次滿足綠色經(jīng)濟(jì)及綠色項(xiàng)目的融資需求。

1綠色金融全球發(fā)展概況

20世紀(jì)90年代以來(lái)，全球氣候變暖、溫室效應(yīng)明顯，世界部分國(guó)家或組織不斷出臺(tái)應(yīng)對(duì)氣候變化、降低碳排放的措施，綠色金融應(yīng)運(yùn)而生。1992年《聯(lián)合國(guó)氣候變化框架公約》倡議和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)關(guān)注被投資企業(yè)履行應(yīng)對(duì)氣候變化等社會(huì)責(zé)任情況，衍生出以應(yīng)對(duì)和減緩氣候變化的一切投融資活動(dòng)為內(nèi)涵的氣候金融概念。1997年《京都協(xié)議書(shū)》為抑制全球變暖的威脅，對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家減排目標(biāo)進(jìn)行了量化規(guī)定，推動(dòng)建立市場(chǎng)化國(guó)際排放貿(mào)易機(jī)制(IET)，由此誕生了碳配額機(jī)制下的碳排放權(quán)市場(chǎng)交易為核心的碳金融。2003年，花旗集團(tuán)和巴克萊銀行等銀行機(jī)構(gòu)，按照可持續(xù)發(fā)展政策與指南建立赤道原則，將明確的、具體的環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)納入項(xiàng)目融資信貸準(zhǔn)則，強(qiáng)調(diào)銀行與社會(huì)環(huán)境共同持續(xù)發(fā)展。2007年，歐洲投資銀行發(fā)行首只綠色債券用于應(yīng)對(duì)氣候變化。1980年美國(guó)聯(lián)邦出臺(tái)《綜合環(huán)境反應(yīng)、補(bǔ)償與責(zé)任法》，建立完備的環(huán)境法律責(zé)任體制，明確銀行為污染企業(yè)提供貸款負(fù)有法律責(zé)任。1990年修訂《清潔空氣法》，制定了環(huán)境空氣質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)(NAAQS)和污染源排放標(biāo)準(zhǔn)，限定碳排放額度并建立可交易碳排放許可證機(jī)制。2009年，美國(guó)出臺(tái)《清潔能源安全法案》，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融融資與環(huán)境保護(hù)結(jié)合。2019年，歐盟委員會(huì)推出《綠色歐洲協(xié)議》，提出“可持續(xù)歐洲投資計(jì)劃”用于應(yīng)對(duì)氣候變化。近幾年來(lái)，綠色金融在全球范圍內(nèi)仍得到較好發(fā)展，更多國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)采用“赤道原則”。全球在可持續(xù)證券交易所倡議(SSE)中承諾要求上市公司披露可持續(xù)發(fā)展信息的證券交易機(jī)構(gòu)多達(dá)40余家。英格蘭銀行牽頭就氣候變化對(duì)英國(guó)保險(xiǎn)部門穩(wěn)定性的影響進(jìn)行了審慎評(píng)估。聯(lián)合國(guó)環(huán)境部門開(kāi)發(fā)初步績(jī)效框架，涵蓋金融體系內(nèi)直接或間接強(qiáng)化可持續(xù)發(fā)展成果的相關(guān)規(guī)則、基準(zhǔn)和政策規(guī)范。

2中國(guó)綠色金融的政策和發(fā)展

氣候變化是全人類的共同挑戰(zhàn)，中國(guó)高度重視應(yīng)對(duì)氣候變化，在此背景下綠色金融得到不斷發(fā)展。中國(guó)政府及相關(guān)部門早于20世紀(jì)80年代就要求金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放和管理上須配合政府環(huán)保部門把好環(huán)境關(guān)。2005年出臺(tái)《關(guān)于落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)的決定》，提出金融信貸政策要有利于環(huán)境保護(hù)。2007—2011年印發(fā)《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》和《綠色信貸指引》，對(duì)綠色信貸認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)、綠色信貸的管理流程以及信息披露規(guī)定進(jìn)行了明確。隨后發(fā)布的《關(guān)于開(kāi)展碳排放交易試點(diǎn)工作的通知》促進(jìn)了區(qū)域性碳排放交易市場(chǎng)的建立。2013年中國(guó)加快了生態(tài)文明制度的建設(shè)，同步推動(dòng)了綠色信貸、綠色債券等綠色金融工具的較快發(fā)展。2015年發(fā)布《生態(tài)文明體制改革總體方案》，首次提出建立綠色金融體系。2016年發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》，標(biāo)志著中國(guó)綠色金融頂層設(shè)計(jì)框架的正式構(gòu)建。同年中國(guó)承諾在《巴黎協(xié)定》框架下將于2030年左右碳排放達(dá)到峰值，并正式加入《巴黎協(xié)定》，開(kāi)始積極參與國(guó)際綠色金融治理。2017年中國(guó)共產(chǎn)黨十九大報(bào)告明確發(fā)展綠色金融，綠色金融得以大力推進(jìn)。2020年確定碳達(dá)峰、碳中和“30/60目標(biāo)”。目前，中國(guó)綠色金融市場(chǎng)、綠色金融產(chǎn)品體系呈多層次、多元化發(fā)展態(tài)勢(shì)，已成為全球主要綠色金融市場(chǎng)之一。

3發(fā)展綠色金融的機(jī)遇與問(wèn)題

(1)綠色轉(zhuǎn)型帶來(lái)廣闊市場(chǎng)機(jī)遇。在全球，綠色低碳發(fā)展已日益成為全球共識(shí)，給商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融帶來(lái)更多全球合作的機(jī)會(huì)。而中國(guó)作為世界最大的發(fā)展中國(guó)家，更是堅(jiān)持綠色發(fā)展理念，確立雙碳自主貢獻(xiàn)目標(biāo)，積極參與全球氣候治理，設(shè)制碳達(dá)峰碳中和政策體系，構(gòu)建科技、財(cái)政、金融、碳匯等協(xié)同保障機(jī)制。發(fā)展綠色低碳產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，遏制高耗能高排放產(chǎn)能。優(yōu)化能源結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)非化石能源和可再生能源利用力度。加大節(jié)能減排，強(qiáng)化能源節(jié)約與能效提升。調(diào)整運(yùn)輸結(jié)構(gòu)，建設(shè)低碳城市，推動(dòng)構(gòu)建綠色低碳交通體系和城鄉(xiāng)建設(shè)領(lǐng)域綠色低碳發(fā)展。提升生態(tài)碳匯能力，實(shí)施生態(tài)保護(hù)修復(fù)，構(gòu)建碳交易市場(chǎng)機(jī)制。中國(guó)綠色低碳一攬子政策引領(lǐng)、政策激勵(lì)，推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)、綠色產(chǎn)業(yè)和行業(yè)轉(zhuǎn)型，給商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融帶來(lái)的領(lǐng)域更寬、市場(chǎng)更廣，機(jī)遇更多、前景更大。

(2)當(dāng)前綠色金融尚存在諸多問(wèn)題。目前商業(yè)銀行綠色金融初步形成綠色貸款、綠色保險(xiǎn)、綠色債券等多層次產(chǎn)品體系，2021年年末全國(guó)本外幣綠色貸款存量15.9萬(wàn)億元，同比增幅33%(數(shù)據(jù)來(lái)源于人民銀行資料)。綠色金融雖然取得一定成就，但仍然存在發(fā)展瓶頸。例如，現(xiàn)有產(chǎn)品中綠色信貸和綠色債券居多，產(chǎn)品相對(duì)不足且種類單一，特別是個(gè)人綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新不夠，涉及面較窄，不能覆蓋綠色經(jīng)濟(jì)融資需求。綠色金融項(xiàng)目盈利性較低，政策方面優(yōu)惠、保護(hù)、激勵(lì)和約束機(jī)制尚不到位，商業(yè)銀行參與積極性有待提升。綠色金融專業(yè)型人才和相關(guān)復(fù)合型人才短缺，影響綠色金融創(chuàng)新水平。節(jié)能減排信息有效統(tǒng)計(jì)與檢測(cè)的機(jī)構(gòu)和工具不夠，綠色項(xiàng)目的認(rèn)證內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)不夠細(xì)化，影響金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶ESG(環(huán)境、社會(huì)及公司治理)評(píng)級(jí)評(píng)分。碳配額、碳交易目前主要針對(duì)二氧化碳排放或能源消費(fèi)量較大的企業(yè)實(shí)施，納入碳排放管理和交易的企業(yè)相對(duì)不多，碳交易市場(chǎng)建設(shè)質(zhì)量尚需提升。

4高質(zhì)量發(fā)展綠色金融的對(duì)策

(1)明確綠色金融戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化戰(zhàn)略引領(lǐng)，搶抓綠色經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的市場(chǎng)機(jī)遇，制定綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，明確綠色金融發(fā)展的主旨、方向和發(fā)力點(diǎn)，推動(dòng)提高綠色金融服務(wù)共識(shí)。加強(qiáng)綠色金融頂層設(shè)計(jì)，從全行角度建立綠色金融發(fā)展體系和制度框架。同時(shí)要根據(jù)不同層級(jí)相應(yīng)設(shè)立綠色金融機(jī)構(gòu)，賦予其專門履行綠色金融服務(wù)的職能。要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確發(fā)展目標(biāo)，落實(shí)管理責(zé)任，配套建立綠色金融資源配置和風(fēng)險(xiǎn)策略機(jī)制，對(duì)照監(jiān)管部門綠色金融定性和定量評(píng)價(jià)指標(biāo)，設(shè)置專項(xiàng)指標(biāo)，加大考核激勵(lì)力度，激勵(lì)綠色金融業(yè)務(wù)拓展及創(chuàng)新的積極性，推動(dòng)綠色金融更快更好發(fā)展。

(2)健全綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)把握好經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展必然趨勢(shì)，錨定綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的廣闊市場(chǎng)前景，搶抓市場(chǎng)機(jī)遇，結(jié)合綠色產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、發(fā)展現(xiàn)狀及融資需求，以產(chǎn)品創(chuàng)新為重要抓手，增強(qiáng)產(chǎn)品多元化創(chuàng)新動(dòng)能，打造綠色貸款、綠色票據(jù)、綠色投資、綠色租賃、綠色信托等傳統(tǒng)綠色金融產(chǎn)品，同時(shí)要提高創(chuàng)新意識(shí)，大力推出綠色理財(cái)、基金、消費(fèi)、融資性工具等新型綠色產(chǎn)品體系，豐富綠色金融業(yè)務(wù)內(nèi)涵，更好助力實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)。充分利用數(shù)字化經(jīng)濟(jì)和5G通信技術(shù)、區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)分析及挖掘技術(shù)等，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)線上綠色金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提升業(yè)務(wù)辦理效率，提高客戶辦理綠色金融業(yè)務(wù)既方便又快捷實(shí)用的體驗(yàn)。

(3)增進(jìn)綠色金融國(guó)際合作交流。商業(yè)銀行積極開(kāi)展綠色金融國(guó)際合作具有深遠(yuǎn)的意義，可適時(shí)采用國(guó)際金融公司和部分銀行提出的赤道原則，對(duì)標(biāo)“赤道銀行”綠色金融理論和實(shí)踐，豐富和發(fā)展自身綠色金融業(yè)務(wù)。與世行、亞行、法開(kāi)署等國(guó)際金融組織合作，參與國(guó)際“碳達(dá)峰、碳中和”計(jì)量模型和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)，有效地推動(dòng)各國(guó)綠色金融的理念、政策、標(biāo)準(zhǔn)和良好實(shí)踐的交流共享和技術(shù)援助。抓住綠色項(xiàng)目國(guó)際融資需求量大但綠色投資規(guī)模不足的情況開(kāi)展綠色金融國(guó)際化投資，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)綠色金融資源的全球化市場(chǎng)配置，多層面、寬領(lǐng)域地與國(guó)際金融組織緊密合作，打造綠色金融品牌的國(guó)際影響力。

(4)加強(qiáng)綠色金融培訓(xùn)和人才培養(yǎng)。英國(guó)西敏寺等主流銀行非常重視綠色培訓(xùn)，樹(shù)立低碳綠色文化。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)分層分類組織培訓(xùn)，學(xué)習(xí)內(nèi)容包括氣候變化知識(shí)、應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)所需技能、綠色發(fā)展的重要性和必要性、綠色金融發(fā)展趨勢(shì)、綠色產(chǎn)品研發(fā)與營(yíng)銷、項(xiàng)目識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)防控等知識(shí)，增進(jìn)綠色金融知識(shí)的理解和認(rèn)識(shí)，培育全員綠色經(jīng)營(yíng)理念。積極通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作，向社會(huì)廣泛招聘綠色金融高端人才，堅(jiān)持外部引入和內(nèi)部培養(yǎng)相結(jié)合的人才培養(yǎng)機(jī)制，打造懂業(yè)務(wù)、能營(yíng)銷、會(huì)經(jīng)營(yíng)的綠色金融專業(yè)人才隊(duì)伍，為綠色金融發(fā)展提供基礎(chǔ)保障。

(5)融入政府目標(biāo)和產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。當(dāng)前，政府部門深植綠色發(fā)展理念，構(gòu)建綠色戰(zhàn)略規(guī)劃，推進(jìn)碳達(dá)峰碳中和，實(shí)施減污降碳協(xié)同治理，遏制高耗能高排放，推進(jìn)非化石能源利用，引導(dǎo)綠色消費(fèi)，推廣綠色產(chǎn)品，培育綠色市場(chǎng)，發(fā)展綠色低碳產(chǎn)業(yè)，提高碳匯能力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展全面實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型，新的產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)初步形成，市場(chǎng)潛力巨大。商業(yè)銀行應(yīng)加快綠色金融轉(zhuǎn)型，圍繞服務(wù)國(guó)家各級(jí)政府部門綠色低碳發(fā)展和生態(tài)保護(hù)重大戰(zhàn)略，聚焦綠色經(jīng)濟(jì)和綠色產(chǎn)業(yè)挖掘融資需要，與政府部門建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，構(gòu)建綠色金融業(yè)務(wù)重大項(xiàng)目庫(kù)，不斷加強(qiáng)創(chuàng)新推動(dòng)綠色金融快速發(fā)展，實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和社會(huì)價(jià)值雙贏。

(6)增強(qiáng)綠色金融的科技支撐能力。發(fā)揮信息科技對(duì)綠色金融的支持和配套作用，改造商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、客戶管理和信貸管理平臺(tái)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)綠色金融的辦理、標(biāo)識(shí)、統(tǒng)計(jì)、分析等適應(yīng)性功能，兼容各條線各部門業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，實(shí)現(xiàn)資源共享共用和相互促進(jìn)。加快科技創(chuàng)新和運(yùn)用數(shù)字技術(shù)賦能綠色金融的能力，自主創(chuàng)建商業(yè)銀行ESG報(bào)告系統(tǒng)，抓取企業(yè)公開(kāi)披露信息、政府資料庫(kù)、媒體信息和銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)、其他利益相關(guān)方資源等方式，綜合性對(duì)客戶實(shí)行ESG評(píng)級(jí)評(píng)分，提高綠色金融決策的科學(xué)性和有效性。

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作者:何汶懋 單位:四川大學(xué)